最近后台私信炸了，很多人问：
“税优健康险和个人养老金，真的有必要买吗？我工资就十几万，能省多少？”
我直说了：收入≥10万就能省税！
按照国家税优政策：
• 买税优健康险，每年2400元的保费税前扣除；
• 买个人养老金，每年最多还能再扣12000元。
两项加一起，每年最高能帮你省下6480元税款。
更重要的是，12月31号之前入手，明年3月能退税！
还有一些产品很贴心，还附送体检服务，这简直是白捡福利。
以20%的税率为例，买税优健康险和养老金，加一起能直接省下2880元；
再加上部分产品额外附赠的体检服务，相当于一年多省了3000多块钱。
如果不买，这些钱就直接变成税，跟自己没关系了。
不过，市面上出现了很多税优险，要怎么选？选哪一款？
今天，我就给大家说说，想节税并且挑到适合自己产品的朋友，不要错过啦↓
怎么知道自己的税率是多少？能节多少税？
登录个人所得税APP，可以查询自己的税率▼
首页→重点服务推荐→点击收入纳税明细→查询
点击查看税款计算→找到税率/预扣税率查看
11月查，是截止到10月的税率。
如果你近几年收入差不多，也可以查询去年12月的税率。
假如，你往年全年的税率是20%。
每个月就要交1410元，一年交16920元税额。
如果不想交那么多，我们可以利用可节税项目增加个税抵扣额度。
我们常用抵税1-7项，其实还有隐藏的8-9项；
也就是开头我们提到的税优健康险和养老金，
它们可以一起买，一起抵税~
要注意的是，个人养老金最高买12000元/年，税优健康险最高买2400元就够了。
买多了不能多抵税。
大家肯定很好奇，目前有哪些优质税优险可以选？
我们一个个来说~
税优健康险
岁岁享2.0
岁岁享2.0是一款护理险，有保单利益和意外残疾护理保障、身故保障；
IRR高达4.75%，投保达到要求，还送价值400元的体检服务。
其中，10年交费收益最高，第10年的收益是最高的，
30岁男，年交2400元，交10年，税率是20%，每年节税480元，每年实际缴纳保费为1920元，第10年，保单利益IRR约4.75%▼
总的来说，岁岁享2.0收益高、可抵税、可增值、有保障，还有非常给力的体检服务，
非常适合税率在10%以上的人且没有房租、子女抚养、老人赡养等其他可抵扣的税项的朋友投保。
人人保
人人保，是一款中端医疗险，最高报销额度400万，最高70岁可投。
有3个保障计划，不管是健康体、次标体还是重大既往症人群均可投保。
作为一款中端医疗险，人人保的报销范围、就医医院范围等方面，保障全面，满足不同人群在合 DRG/DIP 医疗改革下的就医需求。
①就医范围广
计划一的健康体方案，除了二级及二级以上公立医院普通部外，基础疾病还扩展指定的121家民营医院，重疾还支持257家民营机构就医。
②外购药无清单限制
计划一外购药全额报销，像人血白蛋白、静丙球或者是癌症院外特药，都可以报销。
③计划一自带未成年人先天性疾病保障
若在18岁前罹患唐氏综合症、先天性唇裂和颚裂等先天性疾病，可以100%报销住院治疗费用，最高1万元。
包括住院及日间治疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等治疗费，都可以报销。
④计划一可附加重疾特需医疗加油包
针对28种重疾，可报销在公立医院特需部、国际部的医疗费用，重疾就医更加方便快捷。
另外，人人保保证续保5年，有12项增值服务，如果有想要体验更优质的医疗服务，又想要在今年享受税优政策的，可以优先考虑。
不过，不同的人身体状况不一样，想知道自己能不能投，可以点这里>>>咨询保险咨询顾问
PS，不同地区税优健康险的政策可能有差异，税优健康险的抵扣是按月计算的，购买时间不足一年，得按月数抵扣个税，具体根据各地税收政策。
税优个人养老金
税优个人养老金目前有4款可选：
国民慧选节税版
颐享阳光养老年金
盛世福享禧悦B款（赢家版）养老年金
中英人寿福临门两全保险A款（互联网）个养专项
我们以30岁男性，年交1.2万，交10年为例，看谁的收益最高▼
由于产品分一次性领取，保至不同期间，保终身，我们把它们按照这三个维度测算收益。
保至60岁，一次性领取
（备注：在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。）
保至60岁，一次性领取的产品有2款：福享禧悦B款、福临门两全险
可以看到，同样的情况下，福临门在60岁可以一次性领取21.376万＞福享禧悦B款20.2504万
如果你的税率是20%，节税后相当于每年实际只需投入（12000-2400）*10=9.6万，
到60岁就能换取20.7343万的收益（扣除3%），是已交保费的2.16倍！
并且这个收益写进合同，不受市场影响，到60岁就能领取。
非常适合想退休就领一大笔钱的朋友~
保至不同期间
（备注：1、在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。2、总生存利益=现金价值+当年累计领取养老年金）
保至不同期间有3款：
福享禧悦B款：保至养老金领取日后的第15个保单周年日
颐享阳光（保证领取20年）：保至养老金领取日后的第20个保单周年日
国民慧选节税版：保至85岁
它们各有特点：
每年领取最高：福享禧悦B款1.5万+/年＞国民慧选节税版1.2万+/年＞颐享阳光（保证领取20年）1.1万+/年
不过，福享禧悦B款只能领取15年，国民慧选节税版可以领取到85岁；
看重每年领取高的朋友，不介意只领取15年，可以选福享禧悦B款；
如果想领取到85岁，可以选国民慧选节税版。
如果想保证领取，不介意年领取稍低，可以选颐享阳光（保证领取20年）。
总生存利益最高：
68岁前，福享禧悦B款总保单利益最高；
69-75岁，颐享阳光（保证领取20年）总保单利益最高；
75岁以后，国民慧选节税版总保单利益最高。
总的看到，它们在各自的保障阶段都是总生存利益高，我们可以按照自己想要的保障期间领取选择。
保终身
（备注：在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。）
保终身的税优个人养老金有2款：
国民慧选节税版、颐享阳光（保证领取20年）
对比来看，国民慧选节税版每年领取年金1.1万+＞颐享阳光（保证领取20年）1万+
10年多领取1万+，20年多领取2万左右，
这钱看着不多，但是我们老后收入骤减，每一笔收入都显得尤为珍贵。
因此，想终身领取，活多久领多久的朋友，就非常适合选国民慧选节税版的保终身计划；
不过，颐享阳光也不差，保终身版也能保证领取20年
非常适合更看重保证领取，但是也想终身领取的朋友~
写在最后
如果你的税率是10%，没有房租、子女抚养、老人赡养等其他可抵扣的税项，那么可以在岁岁享2.0/人人保中端医疗险之间选择。
• 想要高保单利益和保障的朋友，优先选择岁岁享2.0；
• 想要医疗保障的朋友，可以选人人保。
如果你的税率在15%或以上，除了以上的健康税优险，建议再买一份税优个人养老金：
• 想要保终身，年领取高，选国民慧选节税版；
• 想要60岁一次性拿一大笔养老金，选福临门；
• 想要保证领取20年，选颐享阳光；
• 想要保15年/20年/保至85岁，领取最高，分别选福享禧悦B款/颐享阳光（保证领取20年）/国民慧选节税版。
想赶上明年退税的朋友，可以点这里预约>>>保险咨询顾问，协助你快速投保。
