同样是20万存5年,有人利息赚了3.9万,有人只有1.5万,你选对银行了吗?
春节刚过,钱包鼓了,但你的钱还在“躺”在低息账户里“睡大觉”?
2025年开年,银行存款利率再次调整,利率差最高达2.4%!
为了多那点利息,很多朋友都得当上“存款特种兵”,跨城甚至跨省跑去存款了。
今天,我整理了2月最新银行存款利率表,帮你揪出“高息王者”,最高达3.95%。
想知道是哪些银行吗?咱们接着往下看!
银行“逆势”上调存款利率
大家最关心的问题:哪些银行目前存款利率比较高?
不同类型银行存款利率水平不一,以六大国有银行为例:
自今年7月、10月连续两次下调存款利率后,目前挂牌利率比较稳定。
3 月期利率普遍为0.80%,1 年期利率以邮储银行最高,达1.13% 。
3 年期利率则是 1.50% ,5 年期利率稳定在1.55%。
再看12家股份制银行,渤海银行最为出色。
截至2025年2月18日,6个月存款挂牌利率1.14%,3年、5年期存款利率达1.85%,比同类银行高出25个BP。
可以说,经历了年前集中揽储的高峰后,各大银行开始冷静回调利息,
现阶段,五年期存款已经击穿2%,进入史无前例地进入「1时代」了。
就算把目光转投到城市的商业银行,也仅有个别坚挺。
以成都银行为例,3年期和5年期利率分别为2.15%和2.20%,1年期也守在1.40%防线。
温州银行的3年期存款利率,相比上期公告有所回落,但依然坚挺在 2.40%,比同类型银行高出25-80个BP不等。
盛京银行在短期存款利率中表现亮眼,6 月期利率 1.75% ,1 年期利率 1.85% ,2 年期利率达到 2.00% ,提供不错的收益选择。
值得惊喜的是,还有些地方村镇银行,在春节后依然加大揽储力度,中长期存款利率仍超3%!
2月12日,湖南桃源农商银行发布公告称:
一年期、二年期存款利率分别上调至1.6%、1.7%,存入5万即可享受执行利率。
深圳南山宝生村镇银行,目前定期存款是50元起存。
一年期年利率约2.15%,三年期2.9%,5年期3.05%,着实诱人。
无锡锡商银行也推出大额定期存款产品。
20万起存,5年期利率最高可达3.95%,并发布公告提示,该产品额度有限,限量发售。
图源:锡商银行公众号
中小银行在市场里占的份额不大,所以它们为了能拉来更多存款,就很可能采用高息手段。
这样才能跟大银行在利率上拉开差距,找到自己的优势。
所以,如果想在今年薅把大的,可以把握住这个机会。
还有一点,如果大家不放心中小银行,在存钱时,可以认准有“存款保险”标志的银行。
有“存款保险”兜底,只要你存的钱,本息不超过50万,就算是银行破产了,也是能拿回来的。
如果是大金额的存款,也可以分开存进几个银行,这样就能大大降低风险了。
利率下行,我们的钱该咋办?
在银行存款利率这事儿上,咱也算见识到了啥叫 “风云变幻”。
前些日子,某农商行还出现利率倒挂。
一年期利率1.75%,两年期却只有1.45%,存两年不如存一年划算!
更扎心的是,国债利率也在不断下行。
记得去年还有一年期国债利率能达到2.5%,现在最新的国债利率已经跌破2%,十年期国债更是低至1.6%!
在这样的大背景下,利率下行似乎已经成为一种趋势。
存款利息跑不赢通胀,国债要靠“抢”,理财还不保本——普通人攒钱,咋就这么难?
我们的钱究竟该如何规划,才能实现保值增值呢?
财富保障型保险就是个不错的方向!
在保险预定利率下调前,入手一些长期保险产品,或许能提前锁定利率,对冲部分通胀压力。
就拿年金险来说,它的保单现价写进合同,还有长期稳定的现金流。
以分红年金为代表的产品,不仅有保底利益,还有浮动分红。
最近有一款新品还没来得及跟大家介绍,这里提前预告一下>>>金满意足6号
这个系列咱老粉应该都很熟了,出过很多个爆款产品。
这款新品的利益,也是大有看头。
话不都说,以30岁男性,3年交,年交10万为例:
在无分红的情况下,第7年现金价值即可超过已交保费;20年达到39.5万,并且远端IRR可达1.8%。
有分红(即分红实现率100%)情况下,第6年现金价值就达到了32万多,超过已交保费不少。
10年现价36.6万,20年51.1万多,此时IRR已达2.85%,远端IRR还可达到3.24%。
我也对比了目前市面上保单利益第一梯队的A、B两款分红型增额寿,>>>金满意足6号也是各方面均领先的水平。
下图中,绿色代表IRR最高、黄色次之、红色为最低。
可以看到不管是趸交、3年交、5年交还是10年交,金满意足6号的表现都非常出色,妥妥让我们安心。
写在最后
利率下行的大背景下,高息存款确实是一道“及时雨”.
尤其是那些利率超过3%的存款产品,给咱们普通人带来了实实在在的收益机会。(但需注意额度紧俏、锁定期长的流动性风险!)
但与其孤注一掷,不如双线布局:
抢高息窗口:限时产品需尽早锁定,20万存5年利息差超2.4万;
长线稳收益:分红险兼顾保底收益+浮动红利,穿越利率下行周期,预期IRR可超3.0%。
聪明人已做选择:
短期用钱:拼手速抢高息存款
长期规划:用保险筑牢收益底线
毕竟,财富规划不是一蹴而就的事,早做打算,才能让您的钱袋子更有保障。