重要消息!保险行业要变天了!
继银行存款利率下调和国债收益率下调后,保险预定利率或将进一步下调,由2.5%下调至2.0%!
这意味着终身健康险价格将上涨,年金类保险综合利益会下降。
以40岁男性投保快返年金险,3年交,第5年起领为例,
投入100万,每年少领取3.9万,20年累计收益缩水22万整!
只能说各位如有保险配置需求、想增加健康类保障或养老规划等需求的话,现在就是入手的关键窗口期。
本文重点:
关于“收益”的那些事
关于“安全”的那些事
关于“投保与领取”的那些事
关于“收益”的那些事
1、快享福3号的收益高吗?
投保年金险的朋友,一般都是希望到期能每年/每月拿到一笔固定的钱,不受任何因素影响。
这笔钱,到手当然是越高越好~
快享福3号终身年金保险(互联网),无健康告知,支持30天-65周岁人群投保,
交费方式分趸/3年/5年/10年,最低每年2000元起投,
保单第5年起开始领取年金至终身,能为我们提供终身现金流。
我们以30岁男性,年交10万为例:
先来看看快享福3号不同的交费期,哪个收益增速最快?
为了方便大家查看,我们把关键信息总结在一个表上,可以看到:
趸交:第3个保单周年日,现金价值>已交保费。
3年、5年交:现金价值+已领年金可分别在第5个保单周年日超过已交保费;
10年交:现金价值+已领年金第8个保单周年日可超已交保费。
其中,趸交的首年年末的保单现金价值就达到了已交保费的97.3%,金额非常高,
即便投保后临时有资金周转需求,也可通过保单贷款贷到较高的金额。
再来瞅瞅不同的交费期,哪个领取的年金高:
可以看到:
趸交领取年金/已交保费最高2.45%>3年交2.37%>5年交2.28%>10年交2.04%。
这么看,可能没啥感觉,我们以30岁男,趸交100万为例
可以看到:
首年保单的现金价值是973700元,为已交保费的97.37%,
到第3个年年末时候快享福3号的现金价值已经超过100万已交保费,
且第6个周年日开始持续几十年都维持在100万以上。
第5年(年末),可以拿到一笔75000元的关爱金。(跟10年交领取到的关爱金一样)
第6年(年末)开始,可每年定时定量收到24500元的年金,可用于家庭生活或子女教育,
趸交每年领2.45万比10年交每年领2.037万多整整4.13万!
第30个保单年度,累计领取年金66.3万元,后续每年还可以继续领,可作为退休金的补充无忧养老,
不想领了还可以一次性拿回100万+的现金价值。
真的非常给力~!
2、现金价值是什么,怎么用?
现金价值,就是这张保单退保的时候,保险公司返还多少钱;
现金价值也可以通过保单贷款或减保领取一部分。
同样以30岁男,年交10万为例
趸交第一年的现金价值是已交保费的97.3%,第3年现金价值持续在10万左右;
3年交,第4年开始现金价值后续持续在已交保费30万左右;
5年交,第5年开始,现金价值接近已交50万保费;
快享福3号可以申请保单贷款,最高可以贷款保单现金价值的80%。
保单贷款的好处是,不会影响保单利益的增值,要付贷款利息。
3、快享福3号还有哪些优势?
快享福3号除了收益增速快,趸交3年后终身有等同保费的现金价值,还有3大优势:
①投保门槛低
市面上的年金险,一般都是5千或者1万起投,
快享福3号无健康告知,支持30天-65周岁人群投保,最低每年2000元起投
②第5年起领
快享福3号作为快返型年金,第5年就能开始领取,
从开始领取年金起,快享福3号就源源不断的给我们提供稳定的现金流,
有点类似于买了套定期收租的房子,而且不用打理,也没有耗损,更加不用跟租户沟通;
每年都能定时定量收到一笔年金,风雨无阻,不怕没有租客就没有钱拿,
这笔现金流可以满足我们的资产配置、子女教育、自身退休等多种规划。
③满足要求,可对接养老社区
只要2025年投保快享福3号总保费≥100万(快享福2号、3号可合并累计),可对接养老社区长居权益。
2024年3月以前,新华保险已运营的养老社区有北京莲花池尊享公寓、北京延庆颐享社区、海南博鳌乐享社区三个养老社区项目,涵盖康复护理、持续照料、养老养生三大产品线,满足老中青不同年龄段朋友的健康需求。
2024年6月截止至今,新华保险以自建+第三方合作的方式将养老社区扩展到了全国11个省市地区,共计14家。
关于“安全”的那些事
4、网上买保险,安全吗?
