引言
你是否曾经疑惑，购买重疾险后，如果不幸身故，保险公司是赔付保额还是保费？这个问题看似简单，却关系到你和你家人的未来保障。今天，我们就来揭开这个谜团，为你提供明确的解答和实用的购买建议。继续阅读，了解如何根据你的具体情况，做出明智的保险选择。
重疾险身故赔付规则
重疾险的身故赔付规则是许多投保人关心的问题。简单来说，重疾险的身故赔付通常分为两种情况：赔付保额或赔付已交保费。具体采用哪种方式，主要取决于你所购买的重疾险产品条款。
大多数重疾险产品在被保险人身故时，会赔付保额。例如，你购买了一份保额为50万元的重疾险，如果在保险期间内不幸身故，保险公司将一次性赔付50万元给受益人。这种赔付方式能为家庭提供较高的经济保障，尤其适合家庭经济支柱投保。
但也有些重疾险产品规定，如果被保险人在保险期间内未发生重大疾病就身故，则只赔付已交保费。比如，你每年交1万元保费，交了5年后身故，保险公司将返还5万元保费。这种赔付方式保障力度相对较小，但保费通常也更低。
还有一些重疾险产品提供双重赔付：若因重大疾病身故，赔付保额；若因其他原因身故，则赔付已交保费。这种产品能为投保人提供更全面的保障，但相应的保费也会更高。
在选择重疾险时，建议你仔细阅读保险条款，了解清楚身故赔付的具体规则。如果希望获得更高的身故保障，可以选择赔付保额的产品；如果预算有限，也可以考虑赔付保费的产品。最重要的是根据自身需求和家庭情况，选择最适合的保障方案。
不同经济基础咋选
经济基础决定保障方案，买重疾险要量力而行。对于收入稳定但存款不多的年轻人，建议选择保费低、保额适中的定期重疾险，比如保障20年或至70岁，既能覆盖关键年龄段，又不会造成经济压力。每月几百块的保费，相当于少喝几杯奶茶，却能换来几十万的保障，性价比高。
如果家庭年收入在20万以上，建议选择终身重疾险，保障期限长，避免老年时保障缺失。可以适当提高保额，比如50万起步，既能覆盖治疗费用，又能弥补收入损失。建议选择多次赔付的产品，一旦确诊重疾，后续保费豁免，保障依然有效。
对于高净值人群，建议选择高保额的重疾险，比如100万以上，同时搭配医疗险和意外险，构建全面的保障体系。可以考虑分红型或万能型产品，既能获得保障，又能实现资产增值。
无论收入高低，都要优先保障家庭经济支柱。比如一家三口，建议优先给收入最高的配偶购买高保额重疾险，其次是另一方，最后是孩子。这样即使发生不幸，也能确保家庭经济来源不中断。
最后提醒，买重疾险要趁早，年龄越大保费越高，而且可能因健康问题被拒保。建议在30岁前完成首次投保，锁定低费率，获得长期保障。
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不同年龄阶段策略
对于20-30岁的年轻人来说，重疾险是必备的保障。这个阶段身体条件好，保费低，建议选择保额50万以上的重疾险，保障期限最好选择终身。可以选择附加身故赔付保额的产品，为未来家庭提供保障。例如，小王25岁，月薪8000元，选择了一份保额50万、保障终身的重疾险，年缴保费约3000元，既能获得重疾保障，又能在身故后为家人留下一笔资金。
30-40岁的人群，大多已成家立业，经济责任更重。建议选择保额80万以上的重疾险，保障期限终身。可以考虑附加轻症、中症保障，以及身故赔付保额的产品。例如，李先生35岁，年薪20万，选择了一份保额80万、保障终身的重疾险，年缴保费约8000元，附加了轻症、中症保障和身故赔付保额，为家庭提供全面保障。
40-50岁的中年人，健康状况开始下降，重疾风险增加。建议选择保额100万以上的重疾险，保障期限终身。可以选择附加多次赔付、特定疾病保障的产品，以及身故赔付保额。例如，张女士45岁，年薪30万，选择了一份保额100万、保障终身的重疾险，年缴保费约1.5万元，附加了多次赔付、特定疾病保障和身故赔付保额，为未来的健康风险提供充足保障。
50岁以上的中老年人，健康状况下降明显，保费较高。建议选择保额50万以上的重疾险，保障期限至70岁或80岁。可以选择附加身故赔付保费的产品，降低保费压力。例如，王大爷55岁，退休金每月5000元，选择了一份保额50万、保障至80岁的重疾险，年缴保费约1万元，附加了身故赔付保费，既获得了重疾保障，又不会给子女造成经济负担。
总的来说，不同年龄阶段选择重疾险的策略不同，但都需要根据自身的经济状况、健康状况和保障需求来选择合适的产品。年轻人可以趁早投保，享受低保费高保障；中年人则需要提高保额，附加更多保障；老年人则可以选择保障期限较短的产品，降低保费压力。无论哪个年龄阶段，都需要认真考虑身故赔付的方式，为家人提供一份安心。
购买重疾险注意啥
买重疾险，首先要看保障范围。别光盯着保费高低，保障全面才是硬道理。比如，有些产品只保几十种重疾，有些能保上百种，差距一目了然。
其次，关注等待期。重疾险一般有90天或180天的等待期，这期间生病是不赔的。所以，尽早投保很重要，别等身体出问题了才想起来买保险。
再者，留意赔付条件。有些重疾险要求达到特定状态才赔，比如中风后遗症要等180天。这些细节一定要看清楚，别到时候理赔时才发现不符合条件。
另外，注意豁免条款。很多重疾险都有保费豁免功能，一旦确诊重疾，后续保费就不用交了，保障依然有效。这个功能对家庭经济支柱来说尤其重要。
最后，考虑续保问题。重疾险一般是长期合同，但也要注意是否有保证续保条款。如果没有，保险公司可能会因为你的健康状况而拒绝续保，那就得不偿失了。
总之，买重疾险不能只看价格，要综合考虑保障范围、赔付条件、豁免条款等多方面因素。建议多比较几家产品，选择最适合自己的。同时，投保时要如实告知健康状况，否则可能会影响理赔。记住，重疾险是为了防患未然，越早买越安心。
结语
综上所述，重疾险的身故赔付通常是根据保额而非保费来进行的。这意味着，一旦不幸身故，保险公司将按照合同约定的保额进行赔付，而不是仅仅退还已缴纳的保费。因此，在选购重疾险时，务必仔细阅读合同条款，了解具体的赔付规则，以确保自己和家人能够获得充分的保障。同时，根据自己的经济状况和年龄阶段，选择合适的保额和保障期限，让重疾险成为守护家庭健康的坚实后盾。
