引言
你是否曾想过，为什么在购买重疾险时，很多人会建议选择包含身故责任的产品？难道这仅仅是为了增加保费吗？还是背后隐藏着更深层次的保障逻辑？如果你对这个问题感到困惑，那么接下来的内容将为你揭开谜底，帮助你更好地理解重疾险中身故责任的意义，并为你提供切实可行的建议。
身故责任有啥作用
身故责任是重疾险中一个重要的附加保障，它的作用在于，如果被保险人不幸身故，保险公司会按照合同约定赔付一笔身故保险金给受益人。这笔钱可以用于支付丧葬费用、偿还债务，或者作为家庭生活开支的补充，帮助家人渡过难关。对于家庭经济支柱来说，身故责任尤为重要，因为它能确保即使自己不在了，家人的生活也能得到一定的保障。
举个例子，张先生是家里的主要收入来源，他购买了一份含身故责任的重疾险。不幸的是，张先生因意外去世，保险公司按照合同赔付了一笔身故保险金给他的家人。这笔钱不仅帮助张先生的家人支付了丧葬费用，还用于偿还了部分家庭债务，缓解了家庭的经济压力。
此外，身故责任还能提供心理上的安慰。对于被保险人来说，知道自己即使不在了，家人也能得到一笔钱，心里会踏实很多。这种心理上的安全感，是单纯的重疾保障无法提供的。
需要注意的是，身故责任的赔付通常与被保险人的年龄、健康状况等因素有关。一般来说，年轻人购买含身故责任的重疾险，保费相对较低，而随着年龄的增长，保费会逐渐增加。因此，建议在年轻时尽早购买含身故责任的重疾险，既能获得更全面的保障，又能节省保费。
最后，选择含身故责任的重疾险时，要仔细阅读合同条款，了解赔付条件、赔付金额等细节。同时，也要根据自身的经济状况和保障需求，选择合适的保额和保障期限。只有这样，才能真正发挥身故责任的作用，为家人提供更全面的保障。
不同年龄咋选
对于20多岁的年轻人来说，重疾险含身故责任的选择可以相对灵活。这个年龄段的人通常身体健康，患重疾的风险较低，但考虑到未来几十年的不确定性，建议选择带有身故责任的重疾险，以覆盖意外身故的风险。保费相对较低，可以作为长期保障的基础。
进入30岁后，随着家庭责任的增加，重疾险含身故责任的重要性更加凸显。这个年龄段的人通常有房贷、车贷等经济压力，同时还要承担家庭开支。选择带有身故责任的重疾险，可以在不幸身故时为家人提供经济支持，避免家庭陷入财务困境。
40岁以后，身体健康状况开始下滑，患重疾的风险逐渐增加。这个年龄段的人选择重疾险时，应优先考虑保额充足、保障全面的产品，身故责任更是不可或缺。建议选择带有身故责任的重疾险，以确保在不幸身故时，家人能够获得一笔赔偿金，用于偿还债务或维持生活。
50岁以上的中老年人，选择重疾险含身故责任时需要更加谨慎。这个年龄段的人患重疾的风险较高，保费也相对较贵。建议选择带有身故责任的重疾险，但可以根据自身经济状况适当调整保额，以确保在不幸身故时，家人能够获得一定的经济补偿。
对于60岁以上的老年人，重疾险含身故责任的选择空间相对较小。这个年龄段的人通常保费较高，且保障期限有限。建议选择带有身故责任的重疾险，但可以根据自身健康状况和经济能力，选择适合的保额和保障期限，以确保在不幸身故时，家人能够获得一定的经济支持。
经济基础咋考量
经济基础是选择重疾险含身故责任时的重要考量因素。如果你的经济条件较好，建议优先选择含身故责任的重疾险。因为这类产品不仅能保障重大疾病，还能在不幸身故时提供一笔赔付，给家人多一份保障。以30岁的王先生为例，他年收入较高，选择了含身故责任的重疾险，不幸在40岁时因病身故，保险公司赔付的金额不仅覆盖了医疗费用，还为家人提供了生活保障。
如果你的经济条件一般，建议优先选择不含身故责任的重疾险，这样可以降低保费支出。以25岁的李女士为例，她刚工作不久，收入有限，选择了不含身故责任的重疾险，每年保费较低，但依然能获得重大疾病保障。
如果你的经济条件较差，建议先购买不含身故责任的重疾险，等经济条件改善后再考虑添加身故责任。以35岁的张先生为例，他收入较低，选择了不含身故责任的重疾险，几年后收入增加，又额外购买了身故责任保险，逐步完善保障。
如果你的经济条件不稳定，建议选择可灵活调整身故责任的重疾险。以40岁的陈女士为例，她从事自由职业，收入波动较大，选择了可灵活调整身故责任的重疾险，在经济宽裕时增加身故责任，在经济紧张时减少身故责任，既保障了自身，又减轻了经济压力。
如果你的经济条件特殊，建议咨询专业保险顾问，量身定制适合的保障方案。以50岁的刘先生为例，他即将退休，收入来源单一，咨询了专业保险顾问，选择了含身故责任的重疾险，既保障了重大疾病，又为家人提供了长期的生活保障。
图片来源：unsplash
购保需求咋匹配
购保需求咋匹配？首先，明确自己的保障重点。如果你是家庭经济支柱，身故责任不可或缺，因为它能确保在你离世后，家人依然能获得一笔赔偿金，用于生活开支或偿还债务。例如，张先生是家里的主要收入来源，他选择了含身故责任的重疾险，这样即使不幸身故，妻子和孩子也能得到经济支持。其次，考虑健康状况。如果你有家族病史或自身健康状况不佳，身故责任能为你提供更全面的保障。比如，李女士有高血压家族史，她选择了含身故责任的重疾险，以防万一。再者，评估未来规划。如果你有长期财务规划，如子女教育或退休计划，身故责任能为你提供额外的保障。王先生计划送孩子出国留学，他选择了含身故责任的重疾险，确保即使自己不在，孩子的教育费用也能得到保障。此外，考虑预算。含身故责任的重疾险保费较高，但如果你预算充足，建议选择。赵先生收入稳定，他选择了含身故责任的重疾险，以获得更全面的保障。最后，咨询专业人士。保险顾问能根据你的具体情况，提供个性化建议。刘女士在购买重疾险前，咨询了保险顾问，最终选择了适合她的含身故责任的保险方案。总之，购保需求匹配需综合考虑家庭责任、健康状况、未来规划和预算，选择适合自己的保险方案。
结语
综上所述，重疾险中加入身故责任，不仅能够在被保人罹患重大疾病时提供经济支持，还能在被保人不幸身故时给予家人一份保障。无论是从全面保障的角度，还是从经济实用的考量，选择含身故责任的重疾险都是一个明智的决定。我们建议，在购买重疾险时，应根据自身的年龄、经济条件和保障需求，合理选择是否加入身故责任，以确保在生命的每个阶段都能得到最合适的保障。
