在预定利率3.0%即将下调的情况下。
君龙人寿上线了一款高领取的养老金：龙抬头3.0。
从保单利益上看，完全可以媲美大富翁3.0，部分情况下还有赶超优势。
而且据测算，龙抬头3.0的长期IRR甚至能突破4.0%。
唯一美中不足的是，刚上线就宣布8月31日下架停售！
这段时间想入手养老年金的朋友，一定要关注起来！
龙抬头3.0，长啥样？
龙抬头3.0是由君龙人寿承保的，保障至106岁，现金价值可以持续至90岁：
龙抬头3.0，支持28天至50周岁投保，无需健康告知，是亚健康人群的优选。
1）交费方式灵活：
趸交：最低2万元起。
期交：可选3年、5年、10年、15年或20年，最低1万元起，按1000元的整数倍递增。
2）领取方式灵活：
A款：男性60岁起领，女性55岁或60岁。
B款：无论男女，65岁或70岁开始领取。
3）领取频次灵活：
可选按年领或按月领。
每年领取一次，年龄金额为基本保额的100%。
每月领取一次，月领金额为基本保额的8.5%。
投保后，领取频率可调整，但领取年龄不能变更。
很明显，龙抬头3.0 A款的领取年龄更早，更有吸引力。
我们就以A款为例，看看它的保单利益如何？
龙抬头3.0，IRR真能突破4%？
以30岁女性投保龙抬头3.0（A款）为例，年交保费5万元，连续交5年，从60岁开始领取。
从60岁起，每年可领取3.5万元养老年金，加上社保的养老金，可以满足大部分人的退休生活。
到66岁时，累计领取25万元，超过已交保费。此后领取的每一笔都是“赚”的。
此时保单现金价值还有41.5万元。如果选择退保，加上已领养老金，6年内总共可得66.6万元，是初始保费的2.6倍。
到了85岁，累计领取92.9万元养老金，现金价值仍有13.5万元左右，留给子女也很不错。
长期来看，龙抬头3.0的IRR的确能达到4%，中期保单利益也能轻松突破3.6%。
25万元的初始保费，到后期能拿到160万，翻了6倍都不止。
龙抬头3.0 PK大富翁3.0，怎么样？
以40岁女性，年交10万，交5年，60岁领取为例，同时对比第一梯队的大富翁3.0：
我们从三个方面来看：
1）领取金额
龙抬头3.0：每年可领取52500元。
大富翁3.0：每年领取50000元。
显然，龙抬头3.0每年多出2500元，钱不多但累积起来也不少。
再看看不同的缴费期下，男女在养老金的领取上，两款产品有啥区别：
5年和6年交，现金价值6年超过保费。
直接说结论：男性买龙抬头3.0，领的钱更多；
女性买龙抬头3.0选择短期缴费领钱更多，如果选择长期缴费，大富翁3.0更有优势。
2）现金价值
年金领取后，两款养老金都有现金价值，其中：
龙抬头3.0：现金价值持续至90岁
大富翁3.0：现金价值持续终身
80岁前，龙抬头3.0的现金价值更高；80岁后，大富翁3号的现金价值更高。
现金价值只在退保和身故时有用，如果在意80岁后的退保金，那大富翁3.0略有优势。
但我们也得考虑下，这几万块钱的差距，在50年之后，意义还大不大。
3）保单利益
持有至100岁，两款产品的IRR都能超过4%。
龙抬头3.0在前期表现更佳，60岁时IRR就能达到3%。
90岁以后，龙抬头3.0没有现金价值了，但累计领取还是更高。
而91-95岁之间，大富翁3.0的生存总收益略胜一筹。
在选择养老金产品时，考虑长期保单利益和领取金额很重要。
整体而言，龙抬头3.0在这两方面，表现都相当亮眼。
大白小结？
龙抬头3.0的承保公司是君龙人寿，是一家国资企业。
股东实力强大，两大股东各持股50%：
建发集团，是厦门市属国有独资企业，世界500强企业。
台湾人寿，成立于1947年，是台湾地区第一家寿险公司，历史悠久。
在偿付能力方面，也很不错：
2024年Q1核心偿付能力充足率：120.74%
综合偿付能力充足率：163.7%。
风险评估等级为BB，符合监管要求。
至于龙抬头3.0和大富翁3.0要怎么选？
想要领钱多：40岁以下的，选龙抬头3.0；40岁以上的，选大富翁3.0。
因为龙抬头3.0 A款超过40岁就不能买了，而B款最早也要65岁起领。
想要领钱早：选大富翁3.0 ，最早40岁就能领，而龙抬头3.0最早55岁起领。
在近期3.0%预定利率下调之际，我们都不知道这些优秀的养老年金能撑多久。
