【摘要】近期被炒得最厉害的事件应该就是“三马”合作卖保险了吧！随着保险行业的逐步开放，越来越多领域进驻到保险行业中。由于三家都是原先行业内的巨头，很多人对这三家合作抱有很大希望，也有人是属于纯粹看热闹眼光来看待这个问题的。
今年8月，在平安中期业绩发布会上，平安集团董事长马明哲证实，与马云、马化腾共同筹备成立新公司“确有其事”。而就在前些日子，这家新公司的“版图”已浮出水面，包括公司名称、注册地、注册资金股权结构等都一一呈现。尽管平安表示，“合作目前正在审批中，更多信息不便透露”，阿里巴巴和腾讯也都表示不作回应，但业内对这家新公司都非常期待。那么，“三马”要共同做好“保险”这门功课，还需迈过哪些门槛？
股权分散存在隐患相关信息显示，新公司名为“众安在线财产保险公司”，注册地在上海，注册资本10亿元，全国均不设分支机构，所有业务通过互联网完成，产品主要涵盖互联网和物联网两个领域。从股权结构看，阿里巴巴控股19.9%、平安15%、腾讯15%、携程5%，其余股份由各家网络科技公司占有，阿里巴巴虽拥有主导权，但众安在线的核心是拥有三种金融牌照的中国平安。对于上述架构，艾瑞咨询分析师李超表示，“在众安在线的框架下，三巨头分别可以发挥各自优势为公司盈利提供坚实基础，但也存在隐患。”
“从优势互补看，阿里巴巴是中国最大的电子商务平台，拥有丰富的电商经验和企业客户基础，这些企业客户不但可以成为财产保险的购买者，其信用水平和交易记录亦可成为众安在线新险种的载体；中国平安最大的优势在于拥有保险、证券、银行三种牌照，业务深入金融服务各个领域，旗下庞大的销售团队也将成为众安在线理赔服务的强大保障；腾讯拥有广泛的个人用户基础、媒体资源和营销渠道，为未来众安在线的发展和互联网金融的推广铺平了道路。”李超表示。
但其同时指出，“按照目前的股权结构分配，可能导致三巨头众口难调。相对平均且分散的股权结构，使众安在线更像行业协会，而非一个完整的公司，各方参与的需求和目的较明显，如果没能就互联网金融发展方向达成共识，未来众安在线很可能会在几大利益方各取所需后土崩瓦解。”
虚拟财产险有其局限性根据相关资料，众安在线的主攻方向是财产保险，产品主要包括虚拟资产失盗险、网络支付安全责任险等。其中，虚拟财产险普遍不被看好。互联网知识产权律师、上海数码互动娱乐专业委员会首席法律顾问周宾卿在接受记者采访时表示，“虚拟财产险，还不到"火候"，目前关键是推动保险销售的电商化。刚开始试水的保险只能是车险这种高度标准化的财产险种，虚拟财产险还需慢慢摸索出一整套方案。此外，虚拟财产的估值缺乏标准，是投保和理赔的一大障碍。之前，阳光保险和网游合作推出过类似险种，现在也没了下文。”
记者致电阳光保险，了解该公司去年针对网游损失推出的“网络游戏运营商用户损失责任险”的投保情况。该公司相关负责人透露，截至目前，全国只有一例投保案例，因此也谈不上赔付。从现实情况看，虚拟财产险的推行，确实还要突破很多障碍。
对此，艾瑞分析认为，《物权法》对于虚拟财产的财产权所有权并没有明确定义，因此该险种存在认定问题的法律障碍，保监会需要报人大法制委，甚至还涉及互联网监管部门、人民银行、工信部等部门的审批。此外，由于中国虚拟财产还处于起步阶段，目前虚拟财产保险还未被广大用户接受，存在产品单一、保费少、利润薄等劣势，要激发虚拟财产拥有者的保险欲望还需要一段时间的培育。
至于未来，虚拟财产险要突围需做好哪些铺垫？业内人士建议，从风险控制与责任确认方面，保险公司在理赔上可引入第三方数据托管机构，如保险公司、网游运营商、第三方共同设立虚拟财产托管系统，保存游戏数据，并对数据进行监督，出具独立的数据分析报告，将此作为玩家在事故发生时确定赔偿责任的依据。在赔付标准方面，可设立专门委员会，组织专业技术人员和法律人员进行虚拟财产的界定及价值评估，为相关机构裁判虚拟财产案件时提供专业依据。
