【摘要】受金融危机和银保政策的影响，今年我国的保险业处于低迷期，今年也是我国的保险业近年来发展最为困难的一年。盈利能力有待提升、银保业务下滑、投资收益受影响、增员压力大等等，这些或许都将使得今年年底险企的成绩单大打折扣。尽管压力重重，今年保险业还是有一些新的“气象”，例如险资投资迎来“大松绑”、大病保险迈出关键一步、险企纷纷试水养老地产、保险中介向集团化方向发展。
经营压力“倒逼”险企转型
“今年以来，保险业发展的形势十分复杂严峻，面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力。但保险市场基本保持了平稳运行的态势，呈现出缓中趋稳、稳中向好的态势。”上个月，在保监会党委学习贯彻党的十八大精神学习班上，保监会主席项俊波对今年的保险市场作出了上述判断。
据保监会最新公布的数据，今年1—11月全国实现保费收入1.42万亿元，同比增长6.77%。其中，财产险实现保费收入4805亿元，同比增长15.25%；寿险保费收入颓势依旧，实现保费收入8284.33亿元，同比增长1.77%。截至11月末，保险业资产总额已达6.92万亿元，较年初增长15.1%。
从寿险业来看，目前寿险行业保费收入仍受制于业务员增长乏力和银保业务大幅下滑。其中，银保业务令人心寒。国寿前三季度退保金为299.51亿元，同比增长8.33%；平安累计退保39.5亿元，同比增长23.82%。而新华人寿前三季度退保累计达129.46亿元，同比增长达20.61%。中国太保更严重，该公司前三季度退保金高达93.01亿元，同比增加31.7%，已接近去年全年95.88亿元的退保金总额。
在业务规模下降的同时，消费者投诉却居高不下。据统计，2012年前三季度保监系统接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量达10289件，同比增长159.10%。在人身险中，四大上市保险公司投诉量总和占人身险公司投诉总量的59%，此外，有40家人身险公司单位保费的投诉件数高于同期平均值。
而消费者投诉多集中于销售误导以及电话扰民。为此，保监会日前发布了《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》，从明年1月1日起，人身险销售误导将正式引入责任追究机制，出现严重销售误导行为的险企可能将面临责任人被开除的处分。业内专家指出，保监会对保险销售误导的治理将逐渐形成从认定到评价，再到追责的系统治理路径，可操作性强，有望根治保险销售误导顽疾。
而产险公司竞争压力也越来越大，业务同质化发展严重，盈利能力有待提升。占财产险70%以上的车险业务，目前仅少数几家保险公司能盈利，绝大部分公司都到了亏损的边缘。有券商研究报告指出，今年财产险行业的综合成本率将比去年上升2个百分点。
数据显示，今年前11个月，健康险实现保费收入794.57亿元，同比增长25.05%。面对激烈的车险市场，有些保险公司则转移战场，在责任险、信用险和家财险等方面下足功夫，效果也不错。
慧择提示：今年是我国保险业最为困难的一年，保险业将承受巨大的压力，在巨大的压力之下，保险企业开始积极转型，保险公司在产品、服务、运营模式等各方面寻求转型之路。
经营压力“倒逼”险企转型
“今年以来，保险业发展的形势十分复杂严峻，面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力。但保险市场基本保持了平稳运行的态势，呈现出缓中趋稳、稳中向好的态势。”上个月，在保监会党委学习贯彻党的十八大精神学习班上，保监会主席项俊波对今年的保险市场作出了上述判断。
据保监会最新公布的数据，今年1—11月全国实现保费收入1.42万亿元，同比增长6.77%。其中，财产险实现保费收入4805亿元，同比增长15.25%；寿险保费收入颓势依旧，实现保费收入8284.33亿元，同比增长1.77%。截至11月末，保险业资产总额已达6.92万亿元，较年初增长15.1%。
从寿险业来看，目前寿险行业保费收入仍受制于业务员增长乏力和银保业务大幅下滑。其中，银保业务令人心寒。国寿前三季度退保金为299.51亿元，同比增长8.33%；平安累计退保39.5亿元，同比增长23.82%。而新华人寿前三季度退保累计达129.46亿元，同比增长达20.61%。中国太保更严重，该公司前三季度退保金高达93.01亿元，同比增加31.7%，已接近去年全年95.88亿元的退保金总额。
在业务规模下降的同时，消费者投诉却居高不下。据统计，2012年前三季度保监系统接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量达10289件，同比增长159.10%。在人身险中，四大上市保险公司投诉量总和占人身险公司投诉总量的59%，此外，有40家人身险公司单位保费的投诉件数高于同期平均值。
而消费者投诉多集中于销售误导以及电话扰民。为此，保监会日前发布了《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》，从明年1月1日起，人身险销售误导将正式引入责任追究机制，出现严重销售误导行为的险企可能将面临责任人被开除的处分。业内专家指出，保监会对保险销售误导的治理将逐渐形成从认定到评价，再到追责的系统治理路径，可操作性强，有望根治保险销售误导顽疾。
而产险公司竞争压力也越来越大，业务同质化发展严重，盈利能力有待提升。占财产险70%以上的车险业务，目前仅少数几家保险公司能盈利，绝大部分公司都到了亏损的边缘。有券商研究报告指出，今年财产险行业的综合成本率将比去年上升2个百分点。
数据显示，今年前11个月，健康险实现保费收入794.57亿元，同比增长25.05%。面对激烈的车险市场，有些保险公司则转移战场，在责任险、信用险和家财险等方面下足功夫，效果也不错。
慧择提示：今年是我国保险业最为困难的一年，保险业将承受巨大的压力，在巨大的压力之下，保险企业开始积极转型，保险公司在产品、服务、运营模式等各方面寻求转型之路。
