【摘要】随着社会的发展，人们的保险观念也在发生着变化，很多人的风险意识越来越强。不少人都有这样的困惑，只要自己或者家庭需要保险，可是面对众多保险产品却不知道如何选择，尤其是在寿险的选择方面。其实一个好的人寿保险计划可以使得生活更加轻松。但是，如何选择人寿保险产品，如何读懂保险合同中生涩难懂的专用名词，如何理清保险条款的重要时间节点？
首先需要读懂“犹豫期”条款。“犹豫期”就像“无理由退货期”，投保人在“犹豫期”内可以无理由退保，这时保险公司应全额退回投保人所缴保险费。如果过了“犹豫期”再发现购买的保险不适合而要求退保的话，就要发生很大的损失了。
其次读懂“责任免除”，责任免除是根据法律法规或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。
最后了解什么是“宽限期”，指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起60天内为宽限期。
健康险
作为医疗费补充
一些有住院经历的人会发现，即使有社保，也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时，商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。
以前健康险大多不能单独购买，必须附加在某个主险之后，现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是，健康险有保障期的分别：有的只保到被保险人65周岁之前，有的保障期与缴费期相同，也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少，但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时，特别提醒客户要看清条款保障范围。
先满足保额需求
后考虑保费支出
大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、财务状况、职业类别、理财偏好，可以有不同的选择方式来安排保费。
因此，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少闲的保额不够、保障无力，当然保费支出太多，也会影响家庭财务结构。
意外险
投入少回报多
有人说，意外保险最符合保险的本意，因为它“平常一点儿没用，有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低，一旦被保险人发生不幸，赔偿的数额却相对较高。
慧择提示：在旅游意外险方面很多产品的保单签署期和保单的生效期是不一样的，但是也有及时生效的旅游意外险的产品。从很大程度上来说意外险是人生必备的一种保险，人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现，能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过，保险公司出于道德风险角度的考虑，通常会限制投保人购买意外险的数量，即使多次重复购买，保险公司也不会重复理赔。
首先需要读懂“犹豫期”条款。“犹豫期”就像“无理由退货期”，投保人在“犹豫期”内可以无理由退保，这时保险公司应全额退回投保人所缴保险费。如果过了“犹豫期”再发现购买的保险不适合而要求退保的话，就要发生很大的损失了。
其次读懂“责任免除”，责任免除是根据法律法规或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。
最后了解什么是“宽限期”，指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起60天内为宽限期。
健康险
作为医疗费补充
一些有住院经历的人会发现，即使有社保，也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时，商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。
以前健康险大多不能单独购买，必须附加在某个主险之后，现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是，健康险有保障期的分别：有的只保到被保险人65周岁之前，有的保障期与缴费期相同，也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少，但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时，特别提醒客户要看清条款保障范围。
先满足保额需求
后考虑保费支出
大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、财务状况、职业类别、理财偏好，可以有不同的选择方式来安排保费。
因此，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少闲的保额不够、保障无力，当然保费支出太多，也会影响家庭财务结构。
意外险
投入少回报多
有人说，意外保险最符合保险的本意，因为它“平常一点儿没用，有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低，一旦被保险人发生不幸，赔偿的数额却相对较高。
慧择提示：在旅游意外险方面很多产品的保单签署期和保单的生效期是不一样的，但是也有及时生效的旅游意外险的产品。从很大程度上来说意外险是人生必备的一种保险，人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现，能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过，保险公司出于道德风险角度的考虑，通常会限制投保人购买意外险的数量，即使多次重复购买，保险公司也不会重复理赔。
