【摘要】随着人们对保险观念的转变，以及规避风险意识的增强，很多人为家人和自己买了不少保险，其中有些是必须的，有的可能是是在销售人员误导下购买的。下面我们来盘点下人的生人在家庭生活中该买那些保险呢？
专家认为，在个人和家庭保险规划中，一个比较合理的方法，就是依据不同的人生阶段，通过“顺位选秀”的方式，来为自己和家人打造相契合的“黄金保单”。
“新新人”首份保单买意外险
20-30岁左右的单身期，第一顺位保单应该是意外险保障，然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险几乎是不现实的，这个阶段的你，经济能力有限，正在创业或打拼阶段，还要为买房、买车做准备，意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付，而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
“家庭顶梁柱”乃重中之重
到了30-40岁的家庭成长期，如果自己成为了家庭的主要收入者，那么首先第一顺位是给自己安排好寿险保障。寿险保障可以根据经济能力不同选择定期寿险或终身寿险。两者保障功能完全一致，都可以在不幸发生身故（无论是意外情况导致还是生病引发的）时获得理赔，有些寿险产品也可以对伤残进行保障。第二顺位的保单应该选择意外险，补充身故或残疾的保障额度。然后，第三顺位应该是考虑自己的重大疾病保险。第四顺位是考虑普通住院医疗保险或医疗补贴保险，以弥补普通疾病带来的收入损失。
在这一个家庭成长的阶段，除了夫妻双方特别是家庭支柱一方的保障外，我们当然也不能忽视孩子的保障。对于孩子而言，我们建议将重大疾病类保险作为第一顺位选择，因为现在儿童大病的发生率也在逐年上升，其次是孩子的意外伤害类保障，第三顺位再考虑孩子的教育金保险。
人到中年注重医疗与养老
成年人到了40岁以上，健康医疗和养老保险迫不及待需要全面拉高，此时对于家庭支柱而言，第一顺位的保险安排应该是重大疾病保险，第二顺位可以考虑养老金收入类保险。
老年人防意外必不可少
50岁以后，医疗和养老成为基本的两大问题，需求度并没有降低，但已经很难购买。反倒是随着年龄增长健康状况下降，骨折等意外身故比较容易发生，因此50岁以上的老年人不妨再次将意外险（特别是含有骨折等老年人常见意外病症的）保障作为第一顺位选择的产品，如果能选择到医疗保险自然更好。
家庭财产保障不可少
当然，除了保“人”，随着现代都市家庭的房子、车子等实物资产增加，我们还应该特别重视家庭财产类保障。
比如，现在市场上的家庭财产保险不仅能承保水、火、盗抢等保险责任，还特别包括了很多别的方面，比如宠物家养责任、保姆人身意外，家庭成员的人身意外保障，以及第三方保险责任（比如房屋灾害引起的对邻居的伤害和损失等），甚至包括一些过渡费用（比如火灾后房主需要暂时租房居住，这部分租金保险按公司也可以赔偿），各个方面都有各类附加保障可供选择。
一年支出几百元，最多一两千元，就能对房屋、室内财产、家人财产安全和第三方责任等都有保障，可以有效减少在意外状况出现的时候所产生的经济损失，甚至还能保障家人的安全，性价比还是非常高的。
学会定期为保单做“体检”
另外，还需要提醒一点的是，不妨趁着长假的闲暇时光，给自家的保单做个仔细的“体检”，比如查一查自己当时填写的地址和电话是否有变更了，若有变更，要及时通知保险公司。第二，看看自己缴费扣款是否已经成功，保单的效力是否正常。第三，看看服务人员是否仍在。在保单年检中，还应仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。
很多投保者在买完保险后，常会忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以到保险公司“领钱”。保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。
此外，趁着保单年检的机会，看看每个家庭成员所投的各个保险，有没有保障内容重复的。其次，随着家庭情况发生变化，要看看现有的保险保障够不够，是否需要再添加点什么，或是调整点什么。比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时，必须重新检查保单，确认保险计划是否足够。
再者，在我们的家庭保障计划中，有些保单仅是一年一保的短期险，如一年期意外险或医疗险，或是需要一年一缴的附加险种，对此更要严格“体检”，及时追加投保或调整投保计划。
当然，就如我们之前提到的，完整的家庭保障规划不只包括寿险，还有常被消费者忽略的财产保险部分，比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等，也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换，也需要重新调整手上相应保单的内容。
慧择提示：消费者在面对那么多保单时可能会手足无措，有的把保险买来，保单就放那了，不出事的话很少想到它，出事之后拿到保单时却发现险期已经过了，没来得及续保。再次提醒消费者每年定期检查一下自己的保单，看看哪些要续保的，哪些是现在不需要的。
