新学期，新起点，孩子们纷纷踏入校园，开启新的成长之旅。
不少家长都在忙着为孩子的学习用品查漏补缺，后台咨询学平险的家长也很多。
小马老师发现，很多家长对学平险的作用并不了解，也不知道到底该怎样挑选一款适合宝宝的学平险。
今天，小马老师就给大家好好讲讲学平险是怎么一回事儿。
再给大家测评下，当前市面上很火的两款学平险产品：希望之星3号和小学童学平险。
学平险攻略
首先，我们来了解一下，学平险是什么，都有哪些保障。
学平险又叫 “中小学生平安保险”，只有学生能买。
它并不仅仅只是意外险，保障内容主要包括疾病和意外两方面：
作为学生专属的保险，学平险最大的特点，就是保费低，保障范围广。
最低不到一百块的保费，就能买到意外+住院+重疾等多重保障。
而孩子在校发生意外的概率，属实不低。
深圳市疾控中心曾对全市中小学生意外伤害进行过调查和统计，2018-2021学年期间，90%以上的学生伤害发生地点均在校内。
而且，马上就是秋冬流感高发的季节，孩子抵抗力不比大人，一到流感季节，感冒发烧的几率就大了，有时候还得住院观察。
所以，为孩子配置一份学平险，很有必要。
那学平险又该怎么挑？主要看这4个方面：
1、保障全面
涵盖意外身故/伤残、意外医疗、疾病住院医疗等基础保障，最好还能包括重大疾病保障。
2、保额合理
意外身故/伤残保额在符合监管规定的前提下，能提供一定的经济补偿。
意外医疗和疾病住院医疗保额高，能够满足孩子可能面临的较大医疗费用支出需求。
3、报销条件好
意外医疗报销比例，最好能达到 100% ，且免赔额低，最好为0。
疾病住院医疗区分不同情况设置合理的报销额度，报销范围广，包括社保内和社保外的费用报销。
4、承保公司靠谱
选择知名度高、信誉好、服务质量优的保险公司，确保在理赔时能够得到及时、高效的服务。
保险公司经营稳健，保障稳定性强，不会因公司经营问题影响保单的有效性和理赔服务。
目前市面上比较火的学平险，一个是太平洋的小学童，一个是平安的希望之星3号，都是大保司保障很能打的学平险产品。
具体怎么选，小马老师给大家做一个详细的对比：
小学童和希望之星3号区别
首先我们看下两款产品的形态对比：
作为大公司产品，小学童和希望之星３号的保障都很能打，花１分保险的钱，就能买到意外+疾病住院医疗+重疾３大保障。
不过，从细节看，小学童学平险和希望之星３号，有很大区别：
１、等待期
等待期出险，保司不负赔偿责任，所以等待期越短越好。
小学童学平险意外无等待期，医疗险等待期60天，重疾险等待期90天。
希望之星3号意外无等待期，疾病等待期90天。
相比之下，小学童疾病住院医疗等待期更短。
2、基础责任对比
小学童和希望之星３号的保障分为意外、住院、重疾３部分，我们从这３个角度进行对比：
①意外医疗
意外医疗是所有学平险中，最常用的保障。
小学童的意外医疗不限社保范围，０免赔额，100％赔付。
希望之星的意外医疗分版本：
基础版，限社保范围，5000元以内，0免赔100%赔付；5000元以上，50元免赔，80%赔付；
经典版、尊贵版，不限社保范围，每次100元免赔额，100%赔付。
希望之星3号，不同版本报销的规则不一样，门槛也高。
小学童相对简单一些，不用自己先掏钱，社保内外都能报，哪怕就花了几十块也能报。
而且，小学童学平险的意外住院津贴，每个版本都有，哪怕最便宜的100块的版本也能买。
在意外医疗这部分，小学童学平险表现更优秀。
②住院医疗
小学童学平险社保范围内，免赔额100元，经社保报销后，100%赔付，未经社保报销，80%赔付；自费药也能报70%。
希望之星基础版就复杂点，社保范围内，100块起步，社保报完的，二级医院报80%，三级医院报70%。没社保的，钱越多报的比例越高。
经典版和尊贵版就简单些，社保范围内，100块起步，社保报销后的部分全报。自费药也是70%。
从报销规则看，希望之星更严格，限制多；
从保额看，小学童最高保额10万，希望之星最高保额5万，小学童赔更多。
③重疾保障
重疾这块，小学童能保110种大病，分6组，最多能报6万。希望之星就少点，只保25种，最多报1万。
虽然学平险的重疾保额不是特别高，但是花钱差不多，保额高点，保障范围广一些，还是挺划算的。
3、其他保障
这方面两款产品有所区别。
小学童有救护车和监护人责任。
而希望之星涵盖预防接种身故/伤残和高风险运动。
小学童的救护车责任包含了意外或疾病的救护车服务，不仅能快点救治，还能避免二次伤害。这个费用不便宜，每次都得大几百。
监护人责任则是出名的“熊孩子险”，孩子不小心造成了别人受伤或者财产损失，保险公司会根据保额来赔。
小学童和希望之星３号各有优势。
孩子喜欢高风险运动的，可以选希望之星３号。
孩子比较调皮的，选小学童学平险。
小学童和希望之星３号，怎么选？
整体来看，其实小学童的保障整体是要优于希望之星３号的。
不光意外医疗赔付更宽松，重疾保障范围更广、保额更高，住院医疗的赔付也更高。
当然，具体选哪款，大家都可以根据自己的喜好来。
想要基础保障充足的，优先考虑小学童学平险；
想要覆盖高风险运动的，选希望之星3号。
写在最后
虽说，学平险的保障很全，但仔细看，保额、报销比例和报销范围，都很有限。
下面，我们拿小朋友必备的意外险、百万医疗险和学平险对比，看看它们的保障差异。
另外还有重疾保障，小学童赔的相对更多，但最高保额6万，赔6次，虽说这个价格没啥好挑的，但在大病面前，这6万确实不太够看。
所以，学平险其实更像是一个“试用装”，什么都能保，但部分保障其实并不太够。
想要全面的保障，还是得上“正装”。
预算充足的，建议配上意外险+百万医疗+重疾三大险种。
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