邻居去年在一个卖保险的亲戚那，买了一份 1 万多的保险，到交保费的时候，都压力山大。
最近仔细研究了一下，才发现自己被坑了！保障不齐全，还有很多隐藏的坑，可能出了事都用不上，真的很亏！
想着只交了一年，现在退保损失还不是太大，赶紧让我重新帮她做份高性价比的方案。
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总结了这三个常见的大坑，一定要避开：
长期型意外险：价格贵 10 倍，保障还不全！
返还型重疾险：回报率低，保费还贵，出险了不返还！
捆绑型保险：一张保单保所有，实际上捆绑一些不实用的保险！
对于成人来说，真正有用的保险就这 4 种！
百万医疗险：长相安（400 万保证续保 20 年）
作为医保的补充，报销大病医疗费，额度几百万。
挑选建议：
选保证续保 20 年的，不管身体有啥毛病，这期间也能正常续保。
基础保障要齐全，包括住院费、手术费、特殊门诊费和住院前后门急诊费用。
增值服务要实用，最好要有住院垫付和外购药报销。
费用：235 / 年。
重疾险：达尔文8号（30 万保终身）
得了约定的疾病，一次性赔一笔钱，作为治疗费，或者弥补养病期间的收入损失。
挑选建议：
保额要足够，建议至少 30 万，最好 50 万。
预算足够尽量保终身，预算不足考虑保到 70 岁。
轻中重症都要保，最好有重症额外赔。
费用：3027 / 年。
意外险：小蜜蜂3号（50 万保 1 年）
保障大小意外，比如摔伤烫伤、猫抓狗咬等，意外导致的医疗费都可以报销。
挑选建议：
选 1 年期的就行，不买长期意外险，价格贵又坑。
意外身故 / 伤残 / 医疗都要有，最好能保猝死。
优先选 0 免赔，不限社保范围，可以 100% 报销的。
费用：156 / 年。
寿险：大麦旗舰版 A（50 万保到 60 岁）
不幸身故会赔一笔钱，留给家人还债或者维持生活。
挑选建议：
保额是年收入的 5 -10 倍。
普通人选保障到六七十岁就够了。
优先选免责条款少的，最好只有 3 条。
费用：303.5 / 年。
按照上面的思路来搭配，一步到位保终身，一年只需要交 3000 多，相比邻居在亲戚朋友那买的一年一万多，性价比真的很高！
如果想要保障更加全面，还可以提高重疾险的保额到 50 万，寿险的保额到 100 万。
保险确实比较复杂，看完不知道怎么挑选的话，可以找大白
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