达尔文9号重疾险受到广泛关注和好评,它背后的承保公司瑞华健康也逐渐进入公众视野。
那瑞华健康是否值得信赖?它究竟有怎样的实力呢?
今天,我们就从五个方面深入分析,看看“达尔文9号”背后的瑞华健康,到底靠不靠谱。
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达尔文9号瑞华健康保险公司,实力背景如何?
瑞华健康保险公司于2018年5月成立于上海,注册资本为5亿,现已走过7个春秋。它或许还算不上老牌,但却充满了年轻的活力和潜力。
而且瑞华健康不是单打独斗,而是由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳控股有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司这五大企业联手打造,每家都持有1亿股,各占20%的股权。
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这五家公司都没有通过质押股权去借贷,良好的经营状况使得他们的现金流非常充盈,它们强大的背景及其稳健的经营,也给瑞华健康的发展提供了强大的支持。
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瑞华健康,经营状况如何?
不过,评估保险公司是否靠谱,还得看保费收入和偿付能力。
接下来,我们将从这两方面来看看瑞华健康的经营表现。
1、保费收入
瑞华健康2018年刚成立的时候,保费收入只有区区60万元。
但是经过几年的发展,这一数字呈爆发式增长,至今已实现21亿元的收入,发展迅猛。
虽然2023年随着经济放缓,公司放弃了一些不够稳健的经营策略,保费也回落至12亿元,但其规模仍然不可小觑。
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2、偿付能力和风险评级
那瑞华健康的偿付能力怎么样呢?
2023年四季度,瑞华健康的核心偿付能力充足率达109.45%,综合偿付能力充足率则为161.07%,风险综合评级达BB级。
对标监管最低标准,即综合偿付能力充足率≥100%、核心偿付能力充足率≥50%、风险综合评级≥B级,可以很明显看到,瑞华健康在偿付能力和风险防控方面有过之无不及。
综合来看,瑞华健康虽然是一家年轻公司,但它的风险评级和偿付能力还是很值得信赖的。
3、 瑞华健康净资产为负,靠谱吗
很多人提到,瑞华健康保险公司的净资产为负,安全性是不是存疑?
其实不必过于担心,保险公司的安全性并不仅仅取决于净资产,主要看的是偿付能力和风险评级。
因为监管机构对保险公司的考核非常严格,只要这两方面都达标,就说明这家的保险公司是值得信赖的。
实际上,历史上很多保险公司都经历过净资产为负的情况。
保险行业的特点就在于它的长期性和负债性,特别是在利率下降的环境中,资产和负债的波动是正常现象。
如果你还不放心,可以查看最新的“消费者权益保护”监管评价。
瑞华健康与平安寿险、新华保险、人保健康等公司一样,都被评定为三级A,这表明其服务质量和消费者保护措施都是一流的。
此外,瑞华健康这几年也获得了很多业内奖项。比如2021年,它在中国健康保险发展论坛上获得了“年度健康保险品牌奖”,2022年又获得了“年度健康保险服务创新奖”。
瑞华健康作为一家新保司,短时间内获得了这么多荣誉和认可,它的实力是毋庸置疑的。
大家大可以放心地选择瑞华健康的保险产品。
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瑞华健康,理赔靠谱吗?
1、理赔服务评价
作为一家年轻的保险公司,瑞华健康在理赔方面也做得很出色。
在2023年,它赔付出的金额达到了4334万元,其中重疾就占据了一半的比例。
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对于小额案件,瑞华健康仅1天就能完成理赔,医疗险73%的理赔都在线上完成,非常方便。
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除了迅速响应,瑞华健康还提供了人性化的服务,包括住院慰问、住院费用垫付、疾病绿通等等,让被保人在需要的时候获得及时的帮助和关怀。
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瑞华健康的产品如何?
作为一家健康险公司,瑞华健康的产品也非常丰富。
像达尔文9号重疾险、还有之前的达尔文8号,都出自瑞华健康。
相比达尔文8号,达尔文9号重疾险有不少升级,且优势非常突出。
下面简单介绍一下:
1、 重疾赔付后,轻中症可不分组继续赔
达尔文9号重疾险有一项独特的保障——重疾赔付后,轻中症可不分组继续赔。
这个优势,实际上破解了许多保险产品中存在的问题。
因为一般来说,保险公司为降低理赔率,会将重疾与关联轻中症归为一组,若发生重疾赔付,同组轻中症就无法再赔。
达尔文9号打破了这个惯例,重疾赔付后,90天后,全部中轻症保障依然有效,大大增强了产品的实用性。
举个例子,小王买了50万保额的达尔文9号,先患上了肝癌(重度),可以赔50万;
多年后,肝癌转移到肺,确诊了肺癌(轻度),可以再赔15万。
几年后,小王因意外受伤受中度脑损伤(中症),可以再赔30万。
如果是有对重疾和关联轻中症进行分组的话,小王第二次就赔不了了,而达尔文9号会继续赔。
更给力的是,达尔文9号的性价比也非常高,30岁的年轻人,买50万保额,保终身,只选基础保障的话,一年的保费才不到5000元。
2、重疾保费补偿金
达尔文9号的另一个亮点是,重疾保费补偿金。
当被保险人在缴费期内不幸确诊重疾,已经缴纳的保费可以全数退还。
也就是说,可以不花一分钱,得到一份重疾保障。
3、疾病关爱金
我们再来看看达尔文9号的疾病关爱金。
如果在60岁前罹患重疾/中症/轻症,能额外多获得80%、30%或20%的基本保额。
比如买了50万保额,60岁前得了重/中/轻症,就能赔90万/45万/25万。
4、多次重大疾病保险金
附加多次重大疾病保险金,让达尔文9号重疾险具备了多次理赔的可能。
如果第一次重疾发生在65岁前,理赔后,还有机会获得第2-3次理赔。
第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额,且第2次/第3次无65周岁限制。
5、住院津贴
达尔文9号还提供了住院津贴。
60岁前没有发生重疾的被保人,60岁后无论大病小病还是意外,只要是住院,每天都能拿到0.1%的保额作为津贴,每年最多能拿90天。
也就是说,如果买50万保额,一年最多可以获得4.5万住院津贴。
这些保障都在不同的条件下,有效地增加了达尔文9号重疾险的保额,让保障更加全面。
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写在最后
通过以上分析,我们可以看到,瑞华健康经营稳健,偿付能力和客户服务都很优秀,也赢得了业界和客户的高度赞誉。
它旗下的达尔文9号重疾险,也有着全方位的保障和优秀的性价比,是目前重疾险中非常优秀的一款产品。
不过,再好的保险产品也不一定适合每一个人,最好根据个人实际情况,详细了解产品详情后,再做决定。