【摘要】今年我国的保险市场处于低迷期，投资型保险收益惨淡，保障型产品却大受市场欢迎。投资市场的沦陷，拖累各类投资型保险“跌跌不休”，自然也让保险市场的“回归保障”在今年继续发酵。而对于普通消费者而言，投资收益光环的散去，也让大家更看清保险保障的本质。即将走过的2012年，保险行业冷暖如何？
保费增长的乏力，让2012年的保险市场依然寒意十足。与投资型保险收益集体表现败走相比，保障型产品逐渐受到重视，而其中的健康险产品更表现抢眼。
今年以来，有关大病医保的医疗体制改革政策纷纷出台，六部委制定的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》也在8月底发布。配合政策东风，健康险也成为众多保险公司发力的重点，虽然在人身险中占比依然不足一成，但今年前10月的保费增长速度达到25％。与以往主推重疾险相比，今年以来各类专业防癌保险相继上市，让普通市民的投保选择更为丰富。
主打终身保障重疾险频繁升级
按照保监会相关要求，保险公司的重疾产品必须涵盖25种重大疾病，各家保险公司重疾险则大多在此基础上增加保障范围。
今年以来多家保险公司都纷纷将原有的明星款重疾险产品升级，而与定期重疾险（保障期较短，一般为5年－20年）相比，保险公司更热衷于终身保障型的产品。
例如，中国人寿的“明星”康宁保险系列在今年推出了“康宁终身重大疾病保险2012版”，不仅将保障的重大疾病病种翻了一倍达到40种，并且另外添加10种特种疾病。此外，中国平安新推的“护身福健康保障计划”，也提供30种（男性28种）重大疾病的终身保障，并新增8种“特定轻度重疾”。
癌症高发
专业防癌保险热销
相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发普通人的关注。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌病普遍不在保障范围之内。因此，可以弥补癌症保障的专业防癌保险也成为今年主打的健康险产品之一。
从保险条款上来看，专业防癌保险是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的一种或多种保障。因为保障范围相对更窄，所以专业防癌保险要比重疾险便宜，以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例，平均每年缴费6000元，而如果投保专业防癌保险则只需要3000多元。
投保建议
通盘考虑 重疾保额有依据
虽然不少市民已经意识到重疾险、防癌险等健康险产品的重要性，但确认投保额度依然是一个难题。
慧择提示：虽然今年的保险市场不是很景气，但是保障型产品却大受市场欢迎，专业防癌保险保额太高，每年的保费是个不小的压力，但如果保额不够高，对于重大疾病来说，赔付的保险费又起不到作用。
保费增长的乏力，让2012年的保险市场依然寒意十足。与投资型保险收益集体表现败走相比，保障型产品逐渐受到重视，而其中的健康险产品更表现抢眼。
今年以来，有关大病医保的医疗体制改革政策纷纷出台，六部委制定的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》也在8月底发布。配合政策东风，健康险也成为众多保险公司发力的重点，虽然在人身险中占比依然不足一成，但今年前10月的保费增长速度达到25％。与以往主推重疾险相比，今年以来各类专业防癌保险相继上市，让普通市民的投保选择更为丰富。
主打终身保障重疾险频繁升级
按照保监会相关要求，保险公司的重疾产品必须涵盖25种重大疾病，各家保险公司重疾险则大多在此基础上增加保障范围。
今年以来多家保险公司都纷纷将原有的明星款重疾险产品升级，而与定期重疾险（保障期较短，一般为5年－20年）相比，保险公司更热衷于终身保障型的产品。
例如，中国人寿的“明星”康宁保险系列在今年推出了“康宁终身重大疾病保险2012版”，不仅将保障的重大疾病病种翻了一倍达到40种，并且另外添加10种特种疾病。此外，中国平安新推的“护身福健康保障计划”，也提供30种（男性28种）重大疾病的终身保障，并新增8种“特定轻度重疾”。
癌症高发
专业防癌保险热销
相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发普通人的关注。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌病普遍不在保障范围之内。因此，可以弥补癌症保障的专业防癌保险也成为今年主打的健康险产品之一。
从保险条款上来看，专业防癌保险是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的一种或多种保障。因为保障范围相对更窄，所以专业防癌保险要比重疾险便宜，以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例，平均每年缴费6000元，而如果投保专业防癌保险则只需要3000多元。
投保建议
通盘考虑 重疾保额有依据
虽然不少市民已经意识到重疾险、防癌险等健康险产品的重要性，但确认投保额度依然是一个难题。
慧择提示：虽然今年的保险市场不是很景气，但是保障型产品却大受市场欢迎，专业防癌保险保额太高，每年的保费是个不小的压力，但如果保额不够高，对于重大疾病来说，赔付的保险费又起不到作用。
