大家一定听过这句话,“买重疾险就是买保额!”
充足的保额,才能帮我们更好地抵御疾病风险。
然而,很多人在为自己或家人配置重疾险的时候,因为各种原因只配置了比较基础的保障,
到了后期想要加保的时候,又不知“从何下手”。
今天就给大家盘一盘:
过去已经买了重疾险,怎么判断要不要加保?
目前市面上,适合加保的重疾险产品有哪些?
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重疾险什么情况下需要加保?
保险加保其实有两层意思:
在原有的基础上再增加保额,或者拓展保障内容。
结合一般家庭的情况,以下4种情况需要考虑及时加保的:
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1、 需要增加保额
重疾险,顾名思义就是保重大疾病的。
它是给付型产品,一旦确诊且符合理赔条件,按照条款规定,一次性赔你一笔钱。保额越高,赔付的钱就越多。
它主要有两个作用:
一是弥补患病期间没办法工作,没人挣钱了的收入损失,提供病后生活保障。
二是让病人在治疗后期,有经济接受更好的康复和疗养。
因此,保额高低决定了我们抵抗疾病风险的能力。那多少保额才够用呢?
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图源:国民防范重大疾病健康教育读本
以发病率最高的癌症为例,平均医疗费用在22-80万。
考虑到当下医疗科技水平发展,以及通胀带来的物价上涨,
建议重疾险的保额应当覆盖治疗费用、收入损失以及履行家庭责任需要的其他相关费用,30万起步,50万是标配,如果是一线城市,就算是100万也不嫌多。
2. 需要拓展保障
随着年龄的增长,人生的轨迹也在变化:结婚生孩子、组建家庭、赡养老人......
阶段需求不同,所承担的责任不同,
我们要对自身的保障重新审视、判断当下的需求,及时做好匹配和调整。
再者,重疾险产品也一直在更新换代,保障内容不断优化升级,
如果曾经购买的产品已经不能覆盖现实的风险缺口,这个时候也要加保。
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重疾险加保神器盘点
现在的重疾险市场卷的不行,每年都在迭代升级,
不仅拓展了保障责任,还有各式亮点创新,真真正正让消费者享受到物美价廉的保障。
那么如何在加保的时候买到一款优秀的重疾险呢?
帮大家筛选了一些优秀的产品,按照年龄段分为两类,我们一起来看看:
适合成人加保的重疾险
1. 单次赔—百易保(简爱版)
这是君龙人寿近期上线的一款高性价比单次赔重疾险,
承保年龄0-45周岁,最长缴费期支持29年,保障终身,承保职业限时放宽到6类。
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基础责任精简,仅含纯粹的重疾保障,针对110种重疾,赔付100%基本保额,限1次。
它的可选责任很灵活,可以额外选择轻中症保障、恶性肿瘤重度医疗津贴,以及身故或全残保障。
特别要说的是,如果附加了轻中症保障,在重疾赔付后,非同组的轻中症保障依然有效。
百易保简爱版的优势,还有以下3点:
① 价格便宜性价比高
30岁男性投保30万保额仅需3024元,女性2658元,这个费率在市面上难逢敌手。
② 健康告知宽松
仅问询3个月内检查异常,肺结节、高血压、甲状腺乳头状癌等非标人群,也有机会标体承保。
③ 增值服务全面
提供重疾门诊绿通、防癌早筛等10项增值服务。
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对于只想针对性保重大疾病、想拉高重疾保额、以及对价格敏感的小伙伴,百易保(简爱版)是一个不错的选择!
不过要注意,这款产品目前只针对慧择的老客户开放投保。
2. 多次赔—守卫者6号
保障设计精巧,轻中症升级为可选责任,给消费者更多的选择权,价格方面,更让人惊喜!
