【摘要】保险行业在最近几年取得了较大的发展，保险的种类也随之增多，一些保险公司相继推出了一家之主买保险，全家即可享保障的优惠活动，如大地保险公司推出了一款大地“合家欢”家庭意外保障计划 ，在这项计划中就有规定一家之主购买意外保险，全家即可享受到安全的保障，下面就通过一个案例来看看对于年收入30万的家庭该怎样进行投保理财。
案例：刘女士，39岁，年收入约9万元；爱人王先生41岁，为一家小企业合伙人，年收入不低于20万元；儿子今年10岁。其家庭月度开支约5000元，现有120平方米自住房。目前家庭金融资产有银行活期存款17万元，理财产品18万元，年预期收益率为4.3%；王先生炒股，市值20万元左右。
从上述案例不难发现，刘女士家庭每年约有30万元的稳定收入，且无住房压力，家庭现金流量充足；而且支出合理，家庭年度结余比率接近80%，可用于继续投资部分较为充裕。随着其儿子年龄的增大，教育经费将成为家庭的重要开支，该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划，而且投资股市的资产占比偏高，缺乏相应保险保障规划。
家庭的经济支柱王先生应当首先拥有一份保障计划。以中意人寿产品为例，可投保中意康逸行两全保险，保险金额为30万元；附加康逸行疾病保险，保险金额30万元；附加定期寿险，保险金额达70万元。而王先生在99岁之前有30万元大病保障、30万元的身故和残疾保障；如果未发生任何风险，满期后可获得满期金与分红达979275元。以此计划，王先生每年的保费支出约23270元，20年共缴费465400元。
该家庭首先要有10万元的存款以备不时之需；对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。其剩余的4万元活期存款及18万元银行理财产品可进行统一规划：其中10万元购买300克银行实物金，长期来看，黄金仍是最好的避险工具且具备长期投资的价值；其余12万元择机购买3年或5年期国债。
此外，对于该家庭每年十多万元的结余，建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外，2年后儿子要面临小升初，还应在近2年的结余中预留5万元教育经费。
慧择提示：针对刘女士的情况我们可以看出对于年收入在30万元的家庭，可以进行的投保理财方式有很多，其中大地“合家欢”家庭意外保障计划中的只要为一家之主购买意外保险即可获得全家的保障是一个不错的选择，其他情况类似的朋友可以借鉴专家给刘女士提出的理财方案。
案例：刘女士，39岁，年收入约9万元；爱人王先生41岁，为一家小企业合伙人，年收入不低于20万元；儿子今年10岁。其家庭月度开支约5000元，现有120平方米自住房。目前家庭金融资产有银行活期存款17万元，理财产品18万元，年预期收益率为4.3%；王先生炒股，市值20万元左右。
从上述案例不难发现，刘女士家庭每年约有30万元的稳定收入，且无住房压力，家庭现金流量充足；而且支出合理，家庭年度结余比率接近80%，可用于继续投资部分较为充裕。随着其儿子年龄的增大，教育经费将成为家庭的重要开支，该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划，而且投资股市的资产占比偏高，缺乏相应保险保障规划。
家庭的经济支柱王先生应当首先拥有一份保障计划。以中意人寿产品为例，可投保中意康逸行两全保险，保险金额为30万元；附加康逸行疾病保险，保险金额30万元；附加定期寿险，保险金额达70万元。而王先生在99岁之前有30万元大病保障、30万元的身故和残疾保障；如果未发生任何风险，满期后可获得满期金与分红达979275元。以此计划，王先生每年的保费支出约23270元，20年共缴费465400元。
该家庭首先要有10万元的存款以备不时之需；对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。其剩余的4万元活期存款及18万元银行理财产品可进行统一规划：其中10万元购买300克银行实物金，长期来看，黄金仍是最好的避险工具且具备长期投资的价值；其余12万元择机购买3年或5年期国债。
此外，对于该家庭每年十多万元的结余，建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外，2年后儿子要面临小升初，还应在近2年的结余中预留5万元教育经费。
慧择提示：针对刘女士的情况我们可以看出对于年收入在30万元的家庭，可以进行的投保理财方式有很多，其中大地“合家欢”家庭意外保障计划中的只要为一家之主购买意外保险即可获得全家的保障是一个不错的选择，其他情况类似的朋友可以借鉴专家给刘女士提出的理财方案。
