听说三个不好的消息：
1、目前保底利率2%的万能险，利率可能要下调到1.75%。
2、有消息说分红型产品的预定利率要降到2%，而且9月底前要完成调整。
要知道现在市面上的分红型产品预定利率可是2.5%，这一降，收益将断崖式下跌。
3、传统型增额寿的预定利率可能要降到2.5%，3%的产品要在8月底前退场。
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最近泰康上线了一款2.75%的增额寿，和现在3%的头部产品比起来，长期下来就要少拿几十万收益。
如果预定利率降到2.5%，可能要少拿近百万收益。
01
泰康人寿上线的首款预定利率2.75%的增额寿，是尊享世家2024。
和3%的产品相比，最大的变化是收益变少了。
假如同样是30岁女性，每年交5万，10年交。
比泰康自家的3%尊享世家2023，将少拿45.9万。
尊享世家2023和同类型的3%产品相比，表现一般。
所以前10年，同样是用10年时间，共计投入50万，每年也就比尊享世家2024多赚个几千、上万块。
然后现金价值超过已交保费的速度是一致的，第10年开始超过已交保费。
但二师姐也敲过重点，增额寿适合长期持有，这样差距就像滚雪球一样越滚越大。
比如2.75%的新产品尊享世家2024，长期复利收益率只能达到2.61%。
3%的老产品尊享世家2023，持有30年，长期复利收益率就超过2.61%。
持有时间再长些，复利收益率还能超过2.8%。
直接看保单里的真金白银，也就是保单的现金价值会更明显。
持有40年，总投入50万的情况下，尊享世家2023多赚了106943元，等于多赚了20%的已交保费。
如果很长寿，持有70年的话，尊享世家2023居然能多赚459109元。
这可不是小数目，现在房价跌的很惨，在不少城市能买套两居室。
02
如果和第一梯队的预定利率3%的增额寿对比，2.75%的新产品尊享世家2024少赚的更多。
二师姐拿尊享世家2024，和预定利率3%的头牌对比一下。鑫玺越
还是选择30岁女性，每年交5万，10年交。
这下差距就很大了，第9年鑫玺越的现金价值就超过已交保费，此时比尊享世家2024多赚60420元。
后面持有时间越长，这个差距就越大。
比如2.75%的尊享世家2024，持有70年，长期复利收益率只能达到2.61%。
鑫玺越只需要15年，复利收益率就高达2.69%，之后还能达到2.95%。
再比如持有70年，尊享世家2024的现金价值是2710860元，复利收益率是2.61%。
此时鑫玺越的现金价值高达3367050元，比尊享世家2024多拿656190元。
这还是总投入50万的情况，如果投入的更多，3%的鑫玺越还有机会多拿上百万。
03
尊享世家2024上线后，业内就有人说2.75%并不是底，预定利率还有可能会降到2.5%。
没想到市场上已经传出，增额寿预定利率要降到2.5%的消息了。
去年预定利率刚降了0.5%，为啥不到一年又要降0.5%？
1、已经有预定利率1.75%的分红型增额寿在备案了。
说实话，真的有些超预期了。
毕竟现在分红型产品的预定利率是2.5%，刚收到的消息也是说降到2%。
但前段时间，就有1.75%的产品在备案。
这么一看，传统型增额寿的预定利率从3%降到2.5%，降0.5%也正常。
2、保险公司投资收益率直线下滑。
大环境不好，近些年来保险公司的投资收益率下跌的也很明显。
这是保险行业近10年的资金投资平均收益率：
2023年财务投资收益率只有2.23%，综合投资收益率只有3.22%。
保险公司的投资收益大幅下跌，大幅降低自家产品的收益，也没啥问题。
3、银行存款、国债利率都不到2.6%。
这两年的存钱环境大家应该深有体会，不管是银行存款，还是国债，利率都一降再降。
3年期定存利率降到2%以下，3年期国债利率只有2.38%。
就连20年、30年、50年超长期国债，利率也都不到2.6%。
而且银行存款和国债，都是单利计息。
增额寿是终身复利增值的，即使是预定利率2.75%的尊享世家2024，持有20年，单利收益率也比目前的银行存款和20年超长期国债收益高。
更长期的持有，尊享世家2024的单利收益率还能突破5%、6%。
而泰康的尊享世家，在同类产品中收益并不高。
银行存款、国债到期后都会重新计息，到时候利率大概率会继续降。
而你投保2.75%或3%的增额寿不仅收益更高，还能终身锁定收益。
在持续降息，银行存款利率下一步要全面进入1%的情况下。
那么保险预定利率降到2.5%，甚至是更低也是有可能的。
04
现在还是把握3%增额寿和2.5%分红型产品的好机会，投入同样多的钱，第一梯队的好产品能多赚几十万。
当然每次调整，越是高收益的好产品，越容易受影响，基本都是最早离场的。
二师姐测评了市面上几十款3%的增额寿，这是不同缴费期限下的前四强。
比如鑫玺越，趸交、3年、5年、10年和20年交，都是综合第一名。
长期复利收益率可以突破2.95%，甚至是2.96%，目前市面上几乎没有这么高收益的。
鑫玺越的门槛也很低，最高能投保到75岁。
1万块就能投保，每月只需要存个几百块钱。
还支持隔代投保，可以爷爷奶奶、外公外婆给孙辈投保，用来做资产隔离、财富传承等。
投保鑫玺越，还可以搭配的金管家（稳赢版）万能账户。
保底利率2%，目前结算利率3.25%。
也就是现在存钱进去，收益是3.25%。
就算以后收益降了，也保证不会低于2%，而且是复利。
而且从金管家（稳赢版）万能账户里领钱出来，没有时间、额度和次数的限制。
5年后开始领钱出来，0手续费或者只收0.5%的手续费，替代存款真香。
05
时间过得真快，去年这会儿大家还在琢磨怎么抓住那3.5%的好时机，转眼间就得追3%的尾巴了。
但话说回来，越是这种市场心绪不宁的时候，咱们越得求稳。
记住别盲目跟风，万一选错了产品收益会大打折扣。
