引言
重疾险买含身故还是非身故保险？这个问题是不是让你纠结了很久？别担心，今天我们就来深入探讨这个问题，帮助你找到最适合自己的保险方案。
情景一：家庭主要经济来源
如果你是家庭的主要经济来源，那么选择含身故保障的重疾险是明智的选择。假设你是一个35岁的职场人士，每个月的收入是家庭的主要经济支柱。一天，你突然被诊断出患有重大疾病，比如癌症。虽然重疾险可以赔付一笔可观的医疗费用，但如果不幸身故，你的家人将面临巨大的经济压力。如果购买了含身故保障的重疾险，你的家人会获得一笔保险金，帮助他们继续生活，支付孩子上学的学费和日常开销。
再举个例子，张先生是一家之主，妻子在家全职照顾两个孩子。张先生的收入支撑着全家的生活。去年，他被确诊为急性心肌梗塞，虽然重疾险赔付了30万元用于治疗，但他的身体状况每况愈下，最终不幸离世。由于他购买的是含身故保障的重疾险，家人又获得了50万元的身故保险金。这笔钱不仅帮助他们支付了张先生的医疗费用，还确保了家庭的正常生活，孩子也能继续接受良好的教育。
含身故保障的重疾险不仅能够提供重疾保障，还能在不幸身故时给予家人经济支持。这不仅能够减轻家庭的经济负担，还能让家人在困难时期有更多的时间和精力去应对其他问题。对于家庭主要经济来源的人士来说，这笔额外的保障显得尤为重要。
此外，含身故保障的重疾险通常保费会比不含身故保障的重疾险稍高一些，但这种额外的花费是值得的。因为一旦发生不幸，这笔保险金能够为家人提供重要的经济支持，确保他们的生活质量不受太大影响。因此，建议家庭主要经济来源的人士在购买重疾险时，优先考虑含身故保障的产品。
最后，选择含身故保障的重疾险时，要根据自己的经济能力和家庭需求进行合理规划。可以咨询专业的保险顾问，综合考虑保费、保额和保障范围，选择最适合自己的保险产品。毕竟，保险的目的是为了在关键时刻提供帮助，确保家庭的幸福和稳定。
情景二：个人生活独立
对于个人生活独立的人来说，购买不含身故保障的重疾险可能更加合适。这类人群通常没有家庭经济负担，更关注的是自身的健康问题。不含身故保障的重疾险能够以较低的保费获得较高的重疾保障，满足基本的健康保障需求。
举个例子，小王是一名自由职业者，没有结婚，也没有子女。他的主要目标是确保在发生重大疾病时能够得到及时的治疗，而不用担心经济压力。小王选择了不含身故保障的重疾险，每年的保费相对较低，但保障金额足够覆盖他的治疗费用和康复费用。这样一来，他在享受自由职业生活的同时，也为自己提供了一层可靠的健康保障。
购买不含身故保障的重疾险还有一个显著优点，那就是保费相对较低。这样，个人可以将节省下来的保费用于其他投资或生活开支，提高生活的质量和幸福感。例如，小张是一名年轻的程序员，他选择了不含身故保障的重疾险，每年的保费仅为几千元。他将省下的钱用于旅游、学习新技能和投资理财，不仅提高了自己的生活质量，还为将来的退休生活做了准备。
此外，不含身故保障的重疾险在保障范围上也十分全面。大多数产品覆盖了常见的重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等。这些疾病的治疗费用通常较高，不含身故保障的重疾险能够提供足够的保障，确保患者能够获得及时的治疗。例如，小李是一名设计师，他在35岁时被诊断出患有早期肺癌。由于他购买了不含身故保障的重疾险，保险公司迅速赔付了30万元的保险金，帮助他顺利进行了手术和后续治疗，最终恢复了健康。
当然，在选择不含身故保障的重疾险时，也要注意一些事项。首先，要仔细阅读保险条款，了解保障范围、等待期、免赔额等细节，确保产品符合自己的需求。其次，选择信誉良好的保险公司，确保理赔过程顺利。最后，可以考虑购买附加险，如恶性肿瘤多次赔付、重大疾病康复金等，以获得更全面的保障。总之，对于个人生活独立的人来说，选择不含身故保障的重疾险是一种经济实惠且实用的选择。
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情景三：兼顾身故与重疾保障
对大多数人来说，选择既含身故又含重疾保障的综合型保险产品是最理想的选择。这种保险不仅在确诊重大疾病时提供经济支持，还能在不幸身故时为家人留下一笔保障金，确保家庭经济不受太大影响。比如，张先生是一家之主，日常需要承担房贷、车贷和孩子的教育费用。他选择了一款含身故和重疾保障的保险，这样无论他面临重大疾病还是意外身故，保险金都能帮助家人继续生活，减轻经济压力。
具体来看，这种综合型保险产品通常会有一个固定的保额，其中一部分用于重疾保障，另一部分用于身故保障。例如，保额为100万元的保险，可以设定50万元用于重疾赔付，50万元用于身故赔付。这样，保费相对较高，但保障范围更广。张先生在40岁时购买了这款保险，每年的保费约为8000元，虽然比单独购买重疾险的保费高出不少，但他觉得这笔钱花得值得，因为家人有了更全面的保障。
购买这种保险时，需要注意一些条款细节。例如，有些保险产品规定，在确诊重疾后，身故保障部分会失效。这意味着如果张先生确诊了重疾并获得了赔付，那么在他身故时，家人将无法再获得身故保障金。因此，在选择保险产品时，一定要仔细阅读条款，确保在重疾赔付后，身故保障仍然有效。此外，还要关注保险公司的服务质量，选择信誉好、理赔效率高的保险公司。
对于经济条件较好的家庭，可以考虑增加保额，以获得更高的保障。比如，李先生是一家企业的高管，经济条件较为宽裕。他选择了一款保额为200万元的综合型保险产品，其中100万元用于重疾保障，100万元用于身故保障。李先生每年的保费约为1.5万元，虽然费用较高，但他的家庭经济压力不大，这笔保费在他看来是可以承受的。此外，他还为妻子和孩子购买了相应的保险，确保全家人都有全面的保障。
总之，选择既含身故又含重疾保障的综合型保险产品，能够为家庭提供全面的保障。在购买时，要根据自己的经济状况和家庭需求，选择合适的保额和保费，同时注意条款细节，确保保障效果。
结语
综上所述，选择含身故还是非身故的重疾险，主要取决于个人的生活状况和家庭经济需求。如果你是家庭的主要经济支柱，推荐选择含身故保障的重疾险，以确保家人在你离开后仍能维持正常生活。如果你个人生活独立，没有经济依赖，可以考虑选择不含身故保障的重疾险，专注于健康保障。当然，如果条件允许，选择既含身故又含重疾保障的综合型保险是最为理想的。希望这些建议能帮助你做出合适的选择，为自己和家人提供更全面的保障。
