大家一定听过这句话，“买重疾险就是买保额！”
充足的保额，才能帮我们更好地抵御疾病风险。
然而，很多人在为自己或家人配置重疾险的时候，因为各种原因只配置了比较基础的保障，
到了后期想要加保的时候，又不知“从何下手”。
今天就给大家盘一盘：
过去已经买了重疾险，怎么判断要不要加保？
目前市面上，适合加保的重疾险产品有哪些？
重疾险什么情况下需要加保？
保险加保其实有两层意思：
在原有的基础上再增加保额，或者拓展保障内容。
结合一般家庭的情况，以下4种情况需要考虑及时加保的：
1、 需要增加保额
重疾险，顾名思义就是保重大疾病的。
它是给付型产品，一旦确诊且符合理赔条件，按照条款规定，一次性赔你一笔钱。保额越高，赔付的钱就越多。
它主要有两个作用：
一是弥补患病期间没办法工作，没人挣钱了的收入损失，提供病后生活保障。
二是让病人在治疗后期，有经济接受更好的康复和疗养。
因此，保额高低决定了我们抵抗疾病风险的能力。那多少保额才够用呢？
图源：国民防范重大疾病健康教育读本
以发病率最高的癌症为例，平均医疗费用在22-80万。
考虑到当下医疗科技水平发展，以及通胀带来的物价上涨，
建议重疾险的保额应当覆盖治疗费用、收入损失以及履行家庭责任需要的其他相关费用，30万起步，50万是标配，如果是一线城市，就算是100万也不嫌多。
2. 需要拓展保障
随着年龄的增长，人生的轨迹也在变化：结婚生孩子、组建家庭、赡养老人......
阶段需求不同，所承担的责任不同，
我们要对自身的保障重新审视、判断当下的需求，及时做好匹配和调整。
再者，重疾险产品也一直在更新换代，保障内容不断优化升级，
如果曾经购买的产品已经不能覆盖现实的风险缺口，这个时候也要加保。
重疾险加保神器盘点
现在的重疾险市场卷的不行，每年都在迭代升级，
不仅拓展了保障责任，还有各式亮点创新，真真正正让消费者享受到物美价廉的保障。
那么如何在加保的时候买到一款优秀的重疾险呢？
帮大家筛选了一些优秀的产品，按照年龄段分为两类，我们一起来看看：
适合成人加保的重疾险
1. 单次赔—百易保（简爱版）
这是君龙人寿近期上线的一款高性价比单次赔重疾险，
承保年龄0-45周岁，最长缴费期支持29年，保障终身，承保职业限时放宽到6类。
基础责任精简，仅含纯粹的重疾保障，针对110种重疾，赔付100%基本保额，限1次。
它的可选责任很灵活，可以额外选择轻中症保障、恶性肿瘤重度医疗津贴，以及身故或全残保障。
特别要说的是，如果附加了轻中症保障，在重疾赔付后，非同组的轻中症保障依然有效。
百易保简爱版的优势，还有以下3点：
① 价格便宜性价比高
30岁男性投保30万保额仅需3024元，女性2658元，这个费率在市面上难逢敌手。
② 健康告知宽松
仅问询3个月内检查异常，肺结节、高血压、甲状腺乳头状癌等非标人群，也有机会标体承保。
③ 增值服务全面
提供重疾门诊绿通、防癌早筛等10项增值服务。
对于只想针对性保重大疾病、想拉高重疾保额、以及对价格敏感的小伙伴，百易保（简爱版）是一个不错的选择！
不过要注意，这款产品目前只针对慧择的老客户开放投保。
2. 多次赔—守卫者6号
保障设计精巧，轻中症升级为可选责任，给消费者更多的选择权，价格方面，更让人惊喜！
它的三大亮点，总结如下：
① 重疾赔6次不分组，无三同条款
因同一疾病、医疗行为或意外导致两种及以上疾病，只要满足间隔期要求，即可赔付2次！极大提高了风险兜底作用。
②自带ICU住院关爱保险金，实用性强
相当于扩展了保障范围，比如常见的交通事故，就算病情不符合轻中症的理赔标准，入住ICU病房≥7天，可以赔30%基本保额（限1次）。
③可选责任灵活附加，支持保障DIY
有 6 项可选保障，就连轻中症保障，也划入了可选范围。
加上后，轻中症分别赔付30%和60%的保额，各赔 6 次，附加之后保障更全面。
当然，如果之前已经买了重疾险，只想加保一份能多次赔的重疾险，也可以选择不附加。
关键是价格非常香，30岁成人买50万保额，只要基础责任（重疾赔6次，不含中轻症），30年缴费：男性5670元/年，女性5045元/年，比单次赔都便宜。
