【摘要】2012年已经接近尾声，明年各保险企业的投资规划都已出台。国家统计局日前公布的宏观经济数据显示，11月份CPI和PPI同步回升，显示经济触底反弹迹象更加明显。交行首席经济学家连平的“11月份宏观数据的表现是经济企稳反映”的观点，或许也代表了大多数专家学者对明年经济走势的判断。与经济发展、金融稳定、人民幸福息息相关的保险业，也必将在2013年国内经济企稳回升的大背景下，取得“稳中求进、进中求好”的平稳健康发展好势头。
今年以来，保险业发展形势十分复杂严峻，业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫，诸多压力齐阻行业发展。针对这种情况，保监会确定了“稳中求进、进中求好”的工作基调，围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”，扎实工作，开拓进龋保险市躇本保持了平稳运行态势，且稳中向好。数据显示，今年1至10月，全国实现保费收入1.3万亿元，同比增长7.3%。截至10月末，保险公司总资产6.8万亿元，较年初增长14.2%。
展望明年，保险业在经济企稳回升背景下，将在金融体系、社会保障体系、农业保障体系、防灾减灾体系、社会管理体系等关系全局的“五大体系”建设中发挥更大作用。尤其是农业保险、养老保险和健康保险三个“老大难”问题，都在今年取得重要进展。其中，《农业保险条例》已于10月份经国务院常务会议审议通过，城乡居民大病保险也正在全国铺开。而继续抓好治理销售误导和车险理赔难工作，探索建立保护消费者利益的长效机制，则将伴随着保险业明年发展的全过程。
从市场发展上看，随着居民收入的增长，消费能力的释放，城镇化的进一步推进，人口老龄化的加速，健康与养老越来越受到国人的重视。保监会主席项俊波在保监会党委学习贯彻党的十八大精神学习班上表示，下一步，要继续抓好年初布置的重点工作，包括继续抓紧推进上海税延型养老保险试点工作，全国铺开城乡居民大病保险等。要继续抓紧推进上海税延型养老保险试点工作，做好方案完善和相关协调工作，尽早将试点方案上报国务院。要高度重视大病保险工作，研究制定大病保险示范产品，细化大病保险相关规定，统一和规范服务标准，配合地方政府开展好大病保险。
而中国商业健康保险的支出占全国医疗总费用支出比例只有1.4%，说明这个市场的前景很大。事实上，随着《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》等一系列政策的落地，商业保险机构参与构建“多层次医疗保障体系”的时机趋于成熟，诸多保险商也加快了对商业健康险的布局，力求在2013年“迈出更大的步伐”。今年的保费数据也显示出这一变化趋势，前10月，健康险保费收入732.6亿元，同比增长25%；同时，健康险原保险赔付支出239亿元，同比下降23%。险企更加快了在健康保险领域的整体布局。11月25日，太保与罗氏制药、瑞士再保险签署三方合作协议，力图通过优势互补，提供更加完备的新一代健康保障产品与健康服务，以更好地满足客户多样化的健康保障需求；11月初，新华保险投资设立的新华健康管理中心分别在西安和武汉开业。
从销售渠道上看，除了保险营销员制度改革的提速给保险业发展带来的利好以外，保险新模式、新渠道的开发，特别是保险电子商务的兴起将引发保险销售渠道巨大的变革，这不仅是保险业的共识，也是业内格外关注的话题。业内人士认为，从近三年的发展情况来看，保险电子商务复合成长率每年在100%以上。保险网销相对传统营销员渠道的突出特点是成本很低，带来的好处是在产品设计上可以把更多的利益让给客户，让客户获得更大的实惠。互联网也是解决信息不对称以及传导速度和信息量等问题的最适合的平台，因此网销保险可以充分规避销售误导，并且随时随地为保险消费者提供服务。
与此同时，险企也在加快电话销售、银行保险、邮政保险以及通过自建销售服务公司和第三方保险中介销售服务平台等新渠道的建设。业内专家普遍认为，从发展趋势来看，增长最快的可能是健康险产品。