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它的三大亮点,总结如下:
① 重疾赔6次不分组,无三同条款
因同一疾病、医疗行为或意外导致两种及以上疾病,只要满足间隔期要求,即可赔付2次!极大提高了风险兜底作用。
②自带ICU住院关爱保险金,实用性强
相当于扩展了保障范围,比如常见的交通事故,就算病情不符合轻中症的理赔标准,入住ICU病房≥7天,可以赔30%基本保额(限1次)。
③可选责任灵活附加,支持保障DIY
有 6 项可选保障,就连轻中症保障,也划入了可选范围。
加上后,轻中症分别赔付30%和60%的保额,各赔 6 次,附加之后保障更全面。
当然,如果之前已经买了重疾险,只想加保一份能多次赔的重疾险,也可以选择不附加。
关键是价格非常香,30岁成人买50万保额,只要基础责任(重疾赔6次,不含中轻症),30年缴费:男性5670元/年,女性5045元/年,比单次赔都便宜。
3. 非标体—i无忧易核版
人保出品的一款大尺度非标体重疾险,i无忧易核版健康告知只有3条,而且非常宽松。
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保障形态还是一贯的极简风,主要保28种重疾和3种轻症,可选身故保障,
实用简单,更贴合非标体人群的需求,也非常适合用于加保。
有下列健康异常的朋友,也有机会买的上:
结节:乳腺结节、甲状腺结节、肺结节
三高:糖尿病、高血压、高脂血症
其他疾病:乙肝、肾结石、胆囊息肉、甲亢甲减、常见妇科疾病等
并且,被保险人过去2年内,因下述情况住院或手术,仍可投保人保i无忧易核版:
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适合儿童加保的重疾险
1、增加重疾保额——麦兜兜
作为华贵人寿推出的首款少儿重疾险,麦兜兜保障非常简单。
投保时,保额固定只能选择100万,只有重疾和身故保障,并且保障期限只有30年。
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身故保障,有两个版本可以选:
方案一是身故赔保费
方案二是身故赔保额(18岁前赔保费)
对于孩子来说,由于不承担家庭责任,身故保障作用不是太明显,如果预算有限,选择方案一即可。
麦兜兜的另一大亮点在于健康告知宽松,只包含5个问题,且即使被保险人有以下情况,仍然正常投保:
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也就是说,像一些常见疾病,急性支气管炎/肺炎、扁桃体切除术、骨折、先天性多指或兔唇等,符合条件都能正常投保;
对于很多体弱多病小孩和父母来说,麦兜兜简直是一个福音。
除了重疾保障,麦兜兜还提供5种增值服务,守护孩子健康成长
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总的来说,华贵麦兜兜是一款非常有特色的少儿重疾险,
刚好契合了这部分朋友的需要——保费预算没那么多,或者就喜欢纯重疾保障的产品,需要简单、便宜、性价比高的产品。
性价比高,用一份百万医疗险的价格,买到100万重疾保额,真的非常香~
2、拓展保障责任——小淘气3号
悄咪咪给大家露个底,少儿重疾险市场即将来个踢馆儿的!
慧择联合招商仁和人寿,将于7月底重磅推出一款超高性价比的单次赔少儿重疾险小淘气3号。
小马老师先给大家抢先预告下产品创新点:
1. 不花钱也能享终身重疾险
如果孩子在60周岁前不幸确诊重疾,不仅可以按照合同条款约定赔付一大笔钱,还能返还已交保费,相当于“0元购”享受终身重疾保障。
不得不说,保司真的很大胆,现在疾病呈现年轻化趋势,
根据2023年各大保司的理赔年报,60岁前重疾出险的人数占比高达70%左右,触发的概率极高!
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关键,这个重疾保费补偿责任,还是基础保障自带的,不需要额外花钱买,太香了!
2. 高风险年龄享百万保障
招商仁和真的人狠话不多,暗戳戳给这款新品加了个“重疾关爱金”——18岁前及60岁后,发生首次重疾额外赔付100%保额!
同样是基础责任自带,不需要花钱额外附加,确诊合同约定的137种重疾,买50万保额,可以赔到100万。
3. 增值服务实用又贴心
投保即可享受儿科视频医生咨询、门诊就医安排(含陪诊)、住院/手术安排、儿童心理咨询等实用增值服务。
不同于市场一般绿通服务要求重疾/中症/轻症才能使用,
这款新品的服务方案取消合同约定疾病限制,小病小痛想门诊住院也能安排,
而且每次门诊预约还包含陪诊,妈妈带娃看病不用再狼狈,有人帮忙取号、排队、拿药...
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承保公司招商仁和,也是大家熟悉的老朋友了。
历史够久:招商仁和前身,是招商局1876年发起的仁和保险,可以称得上“百年老字号”。
实力够强:注册资本65.99亿元人民币,由招商局、中国移动、中国航信三大央企,联合多家企业共同发起。
这款少儿重疾新品,就很适合家长们给孩子拓展保障力度。
比如此前因为预算有限,只给宝宝买了一款保定期的重疾险,或者基础保额只有30-50万,想拉高重疾兜底力度。
写在最后
风险是不可预测的,随着年龄增长,罹患重疾的风险不断攀升,
我们应该在尽早配置重疾险的同时,不断查漏补缺,完善原有的重疾保障,
这样才能更大程度上地转移因重大疾病带来的经济风险。
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