朋友们，真的是没想到，现在头部保险公司也开始卷收益了。
按照以往的规律，大公司都是以高冷著称，一般不会去卷收益。
但最近呢，有一款产品，由大公司出品，在收益这块也做的较为极致，让我有点小小的震撼。特别是长期交费，直追增额天花板。
这款产品，是由阳光人寿出品3.0%的固定增额，产品名字是鑫享阳光。
收益方面不仅在大公司这个层面脱颖而出，就是对比目前最拔尖的产品，也没有差太多。就非常适合，既想要公司品牌，又在乎收益的朋友。
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下面我们就来看一下，这款产品收益到底有多强，又有哪些亮点。
鑫享阳光公司背景
在测评产品前，先和大家同步下，到底在保险行业，什么样的规模算大公司？
对于公司规模国家统计局有过定义，比如以工业为例。
从业人数在1000人以上，收入额在4亿元以上。
这个对于规模认定的标准，在保险行业，着实是连门槛都达不到。
就是排名靠后的保险公司，保费动辄也能达到数十亿。而且呢，注册资金，就要求实缴2亿。
所以，但凡我们市面上遇到的保险公司，其实都算得上是规模比较大的公司了。没啥硬实力，监管也不会让其开保险公司的。
不过，保险行业内部毕竟也有大小之分，很多朋友，就是想要买头部保险公司的产品。
那么我们可以从保费规模，做个直观的层面来判定。
排名前八的保司，就是保险行业的老七家外加上和中国邮政深度绑定的中邮人寿。
今天我们着重来看去年排在第八的阳光人寿，总保费规模也能达到700个小目标了！
它是由阳光集团99%的控股的子公司，虽然名声没有老七家那么响亮。但我们翻看阳光集团背后的股东，也都是赫赫有名。
包括很多背景强劲的国企，诸如中石油，南方航空，中国铝业等等。
再来看下大家可能会关心的公司稳定性，偿付能力的数据。
目前最新核心偿付能力充足率 135.16% ，综合偿付能力充足率204.26% ，最近一次风险评级为BB级。
这些指标都远超监管对于保司的要求，稳健程度，足够让大家放心。
它家投资方面也是偏稳健，其中固定收益类资产占比50.08 %，主要是一些政府债、金融债、企业债和同业存单等标准化产品。
债券也都集中在评级3A级别的产品，权益类资产占比21.04%，其中一半以上是未上市企业的股权。其去年投资收益达到了153.7亿元，实力还是很强的。
另外，阳光人寿分支机构也很多，覆盖全国29个省、市、自治区，开业的机构达到900多家。
这样级别的保司，绝对能满足那些对保司品牌有要求的朋友。
下面呢我就进入主题，来测评下，这款产品的收益表现。
从两个层面。第一、和市面上头部保司产品对比。第二、和市面上收益最拔尖的产品对比。
鑫享阳光收益对比
买这种固定类的增额，就看写进合同的现金价值即可。
这才是，我们后期，可以通过减保or退保拿到的钱。
下面呢，我就找出保费规模前十的保司，来和阳光人寿的增额鑫享阳光做个对比。以常见的几种交费方式为例。
之前我曾测评过多家大险企的增额，其中中邮人寿的悦享传家是里面收益最拔尖的。
而新产品出来后我发现，鑫享阳光和悦享传家相比，除了趸交稍微逊色一些，其余3年交，5年交和10年交，收益都更有优势。
&趸交
趸交时，还是之前我们测过的中邮悦享传家最拔尖，一路红到尾。
相比之下鑫享阳光表现不是很亮眼，只能排在第4-5名左右。
接着我们再来对比下，其他交费方式。
&三年交
到三年交，就来到了鑫享阳光的天下。
第五年即可回本，然后一路红到底。
第十年，现价能达到36万多，比第二名悦享传家多出3千左右；
比最后一名，多出了3万左右，达到总保费的十分之一了。越往后收益差距越明显。甚至能比最后一名，多出二十万以上，要知道，咱总共的保费也就三十万啊。
再来看IRR这块。
鑫享阳光呢，第十年IRR是2.30%，折合单利有2.53%。而我们把钱存大银行，现在单利也就2.30%左右的水平。
后期IRR能达到2.85%以上，在现在这个超长期国债不过2.5%低利率时代，能锁定这样的复利表现，还是挺稀缺的。
&五年交
五年交，鑫享阳光表现同样出色。
鑫享阳光也是一路领先到最后，没任何悬念。
五年交，第五年即可回本，同样后期IRR也能达到2.86%以上。30年单利超过4%，40年单利超过5%。
因优势同三年期几乎一致，就不过多介绍了。
综合对比下来，与头部保司的产品相比，阳光人寿的鑫享阳光表现着实是很突出。
除了趸交稍显劣势外，其余三、五年交都极具统治力，直接超车了原来大保司中收益天花板的中邮悦享传家。
在大公司中出类拔萃固然优秀，那它和市面上最拔尖的产品相比如何。
咱就五年交为例，以市面上最拔尖的鑫玺越和平型关，来对比下。
即便是与市面上最拔尖的产品相比，鑫享阳光也没落多少下风。
总保费50万，第十年，和鑫玺越也就差了1万左右，完全可以接受。拉长至三十年，收益也就差了2万多。
另外，复利IRR也较为接近。到后期，也就差了0.06%，差距真的很小了。
所以鑫享阳光真可谓是集齐品牌与收益于一身。那它作为一款增额，除收益外，还有哪些优缺点呢？
鑫享阳光其他方面
除了收益外，我们测评增额，还会考虑到它的减保与附加功能。
鑫享阳光在减保这块呢，我觉得有些美中不足。
它减保的规则没啥问题，就是减保不能超过生效时基础保额的20%。用人话说就是，最快五年能减完。这在市面上，就是最宽松、正常的减保方式。
但它有个瑕疵就是，若减保的话，必须要去线下柜台。虽然阳光他家机构还挺多，覆盖全国，可一想到，去线下取钱，终归是有些麻烦。
希望后续阳光人寿能注意到这个小细节，支持客户在线上减保。
另外再说附加功能，对于增额的附加功能，我们一直的态度就是把它作为锦上添花之选。可以不用，但不能没有。
鑫享阳光这款产品，在附加功能这块还算比较全面的。像隔代投保、万能账户、以及对接信托等等都有。
隔代投保，适合长辈给孙子、孙女存一笔钱，或是中间这辈人规避债务风险。
万能账户呢，通过历史表现来看，它家在结算收益稳定性方面，整体结算利率不算特别拔尖。但毕竟主险收益突出，所以这并不算大瑕疵。
公司和产品两方面详细测评完，最后总结一下：鑫享阳光公司背景优秀，产品收益也处于市场第一梯队，还有丰富的附加服务，可以说完美符合想要买增额的朋友，最近有需求的朋友可以考虑一下哦！
以往，保险界有个不成文的规矩，就是大公司不会有收益高的产品。
一些规模相对小的保司，产品设计会比较卷。
主要是，大公司在产品品牌宣传等上花费会多一些。产品总价是固定的，这方面多了，收益自然就相对少一些。
所以大家经常看到收益高的产品都是来自那些规模相对较小的保司。
但是随着现在市场的越来越卷，现在这个怪象也逐渐被打破，一些所谓的大公司也会出一些收益高有竞争力的产品。所以说追求收益和保司品牌的朋友有福了！
像今天和大家测评的鑫享阳光，就是大公司和品牌的完美结合。除此外呢，中邮悦享传家、长城平型关，在公司和产品结合方面，做的也很不错。
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