慧择提示：在国内经济企稳回升的大环境下，明年险企的业绩将出现好转。2013年即将到来的时刻，种种迹象表明，“弱冠之年”的中国保险业正在迎来“百家争鸣”的时代。由此我们可以理性地预测，2013年，中国保险业将呈现“三变”，即转变、改变、蜕变。
今年以来，保险业发展形势十分复杂严峻，业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫，诸多压力齐阻行业发展。针对这种情况，保监会确定了“稳中求进、进中求好”的工作基调，围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”，扎实工作，开拓进龋保险市躇本保持了平稳运行态势，且稳中向好。数据显示，今年1至10月，全国实现保费收入1.3万亿元，同比增长7.3%。截至10月末，保险公司总资产6.8万亿元，较年初增长14.2%。
展望明年，保险业在经济企稳回升背景下，将在金融体系、社会保障体系、农业保障体系、防灾减灾体系、社会管理体系等关系全局的“五大体系”建设中发挥更大作用。尤其是农业保险、养老保险和健康保险三个“老大难”问题，都在今年取得重要进展。其中，《农业保险条例》已于10月份经国务院常务会议审议通过，城乡居民大病保险也正在全国铺开。而继续抓好治理销售误导和车险理赔难工作，探索建立保护消费者利益的长效机制，则将伴随着保险业明年发展的全过程。
从市场发展上看，随着居民收入的增长，消费能力的释放，城镇化的进一步推进，人口老龄化的加速，健康与养老越来越受到国人的重视。保监会主席项俊波在保监会党委学习贯彻党的十八大精神学习班上表示，下一步，要继续抓好年初布置的重点工作，包括继续抓紧推进上海税延型养老保险试点工作，全国铺开城乡居民大病保险等。要继续抓紧推进上海税延型养老保险试点工作，做好方案完善和相关协调工作，尽早将试点方案上报国务院。要高度重视大病保险工作，研究制定大病保险示范产品，细化大病保险相关规定，统一和规范服务标准，配合地方政府开展好大病保险。
而中国商业健康保险的支出占全国医疗总费用支出比例只有1.4%，说明这个市场的前景很大。事实上，随着《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》等一系列政策的落地，商业保险机构参与构建“多层次医疗保障体系”的时机趋于成熟，诸多保险商也加快了对商业健康险的布局，力求在2013年“迈出更大的步伐”。今年的保费数据也显示出这一变化趋势，前10月，健康险保费收入732.6亿元，同比增长25%；同时，健康险原保险赔付支出239亿元，同比下降23%。险企更加快了在健康保险领域的整体布局。11月25日，太保与罗氏制药、瑞士再保险签署三方合作协议，力图通过优势互补，提供更加完备的新一代健康保障产品与健康服务，以更好地满足客户多样化的健康保障需求；11月初，新华保险投资设立的新华健康管理中心分别在西安和武汉开业。
从销售渠道上看，除了保险营销员制度改革的提速给保险业发展带来的利好以外，保险新模式、新渠道的开发，特别是保险电子商务的兴起将引发保险销售渠道巨大的变革，这不仅是保险业的共识，也是业内格外关注的话题。业内人士认为，从近三年的发展情况来看，保险电子商务复合成长率每年在100%以上。保险网销相对传统营销员渠道的突出特点是成本很低，带来的好处是在产品设计上可以把更多的利益让给客户，让客户获得更大的实惠。互联网也是解决信息不对称以及传导速度和信息量等问题的最适合的平台，因此网销保险可以充分规避销售误导，并且随时随地为保险消费者提供服务。
与此同时，险企也在加快电话销售、银行保险、邮政保险以及通过自建销售服务公司和第三方保险中介销售服务平台等新渠道的建设。业内专家普遍认为，从发展趋势来看，增长最快的可能是健康险产品。
慧择提示：在国内经济企稳回升的大环境下，明年险企的业绩将出现好转。2013年即将到来的时刻，种种迹象表明，“弱冠之年”的中国保险业正在迎来“百家争鸣”的时代。由此我们可以理性地预测，2013年，中国保险业将呈现“三变”，即转变、改变、蜕变。
