现在有很多二孩家庭，预算不太多的时候，配置保险需要下一番功夫普通的二胎家庭如何配置保险？
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第一步：分析风险明确需求
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1大病风险
一旦患上重大疾病，无法工作没有收入；但治病康复、房贷车货、基本生活开支等都需要一笔钱。
所以需要重疾险，一次性赔付一笔钱，如：买 50 万保额赔 50 万；可以弥补收入损失，维持家庭生活正常。
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2生病风险
人人都会有生病感冒住院的情况；国家医保能报销一部分，但是有报销比例、报销限制和用药限制，不能全部报销。
所以需要医疗险，百万医疗险补充医保的不足：最高可报销几百万，进口药也能报销；医保报销后，百万医疗险花多少报多少（除去免赔额）。
3身故风险
特别是家庭主要经济支柱，一旦倒下，家庭的经济来源就没了，影响巨大。
所以需要寿险，身故＆全残即可赔偿；给家人留爱不留债。
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4意外风险
大到交通事故，摔伤骨折，小到日常生活中猫抓狗咬、烧伤、烫伤等。
所以需要意外险，意外身故或伤残都可以有保障，特别家里有娃或养宠物的，建议一定要给孩子上一份意外险！
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第二步：家庭保险配置方案侧重点
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夫妻俩的必备保障：重疾险、医疗险、意外险、寿险（家庭经济支柱必备）
两个孩子的必备保障：重疾险、医疗险、意外险
做足以上基本健康保障的情况下，有闲钱再考虑大人的养老年金、孩子的教育金。
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第三步：规划用于保费支出的总金额
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建议年交保费（不含年金保险）保持在家庭年收入的 8 ％一 10 ％左右
孩子的保费比例不要超过家庭年保费预算的 20 %
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了解了以上需求，再根据具体的健康状况，配置保险会更有方向
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