c之前讲过很多方案的搭配，大家也明白了哪些产品不能选，已经买了保险的，回头再看，感觉买错了！退保有损失，不退保，还要再缴费几十年，保费高，保障不足，这怎么办？
正好之前帮朋友重新优化了她的保险，把思路分享给大家，弄清这4点，就能轻松解决这个问题。
我朋友前几年买了份40万的重疾，11月就要交第五年的保费不想交了，觉得保费高，保障还一般（交20年，一年交6916，保轻症+重疾+身故，轻症只赔1次，赔20%保额）。
才30岁，这个保险，不管是从保障，还是从价格来看，确实是存在不足。
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一、退保
1、第五年的保费不交，减少退保损失
2、最晚可在60天缴费宽限期后退保，这60天内保单是继续有效的，万一得了大病，还是可以拿到赔偿金；
3、计算新保险的等待期（一般是90或180天），重疾等待期内出险，是不能赔的，所以要计算好时间，新旧保险有个过度，就是说最好在退保前90或180天，重新买好重疾。
算了下我朋友的退保时间，差不多还有90天，所以会优先选择等待期90天的重疾。
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二、了解身体情况
1、换保险的基本要求，就是健康情况不影响买新产品，否则就不要瞎折腾了
问我朋友说，近期体检就只有乳腺增生，看了下核保能直接过，不影响换保险
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三、重新挑产品
1、重疾：因为是女性，癌症的病发率比较高，而且她也想保障终身，希望赔付的多一些，所以帮她选了康惠保2.0，50万的保额，前60岁得重疾，能拿到80万赔款，多赔60%，一年6千的保费，价格也不高；
2、我朋友虽然是女性，不过也是家里得经济支柱，所以还要给她补充个定期寿险，按照她的年收入情况，选择了定海柱2号，保额50万，保到60岁，交30年（带25万私家车意外额外赔），一年才293.5。
3、之前旧的重疾险，重疾、身故只能赔一个。而现在重疾、寿险分开买，万一得了癌症，没治好，人不在了，能拿两份赔偿，可以说这个保障非常全面了，价格也不高，性价比无敌！
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四、计算损失
1、要退已经交了4年的保险，只能拿回8426，等于损失19238
2、新的重疾要做到这2点：整体的保费支出降低，能覆盖这部分损失，保障得更好
3、新旧重疾保障对比如图二，显然新保险能保障得更好