网上投保,只是买保险的其中一个主流渠道,保单本身还是保险公司进行承保和赔付的,没有不安全的说法。
那如何挑选一个比较靠谱的投保平台,我帮大家整理了3个鉴别方法:
是否有监管部门颁发的正规保险经营牌照
平台实力如何、产品全不全、服务案例多不多
平台是否有自己的协助理赔团队
而我们慧择,于2006年建立,慧择控股于2020年正式登陆纳斯达克交易所:
✔旗下慧择保险网是经原保监会批准的、中国原最早获得保险网销资格的保险服务平台之一
✔慧择控股旗下保险牌照实现19个省市20个分支机构,服务投保的人数超过1000万
✔有专门的理赔服务中心,保单可免费享有6大协赔服务(2023年协助结案金额5.7亿 )
✔在慧择投保,还能享受八大全员权益
另外,只要在慧择投保的首期总保费超过5万元,即使不是在慧择投保的保单(自己或直系亲属的),只要保费达标,也能拥有免费的协赔服务。
5、快享福3号的承保公司,靠谱吗?
快享福3号的承保公司是新华保险,其实力强悍,全国1700余家分支机构,服务便捷。
新华保险于1996年9月成立,总部位于北京,在全国共设立1700余家分支机,是一家拥有28年历史,年保费收入超千亿元、总资产超1.4万亿元人民币的全国性A+H上市的老牌保险公司,连续18年入选亚洲品牌500强,24年排名第233位。
2024年新华保险还先后入选《福布斯》全球上市公司2000强,《财富》中国500强,品牌价值超千亿!
2024年上半年,实现原保险保费收入近千亿,总资产1.49万亿,投资规模超1.4万亿元。
其注册资本高达31亿,这一数字背后代表的是公司的强大资本实力。
主要股东是中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司,实力雄厚,与中国人寿、平安保险等头部险企并称为“老七家”。
根据官网披露:
2024年第3季度综合偿付能力充足率:223.2%
核心偿付能力充足率130.53%
上季度风险评级AA
不难看出,新华保险不仅是一家历史悠久、资本雄厚的公司,更是一家经过严格监管、具有强大抗风险能力的大保险公司。
6、万一公司倒闭了,拿不到钱怎么办?
快享福3号本质上是人寿保单。
《保险法》里第八十九条、第九十二条作了明确规定:
简单点说就是:
人寿保险公司不能轻易破产,即使破产了,保单会由其他经营有人寿业务的保险公司接收,如果没有保险公司主动接收,就由国家金融监督管理总局(原银保监会)指定保险公司。
关于“投保”的那些事
7、可以给谁买?适合哪些人?
快享福3号,可以给本人、配偶、子女、父母买。
8、缴费期限怎么选?
我们测算的时候会发现,同样的情况下,趸交拿到手的钱是最多的;
但是我们一般不建议大家都选择趸交,快享福3号除外,
因为它趸交现金价值第一年是已交保费的97.3%;
不过,快享福3号只能申请保单贷款,贷款最长是6个月;
如果想自己的资金更加灵活,不如分期交费更好。
比如保费分10年交,年交10万,保单第8年,现金价值+已领年金>已交保费,
第一年交完10万后,剩下90万可以先放到其他地方,保障资金的部分灵活性。
9、被保人身故,如何申请理赔?
可以通过新华保险官方微信公众号、客服热线电话提出申请。
也可以联系保险咨询顾问,或者通过慧择保险网微信公众号、慧择保险网网站、慧择APP申请,慧择理赔协助人员会协助跟进理赔事宜。
以上就是关于【快享福3号年金险】的常见问题解答!
还有其他疑问,点这里>>>1V1咨询,资深保险顾问,为你1V1答疑。