给孩子买保险，看这一篇就够了
孩子必须买的保险，只有当地居民医保，也就是孩子的社保。今年各地保费都在400元左右，平均每天一块钱，说贵不贵，但也不便宜。大部分地区，只管住院，有些人会觉得不划算，等生病再买。但今年起，非连续投保，会有3个月等待期，生病再买就来不及了。如果你说我这病不着急，可以拖三五个月再看，放大人身上的慢性病可以。因为社保可以报销既往症，也就是投保之前的病也管报销，等得起就可以。但孩子生病一天都等不了，孩子磨人，大人着急，必须马去医院。会翻身睡觉就会掉地上，摔后脑勺很危险（可以买个全包围蚊帐，比护栏更好用）
会爬就会用嘴尝试一切，会走路就会摔跤，会跑跳就会从高处往下跳……此外还有猫抓狗咬、交通事故、高空坠物砸伤等等意外。首先，意外医疗（门诊或住院），最好含自费药，最好0免赔，最好100%报销，最好有住院津贴（每天给钱）；
其次，意外身故国家有限额，10岁以下最多赔20万，10岁以上最多50万，但意外残疾没限额，且残疾比身故更费钱，所以为了照顾残疾保额，保额直接选50万档，贵不了多少钱。最后，其他保障都是锦上添花，有你喜欢需要的当然好，没有也不是大问题。意外住院，这事儿，医保管了，不太高的自费部分意外险管了。疾病门诊，这事儿，谁也不管（个别地区医保管社保内）百万医疗，管的就是意外和住院产生的自费部分，顺手也管社保内部分，但前提是你自己花的钱，已经超过了一万块钱。
如果你说，孩子有医保，自费的我一分也不用，那还真不需要百万医疗。
首先，99.99%的百万医疗，保障期限1年，到期后无论是咱身体变差，还是保险公司产品调整下架，保障都断了。
为了解决这个问题，咱就买那种“20年保证续保”的百万医疗，未来20年，只要缴费，保障就不会断。其次，甭管是医保大锅里没米了，还是drg医保改革，结果都是有些疗效好、副作用少的好药，医院买不到了。为了解决这个问题，就要买那种包含“院外购药责任”的百万医疗，这部分责任最好包含在主险里才能保证续保20年，报销比例最好是100%，报销门槛最好是0.最后，所有医疗险，尤其是百万医疗，健康告知都比较严格，如果孩子出生有些异常，或者平时小毛病比较多，那就别自己尝试投保了。这个问题比较好解决，你就在文末长按识别八姐的微信二维码，单独一聊，问题就解决了。孩子的百万医疗，价格差距非常大，但最高不过400左右。不过，这是在有社保的前提下，如果自身没有社保，保费直接乘以3重疾险的作用，是出现白血病、脑瘤等极端恶劣情况时，能给家长一笔钱，让家长可以没有后顾之忧的，全身心的照顾生病的孩子。这部分钱更多的是用来弥补家长的收入损失，以及支付一些医疗系统意外的开销，比如康复费用、异地就医食宿交通费用、挂不上号的黄牛费用等等。首先，孩子和大人的身体结构不一样，孩子容易得的病也和成人完全不同。所以给孩子买重疾，一定要是儿童专属重疾，那些从0岁到80岁都能买的重疾，一定不适合孩子。其次，针对孩子高发的白血病、脑瘤、重度手足口等疾病，要有额外更多的赔付，越多越好。第三，时间足够长，疾病多次才有意义。给孩子买终身重疾，钱不是问题的话，最好把“癌症多次”和“重疾多次”加上。钱是问题，选择保障30年，那就别加多次责任，时间太短了，多次没意义。第四，无论是现在买终身，还是现在买30年+30年再买终身，考虑货币之间价值之后，总的保费支出是一样的。所以没必要为了选30年还是终身纠结，兜里有多少钱，咱就干多大的事儿。最后，给孩子买重疾，一定要加投保人豁免，大人出事儿，孩子的保费不用交了，保障也依然有效。比如教育金（18-22给钱）、养老金（60岁左右开始给钱）、快返年金（5年后开始给钱）
这类产品的作用，更像是为了一个特定的目标，早做准备。储蓄类保险，最大的价值，就是能锁定目前相对较高的利率，用时间换收益。针对这类保险，重点关注大学毕业后（25岁左右）、退休后（60岁左右）的收益，前期收益高低无所谓，因为前期你不会动这笔钱。其次就是关注产品背后的保险公司，保险公司的存在是为了挣钱，不是做慈善，它用你的钱赚钱后你俩分，不可能保险公司赚不到钱，倒贴钱给你。所以我们要关注保险公司每年的投资收益情况，我比较好看中外合资保险公司，比如中英、中意。他们的投资经验丰富，投资体量适中，不像头部大公司难掉头，也不像尾部小公司过于激进，一切适中刚刚好。从家庭经济的角度，不养孩子负担小了，不需要额外的收入；如果反过来，大人身故，给孩子留一大笔钱，就很有必要。
每年几百块钱，就能撬动两百万的保障，还是挺划算的。市面上有疾病门诊医疗险，但非常少，比如暖宝保3号。每天有报销门槛，报销比例不会太高，每天还有报销限额。
意外险，所有人冲小神童3号尊享版，就是178元一年50万保额那档。孩子不够10岁，也冲这一版，虽然身故只能赔20万，但残疾可以赔100万。大部分人，平时看病都是去公立医院普通部，那就直接冲蓝医保好医好药版。它20年保证续保，它院外购药不仅癌症还有重疾，它基础责任没毛病，它保费价格够低，它是大公司太平洋家的产品。这个产品，甭管多大年纪买，只能保证续保到18周岁，也没有院外购药
首先，它是少儿专属重疾，有白血病等少儿专属疾病额外赔；其次，它有三个保障期限可选，分别是30年、70岁或终身。这个方案，除了投保人豁免，其他责任都不要加，时间太短没意义。可以根据自己的预算，重点增加癌症额外赔和重疾多次责任。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明！
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