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被问爆了的分红型增额寿到底值不值得买❓

2024-08-21 16:36慧择网

分红型增额寿是什么？

在普通的增额寿基础上，增加了一个分红的功能。最终利益变成了：固定现价加波动分红两部分。但是与普通增额不一样的是，分红型增额的定价利率不能超过 2.5%。

为啥最近分红型增额寿这么火？

首先普通增额寿险的预定利率不能超过 3%。那 2.5% 分红增额与传统增额寿其实只差了 0.5%。换句话说其实就是用这 0.5% 去博取更大的利益。

怎么选择分红型增额寿不容易踩坑呢？

因为分红不确定，影响分红高低的因素非常多，所以挑选时要注意的点也更多。看保底 IRR 的利益，越高越好。再看预期分红的 IRR，加上现价就是总预期利益的 IRR。关注保险公司的分红实现率。具体可看图 3。

分红型增额寿适合谁买？

有一笔长期闲钱：本质还是需要长期持有确保增值，短期储蓄不建议。能承受分红的不确定性：分红不确定甚至有可能是 0，能接受再选择。希望用分红博取更高利益：如果觉得普通增额、年金等产品比较保守，愿意通过分红博取更高利益的话也可以选择。

现在市面上有哪些值得考虑的分红型增额寿呢？

目前有一款中意人寿承保的一生中意终身寿险（分红型），利益演示如图所示。保单第 11 年，现价大于已交保费。和普通型增额寿（以平安金越 23 为例）相比，只要一生中意的分红实现率有 50 到 60%，总利益就更好。而且中意人寿股东实力雄厚，从 2002 到 2022 年，51 款分红险的年度分红实现率都大于等于 100%。除此之外，他还有一生中意万能账户，有闲钱也可以放进去增值。

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