成人重疾是保险坑里的重灾区,一不小心很容易踩坑。不仅每年白花这上万保费,真遇上大事,还没有什么用。
千万别买这几类重疾险,买了你就踩坑了
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5-6次赔付的重疾险
人一生患多次重疾的可能性微乎其微,赔付多次只是个宣传套路,给你倍增了保费。如果想有全面保障,选二次赔付的重疾险就可以了
返还型重疾险
保费比纯保障型重疾险至少贵50%。你现在多交的钱,就是以后返给你的保费和利息,而且收益不高还不如存银行
捆绑型重疾险
以寿险作为主险,捆绑了重疾险、意外险、医疗险。看起来什么都保,其实什么都保不好。这种产品往往会捆绑很多性价比不高的险种,产品都能单买,可以自己挑选合适的产品
如何挑选出适合自己的重疾险?
保费
1不要超过年收入的10%,保费不能成为太大的经济负担
保额
1重疾险是定额赔付,确诊合同上约定的疾病,赔付你一笔钱,保额当然是越高越好
2患重疾后一般会有3-5年治疗期,这期间停工就没有收入来源,可能还有贷款要偿还、老人孩子要抚养,因此保额最好覆盖5年的支出。
3最低不能低于30万,最好买到50万,有额外赔付更好
保障
1不用过度关注疾病数量:保险行业统一规定的25种高发重疾,包含了95%以上的重疾理赔;
2保80种重疾还是180种重疾差别不大,只是销售噱头
3重点关注高发轻症
4保障责任一般包括:重症赔付+中症赔付+轻症赔付+身故责任
5重疾多次赔:保5-6次的重疾又贵又不实用,拿到赔付的概率低很多。如果想有终身全面保障,建议选择重疾赔付2次的产品就可以了
6身故责任:捆绑了身故责任的重疾险会贵很多,保额也不高,一般只赔保费/保额。单买一个定期寿险会更划算,保额还能买得更高
7保障期限:分定期和终身。预算一般,先买足保额保定期,保额比保障期限更重要。预算充足可以直接保终身。
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