我还记得自己第一次买保险的时候，条款上密密麻麻的什么都不懂只是听业务员劈里啪啦讲，稀里糊涂的就买了一份返还型的意外险，之后才发现价格又贵，保障又不那么全面，后悔死了
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直到后来自己认真学习了一段时间，才发现里面的学问真不少
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今天就和大家分享下我的独门秘诀！如果你是第一次买保险，这四点一定要避开
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返还型的意外险
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连续交十几年二十几年的保费，几十年之后把这个钱连本带利的还给你，听起来很不错，但是！这样的保险一个是很贵，一个是保障不全面，很坑的。
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贵：同样的保障，正常200块就够了，返还型每年将近2000。
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保障不全：正常的意外险可以保全残、伤残，返还型的一般只能保全残，不保伤残而且意外医疗的额度也不够。
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捆绑型百万医疗险
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业务员推荐百万医疗，30岁，每年300元左右就可以拥有300W的报销额度。进口药、自费药、小病大病、意外都可以报销，听起来非常诱人。
但是他可能会说只有在捆绑终身寿险、终身重疾的条件下才可以买。
你为了百万医疗买了这个捆绑型产品，主险并不是你最想要的，这样你就吃亏啦。
其实市场上有很多可以单独买的百万医疗险。
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返还型重疾险
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很多人买重疾险的时候都会有这个心里，我没有生病的话，保险公司把钱全部收走了，我岂不是亏了吗？
这时候业务员可能会给你推荐一种有病保病，没病返钱，定期还能拿分红的保险，好像怎么看都不会亏钱。
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羊毛出在羊身上，这样的保险实际上是同等保障情况下，额外多收将近一半的保费，保险公司把钱拿去做投资，大头收益他拿走了，留一点点收益给你，这个收益还不如你把多交的钱拿去存银行。
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终身寿险
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终身寿险价格昂贵，预算有限的情况下额度设置又会比较低，甚至没有预算去配置寿险了，这就有点得不偿失了。
寿险的保额一定要充足，才能起到规避风险的作用。
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一个家庭经济支柱配齐50W的定期寿险就够了，每年的保费500左右。
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