引言
你是否曾对消费型重疾险的利与弊感到困惑？你是否想知道重疾险退保之后得了大病会发生什么？在这篇文章中，我们将深入探讨这些问题，并为你提供实用的购买保险建议。让我们一起揭开消费型重疾险的神秘面纱，了解它的特点和优缺点，以及重疾险退保后的保障。
一. 消费型重疾险的特点
1. 保费便宜：消费型重疾险的保费相对较低，因为它是按照实际保额来收取保费，不像长期型重疾险那样有储蓄成分，所以保费相对较低。
2. 保障期限灵活：消费型重疾险的保障期限可以选择，可以选择保一年、保至60岁、保至70岁等，非常灵活。
3. 保障内容全面：消费型重疾险的保障内容通常包括重疾、中症和轻症，有的还包含身故保险金和疾病终末期保险金等，保障内容非常全面。
4. 无需担心现金价值：消费型重疾险没有现金价值，所以不需要担心现金价值的问题。
5. 适合年轻人购买：消费型重疾险的保费便宜，保障期限灵活，非常适合年轻人购买，可以应对年轻人未来的风险。
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二. 消费型重疾险的优缺点
消费型重疾险的优点：
1. 保费低廉：消费型重疾险的保费相对于长期重疾险来说更加低廉，因为它是按照实际保额来收费，所以保费更加合理。
2. 灵活性强：消费型重疾险的保险期限通常为一年，如果一年内没有发生保险事故，那么保险合同就会自动终止，保费也不会退还。这样一来，消费者可以根据自己的需求来调整保险期限，非常灵活。
3. 保障内容全面：消费型重疾险通常包含了重大疾病、轻症疾病、死亡等多种保障，而且保障内容非常全面。
消费型重疾险的缺点：
1. 保障期限不稳定：消费型重疾险的保险期限仅为一年，如果一年内没有发生保险事故，那么保险合同就会自动终止，保障期限不稳定。
2. 年龄限制：消费型重疾险通常对被保险人的年龄有限制，如果年龄过大，那么可能无法购买消费型重疾险。
3. 保额有限：消费型重疾险的保额通常较低，如果被保险人患有重大疾病，那么可能无法获得足够的赔偿。
总的来说，消费型重疾险的优点和缺点都非常明显。在选择购买消费型重疾险时，消费者需要根据自己的实际情况来考虑，根据自己的需求来选择。
三. 重疾险退保之后得了大病
根据保险条款，如果投保人在购买重疾险后选择退保，那么在退保之后，如果投保人得了大病，保险公司通常不会承担保险责任。这是因为在退保后，投保人已经失去了保险保障，自然也无法获得保险金赔付。因此，对于投保人来说，在考虑退保的时候，需要权衡自己的风险承受能力，以及退保可能带来的损失。
如果投保人在购买重疾险后，不幸患上重大疾病，即使选择了退保，仍然可以申请保险金赔付。根据保险法规定，如果投保人在保险期间内患上重大疾病，即使选择退保，保险公司也需要承担保险责任，赔付相应的保险金。这是因为重大疾病保险的目的是为了在投保人患上重大疾病时，提供经济支持，减轻患者的经济压力。
需要注意的是，如果投保人在购买重疾险后选择退保，那么在退保之后，投保人将无法再次购买重疾险。这是因为保险公司对于每个投保人购买重疾险的次数有限制，如果投保人在短时间内多次购买重疾险，保险公司可能会认为投保人存在恶意投保的嫌疑，从而拒绝投保人的投保申请。
总的来说，对于投保人来说，在购买重疾险时，需要充分了解保险条款，权衡自己的风险承受能力，以及退保可能带来的损失。在退保之后，即使患上重大疾病，仍然可以申请保险金赔付，但是需要提供相关的医疗证明。在退保之后，投保人将无法再次购买重疾险，因此投保人在购买重疾险时，需要充分考虑自己的保险需求，以及保险保障的重要性。
结语
总结：
通过以上的讨论，我们可以看出消费型重疾险的利与弊。首先，消费型重疾险具有较高的灵活性，可以根据个人需求进行选择，而且保费相对较低，对于预算有限的消费者来说，是一个不错的选择。然而，消费型重疾险在保障期间如果没有出险，保费是不会返还的，这意味着如果消费者在保障期间生病，需要依靠重疾险来获得经济支持，而如果在保障期间未生病，那么保费将不会返还。
至于重疾险退保之后得了大病的问题，如果消费者在购买了重疾险后，因为某些原因需要退保，那么在退保后如果生病，是无法获得重疾险的赔付的。因此，消费者在购买重疾险时，需要仔细考虑自己的需求和预算，以及是否愿意承担保费不返还的风险。总的来说，消费型重疾险有其优点和缺点，消费者需要根据自己的实际情况和需求来选择是否购买。