慧择提示：“三马”合作的刚开始就吸引了大量的关注，它的宣传已经很到位了，不过卖保险是门学问，加上这次是在一个全新的平台上销售保险，所以光靠炒作可不行，做好功课很重要。
今年8月，在平安中期业绩发布会上，平安集团董事长马明哲证实，与马云、马化腾共同筹备成立新公司“确有其事”。而就在前些日子，这家新公司的“版图”已浮出水面，包括公司名称、注册地、注册资金股权结构等都一一呈现。尽管平安表示，“合作目前正在审批中，更多信息不便透露”，阿里巴巴和腾讯也都表示不作回应，但业内对这家新公司都非常期待。那么，“三马”要共同做好“保险”这门功课，还需迈过哪些门槛？
股权分散存在隐患相关信息显示，新公司名为“众安在线财产保险公司”，注册地在上海，注册资本10亿元，全国均不设分支机构，所有业务通过互联网完成，产品主要涵盖互联网和物联网两个领域。从股权结构看，阿里巴巴控股19.9%、平安15%、腾讯15%、携程5%，其余股份由各家网络科技公司占有，阿里巴巴虽拥有主导权，但众安在线的核心是拥有三种金融牌照的中国平安。对于上述架构，艾瑞咨询分析师李超表示，“在众安在线的框架下，三巨头分别可以发挥各自优势为公司盈利提供坚实基础，但也存在隐患。”
“从优势互补看，阿里巴巴是中国最大的电子商务平台，拥有丰富的电商经验和企业客户基础，这些企业客户不但可以成为财产保险的购买者，其信用水平和交易记录亦可成为众安在线新险种的载体；中国平安最大的优势在于拥有保险、证券、银行三种牌照，业务深入金融服务各个领域，旗下庞大的销售团队也将成为众安在线理赔服务的强大保障；腾讯拥有广泛的个人用户基础、媒体资源和营销渠道，为未来众安在线的发展和互联网金融的推广铺平了道路。”李超表示。
但其同时指出，“按照目前的股权结构分配，可能导致三巨头众口难调。相对平均且分散的股权结构，使众安在线更像行业协会，而非一个完整的公司，各方参与的需求和目的较明显，如果没能就互联网金融发展方向达成共识，未来众安在线很可能会在几大利益方各取所需后土崩瓦解。”
虚拟财产险有其局限性根据相关资料，众安在线的主攻方向是财产保险，产品主要包括虚拟资产失盗险、网络支付安全责任险等。其中，虚拟财产险普遍不被看好。互联网知识产权律师、上海数码互动娱乐专业委员会首席法律顾问周宾卿在接受记者采访时表示，“虚拟财产险，还不到"火候"，目前关键是推动保险销售的电商化。刚开始试水的保险只能是车险这种高度标准化的财产险种，虚拟财产险还需慢慢摸索出一整套方案。此外，虚拟财产的估值缺乏标准，是投保和理赔的一大障碍。之前，阳光保险和网游合作推出过类似险种，现在也没了下文。”
记者致电阳光保险，了解该公司去年针对网游损失推出的“网络游戏运营商用户损失责任险”的投保情况。该公司相关负责人透露，截至目前，全国只有一例投保案例，因此也谈不上赔付。从现实情况看，虚拟财产险的推行，确实还要突破很多障碍。
对此，艾瑞分析认为，《物权法》对于虚拟财产的财产权所有权并没有明确定义，因此该险种存在认定问题的法律障碍，保监会需要报人大法制委，甚至还涉及互联网监管部门、人民银行、工信部等部门的审批。此外，由于中国虚拟财产还处于起步阶段，目前虚拟财产保险还未被广大用户接受，存在产品单一、保费少、利润薄等劣势，要激发虚拟财产拥有者的保险欲望还需要一段时间的培育。
至于未来，虚拟财产险要突围需做好哪些铺垫？业内人士建议，从风险控制与责任确认方面，保险公司在理赔上可引入第三方数据托管机构，如保险公司、网游运营商、第三方共同设立虚拟财产托管系统，保存游戏数据，并对数据进行监督，出具独立的数据分析报告，将此作为玩家在事故发生时确定赔偿责任的依据。在赔付标准方面，可设立专门委员会，组织专业技术人员和法律人员进行虚拟财产的界定及价值评估，为相关机构裁判虚拟财产案件时提供专业依据。
慧择提示：“三马”合作的刚开始就吸引了大量的关注，它的宣传已经很到位了，不过卖保险是门学问，加上这次是在一个全新的平台上销售保险，所以光靠炒作可不行，做好功课很重要。
