近期有个28岁的姐妹找我买全家人的保险
那位姐妹说，自从家里亲戚花了十几万，才意识到一家人的保险都还没买，担心万一哪天家人生病要花大钱让我帮忙配置保险方案
先说一下她的家庭情况和配置需求：
①全家都有医保，身体都没有什么问题
②夫妻收入稳定，有两个孩子，但是有房D，预算在1万以内
③需要能覆盖医疗、意外、大病等保障，同时性价比要高
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最后大白根据她的情况，给姐妹搭配了家庭保险方案，把思路分享给大家参考
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家庭保险怎么买？按照1+4思路配置：
1指的是社保，能报销平时大小病的部分费用
4指的是商业保险
①百万医疗险
②重疾险
③意外险
④寿险
大人：医疗险+意外险+重疾险+定期寿险
孩子：医疗险+意外险+重疾险
老人：医疗险+意外险
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重疾险
用来保障重大疾病的，得了合同约定的疾病，直接赔一笔，不限用途，可以用来治病，也可以用于日常开支。
重点：保额30万起步，50万打底，预算足够一定要保终身！
避坑：别买返H型的，价格贵，出险不返H
大人：达尔文8号领航版，健康告知宽松，人保承保，定期保障价格优
孩子：小青龙3号，癌症可无限次赔付，重疾四次赔付机会，白血病自闭症加护
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百万医疗险
报销各种疾病医疗费，补充医保不报销的
重点：买保证续保的，有特定外购药报销和住院垫付更好
避坑：都是可以单独购买的，不需要和其他保险捆绑
大人&孩子：长相安，无理赔免赔递减，保证续保20年，含住院/特药垫付
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意外险
保障意外导致的身故/伤残/医疗门急诊等
重点：选一年期的就行，关注医疗保障，最好是0免赔
避坑：不买长期型的意外险，价格贵七八倍，保障还不全
大人：小蜜蜂5号， 0免赔不限社保，意外/猝S双重保障
孩子：小神童5号， 扩展高端私立医院，0免赔不限社保， 含意外牙齿修fu，意外住院津贴
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寿险
人不在了或者全残就会赔保额，家里经济支柱必备
重点：家庭经济支柱一定要配置，保额覆盖年收入的5-10倍
避坑：普通家庭保障到六七十岁就可以了
大人：大麦甜蜜家2023，一张保单夫妻共享，保额独立互不影响
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