专家认为，在个人和家庭保险规划中，一个比较合理的方法，就是依据不同的人生阶段，通过“顺位选秀”的方式，来为自己和家人打造相契合的“黄金保单”。
“新新人”首份保单买意外险
20-30岁左右的单身期，第一顺位保单应该是意外险保障，然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险几乎是不现实的，这个阶段的你，经济能力有限，正在创业或打拼阶段，还要为买房、买车做准备，意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付，而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
“家庭顶梁柱”乃重中之重
到了30-40岁的家庭成长期，如果自己成为了家庭的主要收入者，那么首先第一顺位是给自己安排好寿险保障。寿险保障可以根据经济能力不同选择定期寿险或终身寿险。两者保障功能完全一致，都可以在不幸发生身故（无论是意外情况导致还是生病引发的）时获得理赔，有些寿险产品也可以对伤残进行保障。第二顺位的保单应该选择意外险，补充身故或残疾的保障额度。然后，第三顺位应该是考虑自己的重大疾病保险。第四顺位是考虑普通住院医疗保险或医疗补贴保险，以弥补普通疾病带来的收入损失。
在这一个家庭成长的阶段，除了夫妻双方特别是家庭支柱一方的保障外，我们当然也不能忽视孩子的保障。对于孩子而言，我们建议将重大疾病类保险作为第一顺位选择，因为现在儿童大病的发生率也在逐年上升，其次是孩子的意外伤害类保障，第三顺位再考虑孩子的教育金保险。
人到中年注重医疗与养老
成年人到了40岁以上，健康医疗和养老保险迫不及待需要全面拉高，此时对于家庭支柱而言，第一顺位的保险安排应该是重大疾病保险，第二顺位可以考虑养老金收入类保险。
老年人防意外必不可少
50岁以后，医疗和养老成为基本的两大问题，需求度并没有降低，但已经很难购买。反倒是随着年龄增长健康状况下降，骨折等意外身故比较容易发生，因此50岁以上的老年人不妨再次将意外险（特别是含有骨折等老年人常见意外病症的）保障作为第一顺位选择的产品，如果能选择到医疗保险自然更好。
家庭财产保障不可少
当然，除了保“人”，随着现代都市家庭的房子、车子等实物资产增加，我们还应该特别重视家庭财产类保障。
比如，现在市场上的家庭财产保险不仅能承保水、火、盗抢等保险责任，还特别包括了很多别的方面，比如宠物家养责任、保姆人身意外，家庭成员的人身意外保障，以及第三方保险责任（比如房屋灾害引起的对邻居的伤害和损失等），甚至包括一些过渡费用（比如火灾后房主需要暂时租房居住，这部分租金保险按公司也可以赔偿），各个方面都有各类附加保障可供选择。
一年支出几百元，最多一两千元，就能对房屋、室内财产、家人财产安全和第三方责任等都有保障，可以有效减少在意外状况出现的时候所产生的经济损失，甚至还能保障家人的安全，性价比还是非常高的。
学会定期为保单做“体检”
另外，还需要提醒一点的是，不妨趁着长假的闲暇时光，给自家的保单做个仔细的“体检”，比如查一查自己当时填写的地址和电话是否有变更了，若有变更，要及时通知保险公司。第二，看看自己缴费扣款是否已经成功，保单的效力是否正常。第三，看看服务人员是否仍在。在保单年检中，还应仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。
很多投保者在买完保险后，常会忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以到保险公司“领钱”。保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。
此外，趁着保单年检的机会，看看每个家庭成员所投的各个保险，有没有保障内容重复的。其次，随着家庭情况发生变化，要看看现有的保险保障够不够，是否需要再添加点什么，或是调整点什么。比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时，必须重新检查保单，确认保险计划是否足够。
再者，在我们的家庭保障计划中，有些保单仅是一年一保的短期险，如一年期意外险或医疗险，或是需要一年一缴的附加险种，对此更要严格“体检”，及时追加投保或调整投保计划。
当然，就如我们之前提到的，完整的家庭保障规划不只包括寿险，还有常被消费者忽略的财产保险部分，比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等，也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换，也需要重新调整手上相应保单的内容。
慧择提示：消费者在面对那么多保单时可能会手足无措，有的把保险买来，保单就放那了，不出事的话很少想到它，出事之后拿到保单时却发现险期已经过了，没来得及续保。再次提醒消费者每年定期检查一下自己的保单，看看哪些要续保的，哪些是现在不需要的。