3. 非标体—i无忧易核版
人保出品的一款大尺度非标体重疾险，i无忧易核版健康告知只有3条，而且非常宽松。
保障形态还是一贯的极简风，主要保28种重疾和3种轻症，可选身故保障，
实用简单，更贴合非标体人群的需求，也非常适合用于加保。
有下列健康异常的朋友，也有机会买的上：
结节：乳腺结节、甲状腺结节、肺结节
三高：糖尿病、高血压、高脂血症
其他疾病：乙肝、肾结石、胆囊息肉、甲亢甲减、常见妇科疾病等
并且，被保险人过去2年内，因下述情况住院或手术，仍可投保人保i无忧易核版：
适合儿童加保的重疾险
1、增加重疾保额——麦兜兜
作为华贵人寿推出的首款少儿重疾险，麦兜兜保障非常简单。
投保时，保额固定只能选择100万，只有重疾和身故保障，并且保障期限只有30年。
身故保障，有两个版本可以选：
方案一是身故赔保费
方案二是身故赔保额（18岁前赔保费）
对于孩子来说，由于不承担家庭责任，身故保障作用不是太明显，如果预算有限，选择方案一即可。
麦兜兜的另一大亮点在于健康告知宽松，只包含5个问题，且即使被保险人有以下情况，仍然正常投保：
也就是说，像一些常见疾病，急性支气管炎/肺炎、扁桃体切除术、骨折、先天性多指或兔唇等，符合条件都能正常投保；
对于很多体弱多病小孩和父母来说，麦兜兜简直是一个福音。
除了重疾保障，麦兜兜还提供5种增值服务，守护孩子健康成长
总的来说，华贵麦兜兜是一款非常有特色的少儿重疾险，
刚好契合了这部分朋友的需要——保费预算没那么多，或者就喜欢纯重疾保障的产品，需要简单、便宜、性价比高的产品。
性价比高，用一份百万医疗险的价格，买到100万重疾保额，真的非常香~
2、拓展保障责任——小淘气3号
悄咪咪给大家露个底，少儿重疾险市场即将来个踢馆儿的！
慧择联合招商仁和人寿，将于7月底重磅推出一款超高性价比的单次赔少儿重疾险小淘气3号。
小马老师先给大家抢先预告下产品创新点：
1. 不花钱也能享终身重疾险
如果孩子在60周岁前不幸确诊重疾，不仅可以按照合同条款约定赔付一大笔钱，还能返还已交保费，相当于“0元购”享受终身重疾保障。
不得不说，保司真的很大胆，现在疾病呈现年轻化趋势，
根据2023年各大保司的理赔年报，60岁前重疾出险的人数占比高达70%左右，触发的概率极高！
关键，这个重疾保费补偿责任，还是基础保障自带的，不需要额外花钱买，太香了！
2. 高风险年龄享百万保障
招商仁和真的人狠话不多，暗戳戳给这款新品加了个“重疾关爱金”——18岁前及60岁后，发生首次重疾额外赔付100%保额！
同样是基础责任自带，不需要花钱额外附加，确诊合同约定的137种重疾，买50万保额，可以赔到100万。
3. 增值服务实用又贴心
投保即可享受儿科视频医生咨询、门诊就医安排（含陪诊）、住院/手术安排、儿童心理咨询等实用增值服务。
不同于市场一般绿通服务要求重疾/中症/轻症才能使用，
这款新品的服务方案取消合同约定疾病限制，小病小痛想门诊住院也能安排，
而且每次门诊预约还包含陪诊，妈妈带娃看病不用再狼狈，有人帮忙取号、排队、拿药...
承保公司招商仁和，也是大家熟悉的老朋友了。
历史够久：招商仁和前身，是招商局1876年发起的仁和保险，可以称得上“百年老字号”。
实力够强：注册资本65.99亿元人民币，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起。
这款少儿重疾新品，就很适合家长们给孩子拓展保障力度。
比如此前因为预算有限，只给宝宝买了一款保定期的重疾险，或者基础保额只有30-50万，想拉高重疾兜底力度。
写在最后
风险是不可预测的，随着年龄增长，罹患重疾的风险不断攀升，
我们应该在尽早配置重疾险的同时，不断查漏补缺，完善原有的重疾保障，
这样才能更大程度上地转移因重大疾病带来的经济风险。
如果正在纠结是否需要加保，想了解更多适合加保的重疾险产品，请认准我们官方的投保入口。点击这里，即可进入养老年金官方投保预约页面>>
