最近的医疗险市场，越来越卷了。
以前身体不好想买百万医疗险，基本没得选。现在，「不问健康状况」的百万医疗险扎堆上线，基本人人都能买。
不过产品一多，很多朋友挑起来也头疼：哪款保障最好？买哪款更划算？
那为了帮大家节省时间，我对比了市面上热门的几款「免健康告知」的百万医疗险。
从基础保障、外购药、续保条件、既往症免责、价格这五大重要指标，掰开揉碎对比了一遍。
不知道怎么选的朋友，可以直接抄作业！
基础保障PK
这4款产品的基础保障，整体还不错。一般住院、重疾住院、外购药、特殊门诊等核心责任全都有，和主流的百万医疗险保障基本一致。
对于买不了百万医疗险的朋友来说，确实是“平替优选”。
具体到保障细节，它们的免赔额和保障范围会有一些差异：
1、免赔额
免赔额相当于“起付线”，住院花费得先超过这个数才能报销，所以免赔额越低，对咱们越友好。
众民保·中高端医疗险优势最明显：0免赔、报销不限社保，哪怕花1块钱也能报。
住院费用≤2万，能报销50%；住院费用＞2万，则100%报销。
长相安3号（免健告）、长相安（普惠医疗版）、众民保百万医疗险：医保内外各有1万免赔额，报销门槛较高。
2、前后门急诊
众民保·中高端医疗险还覆盖住院前后30天的门急诊费用，像结石体外碎石这类门诊手术也能报销，实用性更强。
另外三款，则不保前后门急诊，保障稍微弱一些。
基础保障Pk结论：
众民保・中高端医疗险＞长相安3号（免健告）=长相安（普惠医疗版）=众民保百万医疗
外购药PK
在医保DRG之下，很多抗癌特效药、非抗癌的进口药在医院很难买到了。如果买的百万医疗险有外购药保障，我们自己去医院外面买也能报销。
这4款产品都有癌症外购药保障，都有300万保额、0免赔、都能100%报销。
最大的区别在于，保障覆盖范围：
众民保·中高端医疗险，能保156种肿瘤特药，包含3款CAR-T疗法和钇90等尖端治疗手段，保障更有优势。
除此之外，它还能保普通外购药，并且不限药品清单报销，不用担心买起进口药、原研药，能减少一些医保DRG带来的影响。
外购药保障PK结论：
众民保中高端 ＞ 长相安3号 = 长相安（普惠医疗版）= 众民保百万医疗
续保条件PK
续保条件，是大家买医疗险比较关注的点，因为它关系到咱们第二年还能不能买到、还有没有保障。
遗憾的是，这4款产品和市面上绝大部分医疗险一样，都不保证续保。
这里也提醒大家，如果买了1年期的百万医疗险，预算允许的话，可以考虑额外补充一份保终身的防癌医疗险。
即便第二年因为健康问题或产品停售，无法续保百万医疗险，也还有一份保障。
既往症PK
大家一定要记住，没有健康告知≠什么病都能赔。
因为没有健康告知的百万医疗险，虽然不用审核健康情况，但一般都有「既往症」免责的约定——
投保前就患有的疾病，后续治疗可能不赔。
这4款产品，对「既往症」的约定都比较友好，只免责了5类严重的既往症。
像投保前患有恶性肿瘤、肝硬化、冠心病、系统性红斑狼疮等，就不能保。
除此之外患有的疾病，都算是「一般既往症」，过了等待期住院治疗，符合条件就能正常报销。
在这一点上，长相安3号和长相安（普惠医疗版）对肿瘤、结节、糖尿病等的约定会更明确。
比如说，医生没在报告上写“该结节或肿块疑似是恶性肿瘤”，投保后生病住院，也有机会赔。
投保前只是有高血压、糖尿病，没有任何并发症，那之后也可以赔，保障更好。
众民保·中高端医疗险和众民保·百万医疗险，则是对肝部疾病约定得更清晰，详细的内容大家可以直接看表格。
既往症免责pk结论：
长相安3号＞长相安（普惠医疗版）＞众民保中高端 = 众民保百万医疗
价格PK
咱们买东西，最终决定买哪个，往往还要看价格，买保险也一样，性价比越高越好。
我也帮大家把这几款产品不同年龄的保费都算了一遍：
长相安3号、长相安（普惠医疗版）和众民保百万医疗，不管在哪个年龄段，价格都更便宜。
像30岁买，只要三百多块钱；40岁也才五百多，性价比相当高。
而众民保・中高端医疗险因为能报私立医院及特需部，所以相对贵一点，适合预算充足的朋友。
对了，这几款产品都有家庭版，要是和家人一起买最高优惠20%，算下来能省上千块。
价格pk结论：
长相安3号≥长相安（普惠医疗版）≥众民保百万医疗险＞众民保中高端医疗险
结论
五轮对比下来，从整体来看，这几款不用健康告知的百万医疗险都挺不错的。
身体不好、年纪比较大和买不了百万医疗险的朋友，选哪款都挺不错。
如果预算够，又想看病更舒坦，众民保·中高端医疗险绝对是“顶配”。
外购药不限清单、能去私立医院，报销门槛也很低，是目前无健告百万医疗险的天花板。
要是手头紧，就优先考虑长相安3号和长相安（普惠医疗版），它俩是“性价比之王”。
保障不错，而且三四十只要几百块。关键是报销条件很宽松，普通疾病过了等待期照样能报销，高血压和糖尿病只要没并发症都能赔。
不过话说回来，这类产品更适合身体不好、买百万医疗险被卡的朋友。
如果你和家人身体比较好，建议直接冲能保证续保20年的星相守、蓝医保（好医好药版）和金医保3号等第一梯队的百万医疗险，价格便宜、保障又非常好，性价比更高。
如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~
