得过癌症、脑梗、心梗等的朋友，他们的保险意识往往很强。
因为体会过了大病有多费钱，不想今后裸奔。
也有不少人看病时用过了医保、重疾险、医疗险等，知道关键时候保险是有用的。
不过得过癌症、脑梗等大病的朋友，往往只能买0健康告知的众民保中高端医疗险、长相安3号（免健告）等。
这类产品0健康告知，很好买，但要提前弄明白，这些情况不赔或有报销限制。
01
约定的严重既往症不赔。
0健康告知的众民保中高端医疗险、长相安3号（免健告），得过癌症、脑梗等，都能买。
但要注意，一般会约定有几大类严重既往症不赔。
比如众民保中高端医疗险和长相安3号（免健告）一样，都是：
不保下面这5类严重既往症。
以及初次投保前或非连续重新投保前，已经发生的意外事故。
很朋友会问了，不保这些严重既往症，还值得投保吗？
当然值得。
比如有脑梗，基本上很难买主流的重疾险和医疗险。
但现在可以投保众民保中高端医疗险，只不保投保前就确诊的脑梗，其他疾病是正常保障的。
假如今年50岁的老王，之前有脑梗，一直买不到合适的医疗险。
现在花1886元，以有社保的身份投保了0健康告知的众民保中高端医疗险。
半年后，老王不幸确诊了甲状腺癌。
还好甲状腺癌治疗费用不贵，用社保报销后，老王自费2.5万。
出院后，老王申请了众民保中高端医疗险的理赔。
可以报销1.5万（2万以下报销50%+2万以上100%报销）。
用1886元，换1.5万，这钱花得值。
如果是花钱多的大病，还可以报销的更多。
02
免责条款里提到的情况，不赔。
免责条款，是条款中列出来的这些情况，保险公司不赔。
这是众民保中高端医疗险的一部分免责条款：
比如已经用工伤保险、生育保险报销过的医疗费用，就不能重复报销了。
再比如精神病、性病、整形手术、牙科疾病和相关治疗等，不赔。
当然，大部分医疗险都有这些免责条款，并不是众民保中高端医疗险独有。
03
去错了医院，不赔。
比如常规的保险，一般是保二级及以上公立医院普通部。
众民保中高端医疗险，除了能去二级及以上医院的普通部就医，还拓展了102家民营医院的普通部。
然后重疾，还可以选择去特需部、 VIP部、国际部就医。
所以就医之前，一定要查清楚医院。
如果去了规定之外的医院就医，是不赔的。
04
选择【无社保】、【有社保】身份投保，报销比例不一样。
以众民保中高端医疗险的一般医疗及外购药医疗器械保障为例，0免赔额，最高能报销300万。
如果以【无社保】的身份投保，不管是否经社保报销：
2万及以下，报销50%。
2万以上，报销100%。
如果以【有社保】的身份投保，保费要便宜很多，先经社保结算后：
2万及以下，报销50%。
2万以上，报销100%。
如果没用社保报销，报销比例就会低很多：
2万及以下，只报销30%。
2万以上，只报销60%。
05
以上，就是众民保中高端医疗险、长相安3号（免健告）等0健康告知产品需要注意的事项。
如果买了各地的惠民保，基本也要注意这些问题。
好了，关于医疗险你要是还有疑问，可以预约我们的顾问老师详细咨询。
