最新数据显示，中国人均寿命已突破78岁，一线城市更是直奔80+。
这届中年人怕是真要见证"百岁时代"了——但当你兴冲冲规划退休生活时，有没有发现：你的养老金，可能比你的寿命先"退休"？
现实很骨感：
60岁退休活到90岁 → 30年要花180万（每月5000元标准）
社保只能cover不到一半 → 剩下100万缺口等着填
不少人通过购买商业养老金弥补剩下的百万缺口。
但是保险公司可精着呢——他们早就发现咱们越来越长寿了，于是默默把养老金"切得更薄"：同样的保费，现在能领的钱变少了。
现在有个好消息：近期市场又上线了一款年领取金额、现金价值等各方面都非常出色的养老年金险——福瑞未来。
如果你正在挑选适合自己的好产品，那可以跟着我一起看看！
福瑞未来的保障如何？
产品基本形态如下↓
福瑞未来最高支持60岁投保，其他投保条件也很宽松：
① 没有健康告知：不管既往有过什么疾病，在这里都能通行过关~
② 没有职业要求：不管是日常职业还是高风险职业，来了都一视同仁，支持购买。
③ 投保门槛低：最低每年 5000 元就能上车，最长可以 10 年交，小资金也能积少成多。
同时，它有3个计划满足不同的养老需求：计划一保证返还保费；计划二保证领取10年；计划三无保证领取，但每年领取的年金会更高。
除此之外，产品还有很多的亮点，比如免责条款仅3条、支持第二投保人、支持减保等，总之就是看到它就有种稳稳的安全感！
福瑞未来值得买吗？怎么选更香
1、领钱多，远端IRR可达3.7%
产品好不好、跟别人差多少，要放在对应的赛道里看。
我找了其他2款平准领取的养老金，一款是保证领取保费的普通型产品A，一款是无保证领取中的优秀选手B。
以30岁男性、年交10万、交10年、60岁起领为例：
无保证领取版本，福瑞未来年领金额达到了99300元，比优秀产品B每年多拿2953元，
别看只有几千，拉长时间后差距会很大，20年即可多领接近6万。
保证领取保费的版本，福瑞未来也比A、B两款产品的领取要更高。
算上现金价值之后的生存IRR，更是一路领先，70岁即可达到2.467%，90岁3.096%，100岁达到3.588%。
福瑞未来的保单收益算得上是全方位、多维度的领先水准~
2、现金价值增长快，保单灵活性高
我们选择年金险时，千万别只顾着眼前的领取金额，更要关注现金价值的增长速度——这可是决定你未来资金灵活性的关键指标！
大部分年金险要持有十几年甚至几十年，试想一下，万一中途要用钱怎么办？
事实上，过了犹豫期之后，如果想退掉保单，基本都只能拿回现金价值，如果增值慢，前期退保损失将会非常巨大。
福瑞未来在这方面，优势很明显。
趸交、3年交情况下，最快5年现金价值即可超过已交保费，10年交的话最快只需要9年即可回本。
咱们以40岁女性，年交10万，交10年，60岁起领为例：
三个计划的现金价值增长都很快。福瑞未来
在第9个保单年度都已经超过当时的已交保费，10年更是达到了104万多，并且在很长一段时间内都持续领先。
现金价值持续到100岁后，且各个年龄的表现都相对均衡，确保及时在开始领取养老金后遇到了突发需求，也可以用保单贷款拿出较高的资金。
3、三个计划，满足不同养老需求
为了大家更好的了解产品和不同计划的领取情况，我用一个具体的案例展示：
45岁的海先生，是民营企业的管理层，有一定的存款，考虑到退休后社保养老金可能不够，想要补充一份商业养老保险来提升生活质量。
他的计划是年交10万，交5年，60岁开始领取养老金，选择3个不同的计划效果如下：
① 计划一：领取金额相对低一些，只有34400元，但保证领取的金额最高。
假设海先生不幸在70岁离世，依旧可以拿到15.6万的身故金，而其他2个计划则没有。
② 计划二：领取金额居中，属于年领取金额和身故保障相对平衡的选择。
每年可领35500元，按月领可每月拿到3017.5元作为生活的补充，到74岁末领取的金额已超过已交保费，后续领的都算是保单产生的利益。
③ 计划三：领取金额最高达到36300元，比计划一每年要多1900元。这个计划的现金价值也是最高的，可以满足海先生的突发需求。
这多出来的钱足够每年给自己安排一个很好的全身体检了，假设活到90岁累计能多拿近6万。
但不管是哪个计划，最高领取金额都能达到240万以上，是已交保费的4倍多接近5倍，都非常可观。
写在最后
总的来说，福瑞未来收益能打、领钱大方，90%的朋友闭眼入都不会错～
不过要提醒各位：
利率就像坐滑梯，一年比一年低
寿命像开了挂，一年比一年长
保险公司也不是做慈善的，年金险产品未来的定价调整几乎是板上钉钉的事——要么保费上涨，要么收益降低。
所以，如果你正在考虑养老规划，现在就是最好的行动时机。
早一天投保，就能多锁定一天的高收益，让未来的养老生活多一份从容。
毕竟，养老规划最大的成本不是保费，而是等待的时间。
