暖宝保系列的少儿门急诊险又上新品了。
作为一款以赔付率高出名的小额门诊险，不管是暖宝保2号还是暖宝保3号，一直都是大家关注的焦点。
很多人问：
都能保社保外的医疗费，暖宝保3号和暖宝保2号，具体有哪些区别？该怎么选？
今天小马老师就给大家出一期详细的横向测评，教你选对不选贵！
暖宝保2号vs暖宝保3号，有哪些区别？
首先，我们一起看下暖宝保2号和暖宝保3号的保障对比图：
总体来看，暖宝保2号和暖宝保3号的保障很类似，都能保门诊住院、都有重疾保障、都有丰富的增值服务，也都包含意外保障。
不过，从细节看，两款产品还是有些许不同：
1、保障内容
从保障内容看，暖宝保2号和暖宝保3号，有以下4点不同：
①等待期
暖宝保2号疾病等待期15天，住院等待期90天；
暖宝保3号疾病等待期30天，住院等待期90天；
等待期内出险，保司不负赔偿责任。
这一点暖宝保2号表现更优~
②意外身故、伤残保险金
暖宝保2号和暖宝保3号，意外身故、伤残保险金保额都是20万。
不过暖宝保3号有限制：因发生机动车单车事故或因溺水导致身故或伤残，限赔10万。
这一点，暖宝保2号保障更好。
③赔付比例不同
暖宝保3号的一大关键升级点，就在于提升了社保内的赔付比例。
不管是门急诊、还是住院医疗产生的医疗费用，暖宝保3号社保内的赔付比例都是100%。
举个例子：
小明肺炎发烧去医院，门诊看病1天，医疗费花费1400，社保外药品的费用为300元，医保报销500元，日免赔额100元。那么，
暖宝保2号赔付：（1400-300-500-100）*90%+300*40%=570元
暖宝保3号赔付：（1400-300-500-100）*100%+300*40%=620元
赔款相差50元，暖宝保3号表现更优。
④少儿特疾保障
针对少儿高发疾病赔付，暖宝保3号的保障病种病种提升至21种。
而且这21种重疾，也有讲究：2020版《国民防范重大疾病健康教育读本》里的少儿高发重疾，暖宝保3号基本都覆盖↓↓↓
因此，看重重疾保障的，推荐选暖宝保3号。
2、保费
暖宝保2号和暖宝保3号，保费对比如下：
由于0-6岁的宝宝，相对7岁以上的宝宝来说，免疫力更差，生病跑医院的概率也更高。
因此，暖宝保2号对不同年龄段的保费做出了区别，0-6岁的宝宝保费更贵。
而暖宝保3号则突破了年龄区分，而且价格也做到了市场最优，保障还不打折，真的很不错！
3、其他责任
这一点，暖宝保2号和暖宝保3号各有优势。
暖宝保2号提供意外骨折津贴和预防接种意外保障；
而暖宝保3号则提供意外伤害美容缝合和监护人责任保障；
保障不同，大家可以根据自己的需求选择。
4、健康告知
要知道，健康告知，往往是为宝宝配置小额医疗险的一大“拦路虎”。
暖宝保2号和暖宝保3号的健康告知对比如下
不询问症状和检查异常；
对问询出生情况的年龄要求更低；
不问询慢性鼻炎、鼻窦炎等少儿常见疾病；
例外事项更多，投保机会也更多。
ps：但是若存在慢性鼻炎、鼻窦炎等情况，作为既往症，还是会被除外赔付的。
暖宝保2号vs暖宝保3号，怎么选？
总体来看，暖宝保2号和暖宝保3号都是不可多得的好产品，毕竟市场上能报销社保外费用的少儿门诊险微乎其微。
具体怎么选？小马老师建议：
√如果孩子去年一整年，多次就医，或就医金额超过5000，建议选暖宝保2号
√7岁以上孩子，健康良好，可选，保费更便宜，意外保障也更好暖宝保2号
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√看重医疗报销比例，还有监护人责任的（孩子造成第三方健康/财产损失），选暖宝保3号
√看重大保险公司，侧重疾病保障的，选暖宝保3号
保险产品复杂，只有最合适，没有最完美。
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