一家三口保险攻略，一年1W配齐！

中年危机是很多人需要面对的问题，上有老下有小，容不得一点闪失。有必要给家庭配置必要的保障。 根据保障对象对家庭的影响，一定要优先确保家庭经济支柱的意外、重疾、寿险已得到充分保障，再去考虑小孩的保障。尤其不能因为给孩子买保险，挤占了家长的保费预算。对于小孩，大白建议重点关注健康风险，可用重疾险转移大病的经济损失；其他疾病风险通过商业医疗险转移；孩子好动，难免小磕小碰，意外险也必不可少。 一个完整的家庭保障方案，要配齐重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。基础保障之外，还有经济余力，再考虑教育金、养老金等理财保险。 一般工薪家庭，4 大基础险种该有的都有，每年保费控制在 1W，占年收入的 7%，已经能获得较全面的保障。

成人重疾险 重疾险丈夫、妻子都选了达尔文 3 号，保额各配置 40 万、30 万，但达尔文 3 号 60 岁前患重疾，赔 180%保额，所以 60 岁前的实际保额分别是 72 万、54 万，足够覆盖高收入期大病的治疗费用及收入损失。 男性心血管疾病高发，而达尔文 3 号，中症里“中度脑中风”可以赔 2 次，高发轻症“原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥”也能赔 2 次，非常适合丈夫买。

儿童重疾险 因小孩的保费不能超过大人，故优先确保孩子在成年前的大病保障。待孩子长大成人，或者家长收入上涨后，再加保也不迟，保险是逐渐配置的过程。 定期寿险定期寿险依然选择定海柱 2 号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。至退休前，丈夫、妻子各有 50 万的保障，这样任何一方出事，都不会对家庭造成太大冲击。 若身体有点小问题，产品可替换为瑞泰瑞和 2020，健康告知宽松，支持智能核保。

百万医疗险重疾险只能解决严重大病带来的经济风险，大病之外的风险需要通过一款不区分疾病，不管国产药、进口药，1 万元以上就可以报销（100 种重疾 0 免赔）的百万医疗险来解决。这样不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。此版本，选择尊享 e 生 2020 版，保额高达 600 万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。大人、小孩都可以配置。如有需要，还可家庭共同投保，共享 1 万免赔额，降低理赔门槛。 意外险大人承担赚钱养家责任，选购意外险时身故保额不能太低；孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀，0 免赔，100%报销，含自费药的平安小顽童意外险很合适。