《第4套生命周期表》即将落地。
作为保险定价的重要依据之一，重疾险、年金险大概率又要涨价了。
简单来说，就是死亡降低、人均寿命延长，保司承担的给付成本增加了。
保司大概率会把现有的老产品全部撤掉，再上新产品，
这些新产品，要么会提高费率，要么会降低收益。
对于要投保的朋友来说，“价格”也就变相上涨了。
所以，有养老、财富规划、重疾保障等需求的朋友，一定趁着这个空窗期抓紧入手。
今天要跟大家说的是，假如《第4套生命周期表》落地：
重疾险、年金险会涨价多少？
落地前，哪些产品可以捡漏？
近期，想入手重疾险、年金险的朋友不要错过啦
重疾险、年金险会涨价多少？
如果第四套生命周期表发布，按照以往的经验很大可能会大大影响健康险的性价比；
尤其是重疾险：
我们以30岁，保终身，30年交，保重中轻及豁免保障为例
可以看到成人重疾险，每年会涨279.55元-336元，30年就是5386元-1万+，
同样，儿童重疾险也涨价了，涨价的幅度跟成人重疾险相当。
5千多-1万多看起来不多，但这够二三线城市家庭一个月的花销了。
尤其是，有家庭的朋友，30年下来，
一个人的重疾险涨价5千-1万，
两口之家，就是1万-2万+；
三口之家，就是1.5万-3万+；
四口之家，就是2万-4万多。
因此，有需求的朋友，或者想要升级重疾险保障的朋友，建议在《第4套生命周期表》落地前投保。
看完重疾险，来看看年金险：
以40岁男，5年交，年交10万，保终身，60岁领取至终身，保证20年，终身有现价为例
保单利益根据以往涨幅为测算，具体总保单利益以实际产品为准。
可以看到，
总保单收益减少差不多4200-3.9万，约0.41%-2.6%；
这点钱看似不多，要知道我们老后，可能养老年金就是我们唯一的现金来源，到手的钱当然是越多越好。
另外，今年已有传闻预定利率会下调，什么时候下调，下调多少不知道，
但是我们可以大胆进行测算一下，
如果预定利率下调实施，重疾险和储蓄险的保单利益分别差多少？
重疾险
可以看到，成人重疾险涨价约13%，儿童重疾险涨价约29%！
30年交，相当于总保费涨价约2万多/人。
三口之家相当于多交6万多。
储蓄险由于没有拿到具体的产品，但是我们可以测算一次性投入100万，来看看复利2.5%和2%的收益差距：
可以看到，第10年差6.1万，相当于一家四口大半年的生活费；
第20年差15万，相当于三四线城市一套房子的首付；
第30年28.6万，相当于一辆中高端汽车或者一个奢侈品的包；
... ...
第60年111.8万，相当于二三线城市一套房的价格
时间越长，相差越大，到100年，相差接近500万！
落地前，哪些产品可以捡漏？
回顾2025年，市场利率仍在持续拉低！
想要找到一款收益表现好，又适合自己的产品，可真不容易。
我们对市场上63款储蓄险进行比较，最后为大家选出2款综合性价比和综合实力强悍的产品：
分红险：中意一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）
中意一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）在传统增额寿的基础上，加了个分红机制。
有6大亮点：
✔保证利益，又有机会获取上不封顶分红
✔减保写进合同，规则超宽松
✔过往分红实现率表现优异，保司实力强悍
✔投保门槛低，保费1万起交，最长支持10年交
✔丰富的增值服务，可申请指定第二投保人
✔支持外籍/祖或外祖父母给孙辈投保/双税收居民投保
特别适合有财富、教育、退休规划需求的朋友。
*需要注意的是，红利并不保证100%能实现，甚至可能为0。
养老年金：星海赢家（火凤版）
想早多领钱早享受的朋友，可以重点看一下这款产品——星海赢家（火凤版）
“星海赢家”是老牌IP了，这次上线的火凤版总共有3个计划。
最高投保年龄为60周岁，最长支持20年缴费，有年领和月领2种模式。
男性可选60/65/70岁开始领取，女性多一个55岁可选，最长可领取至105岁。
最重要的是，星海赢家（火凤版）没有健康告知，对体况异常的人群非常友好。
总的看来，主要4大亮点：
✔三个计划，领取灵活
✔领取高，有祝寿金和满期金
✔增值服务丰富且实用性高
✔保费达到150万可对接养老社区
最后再提醒一下大家，等第四套生命表正式生效以后，保险的保费大概率会发生巨大的变化，
剩下的只是实施的时间问题，
我们能做的就是在实施前，选择适合自己年金险。
如果您正好想给家里配置保险，尤其是养老规划，用存款投保，建议把握调整前的窗口期，早做安排。
