大家听说了吗？成人重疾“老大哥”超级玛丽12号开始限购了。
超级玛丽12号（不捆绑身故）的版本，每天全国只有20万块保费的销售额度。
每天上午10点开抢，卖光了就得等第二天了。
老实说，这次限购还挺狠的。有不少朋友调侃：要有抢茅台的速度才能买到
那到底为什么要搞这操作？它又有什么魔力，让大家每天抢呢？？
今天我们一起来分析分析。
超级玛丽12号，为什么限购？
首先啊，我觉得产品限购都一个逻辑。
这就像你家门口有家生意火爆的包子铺，每天只卖 20 个限量版的秘制大包子，皮薄馅大味道好，卖完就没了……
这种实惠性价比高的产品，就属于是“引流款”。大家喜欢，所以用它来给店铺积攒人气。
但老板不挣钱啊，担心亏本所以不能卖太多，于是就“限购”。
我觉得这逻辑套用到“保险”上，也是通的。
超级玛丽12号限购的是不捆绑身故版本，保障实用，价格便宜。但对保险公司来说利润有限，长期来看保司的赔付压力也大。
这也是为什么，我们目前能买到的不含身故的成人重疾险，一个手就能数过来。
但越是这样，大家越是想买。
更何况，超级玛丽12号产品本身就很抗打，所以它这么火也是有原因的。
超级玛丽12号，好在哪？
话不多说，直接来看看超级玛丽12号保什么。
超级玛丽12号基础责任全面，轻中重症保障齐全。
● 110种重疾赔1次，100%基本保额
● 35种中症赔1次，60%基本保额
● 40种轻症赔1次，30%基本保额
重疾赔付之后，0间隔期可以继续赔轻中症；缴费期内出险，也可以豁免剩余保费。
除此之外，超级玛丽12号还有3大亮点：
①肺结节投保条件宽松，肺癌赔付优秀
超级玛丽12号对肺结节十分友好：
≤6毫米肺结节，在智能核保也有机会正常承保；
6~8毫米的肺结节，人工核保也有机会正常通过；
8~10毫米的肺结节，人工核保有机会除外肺癌承保。
针对肺结节这个检出率极高的体检异常，大多数重疾险不是除外就是拒保。
而超级玛丽12号不仅放宽投保机会，而且确诊肺癌还能赔更多！
只要切除肺结节时不属于肺原位癌和肺癌，满1年后，不幸确诊肺癌会额外赔30%保额。
②癌症保障非常全面
成年人最高发的重疾就是癌症，癌症的保障是重疾险的重要部分。
超级玛丽12号的癌症保障也值得重点夸一夸。
一是癌症津贴：首次确诊重疾为癌症，间隔1年后，如果癌症有新发、复发、持续、转移状态中的一种，都可以再次进行赔付，依次赔付40%/50%/30%，累计赔付120%；
如果首次重疾为非癌症，那间隔180天后，就能进行再次赔付。
二是癌症多次赔：在癌症津贴的基础上增加了无限次赔，也就是说依次赔付40%/50%/30%后，间隔3年，如果癌症仍然有新发、复发、持续、转移状态，可以再赔50%，不限次数。
两项保障的主要区别在于“医疗津贴”保费便宜，“多次给付”贵一点但赔付次数不限。
③价格便宜，性价比高
超级玛丽12号将轻中症的多次赔付简化为单次赔付，这也让超级玛丽12号的价格更便宜了。
追求性价比的朋友，花更少的钱就能买到基础保障。
以22岁，保终身，20年交，保30万，基础保障为例，男只需3798元/年，女只需3603元/年。
平均下来相当于每天10块钱左右，就能获取30万保额的重疾险兜底。
如果是投保50万保额，选择20年交，一年保费6000元左右，性价比非常高。
刚毕业的打工人省着点花钱，这个价格也能负担得起，投保门槛比较友好。
写在最后
但话又说回来，每天20万保费额度实在是有点难抢。
算一下，保费平均下来，一单也要差不多六七千吧。20万保费额度也就30个保单左右。
如果不想折腾，还可以考虑达尔文10号超越版。
同样是不捆绑身故重疾险，达尔文10号超越版还支持最长35年缴费，而超级玛丽不带身故版本最长缴费期为20年。
拉长缴费期，保费压力也能小点。
比如30岁买50万保额，仅选择基础责任，达尔文10号每年保费比超级玛丽12号便宜将近2000块，对打工人更友好。
篇幅有限，这里就不再给大家一一对比超级玛丽12号和达尔文10号超越版的产品责任了。
