前一阵大学同学的孩子出生了，生完没多久，她就微信上找我，问我给新生儿应该M什么保险，她想现在就给孩子把保险M好，以后就不用在这块操心了
我跟她详细讲了宝宝保险怎么M，顺便跟大家分享一下
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想给宝宝配置实用的保障，首先记得避开这些坑
返还型保险：保费高，出险和返还二选一，不划算
万能型保险：感觉什么都有，实际保障一般收益也一般
分红型保险：听起来能分钱，实际上分多少不确定，可能几百，也可能几十
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对于宝宝来说，真正有用的，或者说能出事能派上用场的商业保险，有4个
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1重疾险：青云卫2号
患了病符合条件直接赔笔钱，能帮助覆盖治病和后续的康复费用，弥补家长照顾孩子的收入损失
挑选建议
保额30W保底，50W起步
预算充足直接选保终身
少儿高发重疾要包含
费用：1272/年
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2意外险：平安小神童综合意外险
保障大小意外，不管是摔伤、猫狗抓伤、落水、食物中毒等导致的医疗费用都可以报销
挑选建议：
避开长期返还型意外险
0免赔额、100%报销、不限社保内报销的蕞好
费用：68/年
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3百万医疗险：医享无忧
生病住院费用经医保报销后，满足条件的部分100%报销，每年额度上百万
挑选建议：
优先选择保证续保的产品
增值服务要全面，比如质子重离子、费用垫付、就医绿通等都要包含
费用：388/年
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4小额医疗险：暖宝保超能版
能报销小额度的医疗费用，孩子平时感冒发烧、肺炎住院基本不花什么钱
挑选建议：
社保内外要都能报销
免赔额越低越好，报销比例越高越好
费用：660/年
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