朋友前两个月刚结婚，现在正是小两口的甜蜜期，虽然生活很幸福，但是两个人生活总是跟一个人的时候有很多区别。
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上有老下有小，还有房D车D要还，压力不小，钱也不能再跟以前一样乱花。
特别是家里有人生病，手里的钱不多，就会很无助，朋友听说保险能在人生病的时候给一笔钱，赶紧问我该怎么搭配。
今天我就把朋友和她老公的方案分享给大家，按照这个思路来配置，你也可以搞定家里人的保障。
配置成人保险，我们要遵循“4+1”原则。
“4”指4种必买的保险。
重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。
“1”指理财险。
买完必备保险，手里还有闲钱，可以给自己配置一份养老金，或者给孩子准备一份教育金。
具体怎么选：
重疾险。
患上重病，如癌症、白血病等，可以拿到一笔钱。
这笔钱可以用来治病、买营养品、弥补养病期间的收入损失等，没有限制。
选购建议：保额至少买30w，保障时间有限选终身，预算少的选定期。
避坑指南：不买返还型的重疾险，性价比低。
百万医疗险。
不管大病小病，超过1w的医疗费用都能100%报销，不用担心没钱看病。
报销没有范围，医保不报的自费药、进口药费等都能报销。
选购建议：买能够保证续保的，增值服务也要全面。
避坑指南：不买免赔额高的，报销门槛高。
意外险。
保障猫抓狗咬、摔伤烫伤、车祸等意外。
因为意外产生的医疗费用可以100%报销，导致身故 伤残可以拿到一笔钱。
选购建议：重点关注意外医疗的报销门槛，最好选0免赔，社保内外都能100%赔付的。
避坑指南：不买长期型的意外险，只能保障意外身故 全残，如果是伤残 医疗就不保障，很鸡肋。
定期寿险。
人挂了，可以拿到一笔钱。
这笔钱留给家里人用，维持正常生活。
选购建议：保额建议覆盖家庭年收入的5-10倍，包含车贷房贷。
避坑指南：一般是给家庭经济支柱买的，其他人没必要买。
理财险。
终身利滚利，可以随时取出来用，取多少都能自己决定。
可以用作自己养老，也可以用来给孩子交学费、婚嫁金、创业金等等。
选购建议：买条款简单，实际收益高的养老金 增额终身寿险。
避坑指南：不买分红型理财险，这种收益不确定，没有明确写在合同内，容易被坑。
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