【摘要】小微企业经常会面临资金短缺的问题，险企针对此开发出小额贷款保证保险，以满足小微企业的贷款需求。十八大报告摘要：健全现代市场体系，加快改革财税体制，深化金融体制改革，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定。
贷款时只需买份保险，即便自己没有任何抵押物和担保，最高也可以从银行贷走300万。自今年9月重庆“小额贷款保证保险”试点工作启动以来，我市已发放或正在处理申请的小微企业已近50家，贷款金额近7000万元，预计到今年底这一数据将更新到一亿元。
“我们试点小额贷款保证保险就是在践行金融创新，并通过这样的创新为小微企业融资提供新的渠道，通过金融的力量支持实体经济发展。”昨日，市金融办副主任乔广奇表示，这是重庆通过金融创新方式解决小微企业“贷款难”的有益尝试，随着保险公司的介入，中小企业融资难将有望得到解决。
电器老板买份保险获贷300万
12月7日，我们来到大渡口茄子溪新街的重庆西野电器制造有限公司时，公司总经理贺一庆正忙着做明年一季度的原材料采购计划。贺一庆告诉我们，他刚接到了工行大渡口支行小企业贷款中心客户经理的电话，对方称他申办的300万元小额贷款已通过审批，近期就将放款。吃了“定心丸”的贺一庆赶紧重启搁置已久的原材料采购计划。
“完全没想到，在没有抵押物和担保的情况下，还能贷款300万元，真是解了燃眉之急啊！”贺一庆说，不仅不需要抵押物和担保使得入门“门槛”降低，而且审批也很快，从银行接到保险公司开具的承保意向书到审批通过，全程不过三天左右。贺一庆告诉我们，由于该企业生产的电线、开关和插座已在市场上积累了一定的知名度，订单源源不断，只有扩大生产规模才能满足市场需求。今年7月，西野电器在江津珞璜工业园区新建的厂房顺利投产，但因为缺乏资金购买原材料，这也成了贺一庆的一块心病。
“就在我一筹莫展的时候，银行客户经理了解到了我的难处，主动给我推荐了小额贷款保证保险产品。”贺一庆说，了解到这个从未听说过的贷款新品后，他当即向人保财险公司递交了申请。最终，贺一庆按贷款本金的2.24%交纳保险费买了保险后，成功获得了300万元的银行授信。
融资成本比小贷公司低一倍
工行重庆分行小企业金融业务部总经理廖代伦说，小额贷款保证保险试点期间，银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%，年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。借款人有条件且自愿提供抵押或担保的，经办银行和保险公司可根据借款人资信状况，适当下浮贷款利率及保险费率。
我们算了一下，以小企业借款100万元一年还清为例，央行现行一年期贷款基准利率为6%，按30%的上限上浮后利率为7.8%，利息为7.8万元。按保险费率最高不超过贷款本金的2.3%计算，保险费为2.3万元，两笔费用共10.1万元。据了解，目前重庆的小贷公司贷款年利率一般在20%，也就是说，借100万元一年需还利息20万元，此外还要支付担保和手续费等费用1万~2万元。相比之下，贷款保证保险的融资成本要比小贷公司低一倍以上。对小微企业来说，不需抵押和担保，融资成本较低，无疑吸引力巨大。
慧择提示：小额贷款保证保险的出险，将有效解决小微企业的难题，为他们的融资的提供更大的便捷。同时，小额贷款保证保险开启了银保合作的新路径，开启了下一步金融领域发展改革的新路径，对下一步保险业等金融机构的混业经营发展具有深远的意义，而且小额贷款保证保险还开启了一个新的险类。
贷款时只需买份保险，即便自己没有任何抵押物和担保，最高也可以从银行贷走300万。自今年9月重庆“小额贷款保证保险”试点工作启动以来，我市已发放或正在处理申请的小微企业已近50家，贷款金额近7000万元，预计到今年底这一数据将更新到一亿元。
“我们试点小额贷款保证保险就是在践行金融创新，并通过这样的创新为小微企业融资提供新的渠道，通过金融的力量支持实体经济发展。”昨日，市金融办副主任乔广奇表示，这是重庆通过金融创新方式解决小微企业“贷款难”的有益尝试，随着保险公司的介入，中小企业融资难将有望得到解决。
电器老板买份保险获贷300万
12月7日，我们来到大渡口茄子溪新街的重庆西野电器制造有限公司时，公司总经理贺一庆正忙着做明年一季度的原材料采购计划。贺一庆告诉我们，他刚接到了工行大渡口支行小企业贷款中心客户经理的电话，对方称他申办的300万元小额贷款已通过审批，近期就将放款。吃了“定心丸”的贺一庆赶紧重启搁置已久的原材料采购计划。
“完全没想到，在没有抵押物和担保的情况下，还能贷款300万元，真是解了燃眉之急啊！”贺一庆说，不仅不需要抵押物和担保使得入门“门槛”降低，而且审批也很快，从银行接到保险公司开具的承保意向书到审批通过，全程不过三天左右。贺一庆告诉我们，由于该企业生产的电线、开关和插座已在市场上积累了一定的知名度，订单源源不断，只有扩大生产规模才能满足市场需求。今年7月，西野电器在江津珞璜工业园区新建的厂房顺利投产，但因为缺乏资金购买原材料，这也成了贺一庆的一块心病。
“就在我一筹莫展的时候，银行客户经理了解到了我的难处，主动给我推荐了小额贷款保证保险产品。”贺一庆说，了解到这个从未听说过的贷款新品后，他当即向人保财险公司递交了申请。最终，贺一庆按贷款本金的2.24%交纳保险费买了保险后，成功获得了300万元的银行授信。
融资成本比小贷公司低一倍
工行重庆分行小企业金融业务部总经理廖代伦说，小额贷款保证保险试点期间，银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%，年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。借款人有条件且自愿提供抵押或担保的，经办银行和保险公司可根据借款人资信状况，适当下浮贷款利率及保险费率。
我们算了一下，以小企业借款100万元一年还清为例，央行现行一年期贷款基准利率为6%，按30%的上限上浮后利率为7.8%，利息为7.8万元。按保险费率最高不超过贷款本金的2.3%计算，保险费为2.3万元，两笔费用共10.1万元。据了解，目前重庆的小贷公司贷款年利率一般在20%，也就是说，借100万元一年需还利息20万元，此外还要支付担保和手续费等费用1万~2万元。相比之下，贷款保证保险的融资成本要比小贷公司低一倍以上。对小微企业来说，不需抵押和担保，融资成本较低，无疑吸引力巨大。
慧择提示：小额贷款保证保险的出险，将有效解决小微企业的难题，为他们的融资的提供更大的便捷。同时，小额贷款保证保险开启了银保合作的新路径，开启了下一步金融领域发展改革的新路径，对下一步保险业等金融机构的混业经营发展具有深远的意义，而且小额贷款保证保险还开启了一个新的险类。
