好消息！
昨天，国家医保局公布了最新消息：
接下来，正在谋划推进医保数据赋能商业保险公司，要开始推动医保和商业保险同步结算等政策。
简称“医保+商保一站式结算”
要是真实现了，有商保的朋友看病可就太省心了：
看病不用自己掏钱了；
保险报销前不用自己垫付医药费了；
也不用拿着发票，找保司跑报销了。
看病→拿药→走人，就医“直付”，省心省事！
从这个政策，也不难看出，为了给医保减负，国家这几年推动商保发展，也真是很拼。
也进一步回应了：为了有医保了，我们还是要鼓励大家买商保，尤其是医疗险？
医保报销有限，这些情况不赔！
医保是国家福利，能提供基础的医疗保障，但它有“3大限制”。
1、医保有起付线
只有治疗费高于起付线的部分，才能报销，否则只能自己掏钱。
各地的起付线水平不同，一般而言，起付线标准主要与医院的等级挂钩。
一级医院的起付线最低，三级医院的起付线最高，通常为300元、500元、600元、900元等。
2、报销额度有封顶线
超过这个额度的费用，同样需要自费。
一般来说，每年的报销额度在20-30万之间，但这个额度对于重疾来说根本不够用。
两三万一晚的ICU病房，动不动就几十万的手术费……轻易就可以耗尽家财。
3、报销范围有限
只能报销医保目录内的费用，而且还不是 100% 报销。
据2024年国家医保药品目录显示，纳入医保的药品有3088种，仅包含甲类和乙类药品。
但是，还有大约15-19万种丙类药品，没有纳入医保，这部分报销不了，需要自费。
比如治疗癌症常用的高新技术和特效药，很多都没有纳入医保，动辄就要大几万，几十万。
即使是已经纳入医保的乙类药品，也只能报销 50-90%左右，剩下的也需要自己承担费用。
如果补充一份百万医疗险，就能很好地弥补医保的不足。
百万医疗险，这些也能报！
为了直观对比，给大家上张图：
百万医疗险的保障主要针对的是大病住院，包括特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。
像普通的感冒咳嗽，无需住院的小毛病，一般属于普通门诊，则不在百万医疗险保障范围内。
除此之外，百万医疗险和医保的区别，还有4点：
1、百万医疗险保障范围广
医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销。
比较好的百万医疗险产品还可以报销外购药，尤其是抗癌特效药。
2、百万医疗险报销比例高
各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能不限医保、100%报销。
3、百万医疗险保额高
医保住院治疗的封顶线一般是30 - 50万，而百万医疗的保额高达200 - 600万，能应对大病风险。
4、百万医疗险有增值服务
很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。
总的来说，医保主要应对几百、上千块的小病痛，百万医疗险主要解决动辄几十万的大病医疗费。
有条件建议大家把医保和百万医疗险都买上，能将医疗费损失降到最低。
价格也不贵，城乡居民医保一般380元/年，而百万医疗险，二三十岁买也只要百来块钱。
但有一点要注意，百万医疗险有健康告知，身体状况不同，能买的产品也不一样。
百万医疗险，怎么挑？
百万医疗险怎么买，才能选到适合的产品呢？
可以从以下几点入手：
1、保障要全面：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术、质子重离子都要包含。
2、覆盖癌症院外特药：针对癌症治疗的靶向药、进口药等，都是属于比较昂贵的药品费用。
3、保证续保时间长：在保证期限内，可以一直续保，无论健康状况是否恶化、是否发生过理赔，保险公司都不能拒绝。
4、符合投保门槛：包括投保年龄和健康告知。如果有结节、三高等常见疾病，需要核保通过才能买。
在这里，根据不同身体状况，大白帮大家挑了2款热卖产品，不会选的直接抄作业
一、年轻、健康人群
年轻健康人群基本能通过健康告知，选择范围更广。
建议优先选择保证续保20年的百万医疗险，大白推荐平安长相安2号。
长相安2号，有3个比较突出的亮点：
①基础保障自带特色疾病院后康复医疗保障
基础保障全面，一般医疗报销+重大疾病医疗保险+特定疾病医疗保险，年度报销限额200-400万。
此外，还自带特色疾病院后康复医疗保障，若患上9种指定疾病，住院期间和出院后的180日内发生的与前述住院相同原因的康复医学治疗（住院或门诊）费用可以报销，年度限额2万元。
②医院范围广
除了二级以上（含）公立医院普通部、上海质子重离子医院之外，还拓展了公立康复医院和公立医院康复科，以及河北一洲肿瘤医院、上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心等4家知名肿瘤医院。
③可选责任丰富
可选恶性肿瘤院外特药，保障188种癌症院外特药，包括3种CAR-T药品，还附带基因检测费用。
关键是可以附加120种重疾的院外药品费用，0免赔，100%报销，不限药品清单。
此外，还有特定疾病特需医疗保险金、少儿门急诊医疗、ICU住院津贴等实用保障可选，非常灵活。
如果给小孩子投保，想要报销门诊费用，可以附加少儿门急诊医疗。
如果想要报销住院费用，可以考虑再买一份小医仙3号，住院肺炎等费用都可以报销。
二、老人、亚健康人群
上了年纪，身体小毛病较多的，过不了长相安健康告知或核保的话，可以选择众民保医疗险。
这款产品最核心的优势就是，无健告。
换句话说，就算得了癌症、尿毒症，做过支架手术等重病，也能轻松投保。
不过要注意，众民保有5类重大既往症不赔。
举个例子：
投保前查出乳腺癌，投保后，乳腺癌及其并发症的医疗费，是不赔的。
投保前血糖高，但没确诊糖尿病，投保后确诊糖尿病，并出现并发症，比如糖尿病视网膜病变导致视力下降，这些费用可以用众民保报销。
众民保的免赔额很低，只有1万，和百万医疗险差不多。
相比惠民保1.8-2万的免赔额，众民保的获赔概率更高。
保障也很实用，癌症特药也能报，0免赔，报销80%，包含52种特药，像120万一针的CAR-T-t疗法用的奕凯达、贝诺达等也在内。
众民保不仅保费便宜，还有增值服务，比如重疾就医绿通、住院费用垫付等，能大大减轻医疗费压力。
总的来说，众民保是一款适合全国人民购买的优质"惠民保"。万一生病住院，也能帮我们分担一些医疗负担。
如果你对产品有别的疑问，或者拿不准自己能不能买，可以点这里>>找大白1V1咨询。
