现在喜欢做的事就是周末和姐妹一起聊天,不过她们每次都要问我一些保险相关的问题。
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我发现大家有了宝宝之后,都变的格外的小心,稍微有点风险的事都不敢做了。
毕竟每个人都面临上有老、下有小、每个月还有还不完的车贷、房贷,各方面都充满压力。
所以,在预算不多的情况下,一家三口怎么买保险?
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1. 明确买保险的预算
在确保正常生活的开支后,建议总保费是家庭年收入的 10% 以内,宝宝保险的保费控制在家庭总保费的 15%-20% 之内。
以上我整理的家庭的年收入在 13 万左右,算是普通的上班族,每个月还有房贷和车贷要还,经济相对压力比较大。
特别是宝爸,经常还要加班,所以我总结了预算不足的一家三口方案。
2. 清楚面临的风险,确立需要配置的险种和保额
每个家庭通常都面临以下风险:
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疾病医疗风险(医疗险):感冒发烧等小病可以用社保就可报销,但对于重大疾病,社保并不能全部报销,而且一些社保外用费用要自己支付,往往这是经济压力会更大,建议配置一个百万医疗,通常都有 200 万保额作为报销额度,还不限制社保外费用。
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重大疾病风险(重疾险):若不幸得重病,生活来源基本就断了,但生病需要医治、康复等一大笔支出,除了这以外,生活日常开销还要继续的,所以建议配置重疾险保额至少 50 万,家庭经济支柱可以更高。
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身故伤残风险(寿险): 主要针对家庭经济支柱,如若不幸因为疾病或者意外身故,家庭收入就彻底没有了,但车贷房贷,未来孩子的教育费用,以及老人的赡养都是一笔支出,建议寿险至少 50 万保额,一百万为目标。
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意外风险(意外险):明天和意外你不知道先来哪一个,意外风险无处不在,做好意外保护才能游刃有余,成年人注重意外伤残和身故,小朋友更注重意外医疗就行,保额至少 50 万,保费很便宜,一年才几十块。
3. 保险的配置要点
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宝宝保险:少儿医保>医疗险>重疾险>意外险,少儿医保是重要的,一定要配上哦。
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夫妻两人:医保>医疗险>重疾险>寿险>意外险,重疾险和寿险的保额一定要买高一点。
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老年人:社保>医疗险>意外险,老年人重点防重大疾病和防意外。
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配置家庭成员的保险,要根据家庭的收入,保额可以慢慢做补充,可以先买定期,这样会便宜很多,预算充足了,再买保长期的保险。
把风险转移给保险,应对风险的时候才能从容不迫,才能让温馨的家庭更有保障。
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