预定利率3%的增额寿/年金，已经在8月底彻底离开了我们。接下来上线的传统寿险，都会是2.5%的产品。有些客户总是失去了才懂得珍惜，有些客户可能因为各种原因没有抓住机会。
那现在如果还想要3.0的产品，还有没有机会？还是有的！目前分红险产品客户实际收益率有机会达到3%以上，最高甚至可以达到3.5%+。
不过分红险也即将调整，在10月1日后，预定利率就会从2.5%下降到2%。接下来的一个月，聚米会员们可以重点关注分红险的推广。
1、为什么分红险还能达到3%以上？
目前分红型产品暂时还没有调整，预定利率为2.5%，再加上分红的部分，实际客户收益率就有机会能在3%以上。
即使在极端情况下，哪怕分红实现率为0，部分分红险也有2.5%的预定利率，仅考虑保证利益部分，和现在预定利率下调至2.5%的增额寿等产品可以保持相同水平。
根据各保险公司目前公布的分红实现率来倒推客户实际收益率，部分保司的数据如下：
注：上表用2024当年度公布的红利实现率倒推，不代表对未来收益率的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。
从表格可以看出，这些公司在今年公布的红利实现率下，客户实际收益率全部都在3%以上，大多数以3.2%为主，少数可以达到3.5%+。这在利率下行的当下，表现可以说是非常可观了。
2、看分红，重点是看客户收益率
前阵子保险公司陆续公布了分红实现率，受市场环境等因素的影响，很多都没有达到100%。但之前也有强调过，看分红的实际表现，最终要看客户收益率。
以现在预定利率2.5%的分红产品为例，当红利实现率达到35.7%，客户收益率就能达到3%。而根据目前52家已披露数据的公司来看，平均实现率为47.4%，意味着大多数客户都可以获得3%以上的收益率。
注：上表用2024当年度公布的红利实现率倒推，不代表对未来收益率的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。
3、分红将成为未来主流财富型产品
近期中国平安联席首席执行官郭晓涛提出，未来平安产品结构将以分红产品作为主打产品，预计占销售产品的50%以上。
分红型产品通过“确定+浮动”的搭配，既能有还不错的确定性利益，又能有更高的弹性空间，利益增长更加灵活，可以更好的穿越经济周期。
尤其是拉长时间来看，分红型产品都有着非常稳定的表现，比如复星保德信人寿28款产品平均累计10年红利实现率98%，长城人寿26款产品平均累计10年红利实现率92%。
根据数据显示，2024年前4月人身险公司分红保险原保险保费收入同比增长超过8%，增幅明显高于其他险种，分红险保费占比已从去年末的19.5%上升到22.1%。（*数据源自证券时报）
可以看出，有着更好增长潜力的分红险，越来越受到客户和市场的认可和欢迎。在10月1日，分红险预定利率下调之前，聚米会员们可以向客户进行重点推荐。
这里也整理了目前在售的部分分红型产品：
分红型增额寿险
中英福满佳（分红型）
联合定制，销量稳居行业头部
中英福满盈（分红型）
销售利益高，增值服务多
复保星福家（分红型）
保司投资实力强，可对接养老社区，可搭配万能账户
中邮悦享盈佳（分红型）
央企背景、保司大品牌
恒安标准传世瑞盈（分红型）
长期保单利益市场第一梯队，现价超已交保费速度快
长城山海关永乐版（分红型）
支持双被保人，支持加保，可搭配万能账户
中意一生中意（龙玺版）（分红型）
支持隔代、外籍、高龄人群投保
陆家嘴国泰鸿利鑫享（分红型）
支持减保，可搭配万能账户
陆家嘴国泰泰鸿利鑫享至尊版（分红型）
保单利益高，可搭配万能账户
爱心映山红3.0（分红型）保单利益高
爱心映山红（心喜版）（分红型）销售利益高
分红型年金险
恒安标准幸福到老长寿版（分红型）
保额分红，年金领取金额市场头部，保证领取20年
恒安标准金福来（分红型）
保额分红，支持趸交，满期前有现价，保证领取20年
恒安标准恒爱年年尊享版（分红型）
保额分红，第6年开始即可给付生存金
泰康岁月有约（分红型）
现金分红，保证领取25年，可对接养老社
