【摘要】随着改革开放的程度不断加深和领域的不断扩大，外资进入了中国的各个领域，除了一些关系到国家大计的特殊领域，在其他领域都可看到外资的身影。在金融领域，外资保险就是一个很好的代表，从21世纪初引进外资保险开始到现今，他们在中国已经有10年的发展历史了。
“中国保险市场发展得非常快，业务机会很多，只要公司的策略对，一定会有巨大潜力。”美亚财产保险有限公司（以下简称“美亚保险”）副总裁、美亚保险北京分公司总经理于璐巍说。1992年至1996年期间，于璐巍在人保财险工作，随后被派驻伦敦，2002年从伦敦回国，加入美亚保险。
2001年，中国加入世界贸易组织并承诺，逐步取消对外资保险公司的限制。
截至2011年底，共有16个国家和地区的保险公司在中国设立了54家外资保险公司，各级分支机构近1300家。2012年，随着外资获准经营交强险，标志着中国保险业已进入全面开放的阶段。
“小步走”却步伐稳健
1992年9月，当友邦保险在上海设立分公司时，中资保险企业曾经发出一片“狼来了”的惊呼。入世后对外开放程度之大，范围之广，速度之快也曾让很多中资保险企业感到惶恐。然而，外资这10年的发展与国人最初的预期不太一样。
这10年来，外资保险公司的市场份额一直在个位数徘徊，从2007年底开始，市场占比更是节节下降。2007年末，外资寿险在中国寿险市场的份额为8%，2009年降至5.2%，截至今年8月底，市场份额仅为4.28%。外资财险则一直稳定在1%左右。
尽管如此，于璐巍表示，过去10年中国保险业持续增长，规模也不断扩大，外资保险公司也跟着保险业大势成长，步伐虽小，但是发展比较稳定。宏观数据也给予一定支撑：整个外资保险公司保费规模从2004年的97.9亿元到2011年的439亿元，增长了4倍多。
此外，外资保险公司的信心似乎没有受到市场份额的影响，反而令他们越战越勇，尤其是外资财险“分改子”已接近收官。目前，除丰泰保险和苏黎世外，已有10多家在华外资财险相继获准“分改子”，今后将以平均每年或每两年开一家分公司的速度扩张。
一些外资保险公司还将目光投向中资公司，无论是参股中资公司还是与中资企业合资成立保险公司，都依靠本土势力扩张保险市场份额。例如工银安盛的更名，招商信诺的成立以及中法人寿的开业。
再者，越来越多期望在中国车险业务领域大展拳脚的外资财险公司加紧进军交强险业务。截至目前，美亚、利宝、安联、中航安盟4家外（合）资财险公司正式获得保监会批复，在经营许可区域内，将责任保险的业务范围扩展至包括交强险。
专注特定领域
10年来，大多外资保险公司在进入中国市场后并不急于扩大业务规模和市场占有率，而是在特定的领域中发挥自身的优势，注意力更多地放在拳头产品、差异产品和高端客户的开发，以及一些长期被中资保险公司“忽视的领域”。
“很多外资公司都有不同的运营策略和发展模式，他们都有自己的专长和特点，一般只会做‘特定领域’，并施展所长，不会像中资企业将触角伸得那么多、那么远。”于璐巍说。
比如，荷兰国际集团将团险市场作为主攻目标；中英人寿主要做三资企业的业务；丰泰人寿只与专业的金融机构合作等。经过10年的发展，外资保险公司逐渐在某些“特定领域”占有一席之地。例如在寿险方面，友邦保险在东部地区具有一定的市场优势；在财险领域，美亚保险在产品责任险，尤其是出口产品责任险、健康意外险和出境旅游险等成果明显；东京海上则在货运险、防灾防损等保险衍生服务方面取得积极成效。
“如何将全球优势转化到本土市场并取得成功，是外资公司一直以来探索的核心。”于璐巍说。
引进先进经验共同受益
10年交融，外资保险公司对中国保险业的贡献有目共睹，尤其是对中国保险业树立成熟的经营理念，提供创新销售模式、创新产品类型，以及引进先进技术等都起到了非常重要的作用。
如友邦保险第一个将代理人制度引进中国，并引进了第一个分红型产品和万能型产品；即将试点的变额年金主要参照了美国一款主流保险产品；技术人才、精算人才都是通过引进的方式带入中国；慕尼黑再保险建立了电脑增值服务网（PINET），促进了全球再保险交易的自动化；参照国外的先进核保核赔理念，保险业整体管理水平有了长足进步。
“外资进入中国之后，是完全按照中国市场的情况去开展业务，还是将全球成功的经验和理念带到中国，是我们一直在思考的问题。”于璐巍表示，随着市场的变化，外资公司既不能放弃全球优势，又要适应“本土化”，要达到这个平衡点十分具有挑战性。
相比较于独资外企“本土化”的困难，合资保险公司在发展中则占有一定优势。借助于中资公司与生俱来的体制优势、科学规范的公司治理、充实的资金储备以及网点机构的覆盖，使得这些外资保险公司得以扩大业务范围。例如，中宏保险成立15年来，保持新单保费年均20%-30%的增长率，在全国近50个分支机构拥有超过1.35万名营销员。
慧择提示：很多人觉得外资保险如果国际局势发生变化什么，没有可靠性，如果突然撤出中国市场了，用户的保单怎么办？其实任何一家外资保险公司进入中国时，都在中国银行存有相当于2亿人民币的准备金，这笔钱是不能动的，只能用于一旦大的风险来临时的支付，因此一旦选择撤出，保户的利益还是有保障的。 而且，对于拥有几十年经营经验的跨国企业集团来说，品牌比任何东西都有价值，不会因为一个市场而损失它的商誉，因此这个问题不用过多考虑。
“中国保险市场发展得非常快，业务机会很多，只要公司的策略对，一定会有巨大潜力。”美亚财产保险有限公司（以下简称“美亚保险”）副总裁、美亚保险北京分公司总经理于璐巍说。1992年至1996年期间，于璐巍在人保财险工作，随后被派驻伦敦，2002年从伦敦回国，加入美亚保险。
2001年，中国加入世界贸易组织并承诺，逐步取消对外资保险公司的限制。
截至2011年底，共有16个国家和地区的保险公司在中国设立了54家外资保险公司，各级分支机构近1300家。2012年，随着外资获准经营交强险，标志着中国保险业已进入全面开放的阶段。
“小步走”却步伐稳健
1992年9月，当友邦保险在上海设立分公司时，中资保险企业曾经发出一片“狼来了”的惊呼。入世后对外开放程度之大，范围之广，速度之快也曾让很多中资保险企业感到惶恐。然而，外资这10年的发展与国人最初的预期不太一样。
这10年来，外资保险公司的市场份额一直在个位数徘徊，从2007年底开始，市场占比更是节节下降。2007年末，外资寿险在中国寿险市场的份额为8%，2009年降至5.2%，截至今年8月底，市场份额仅为4.28%。外资财险则一直稳定在1%左右。
尽管如此，于璐巍表示，过去10年中国保险业持续增长，规模也不断扩大，外资保险公司也跟着保险业大势成长，步伐虽小，但是发展比较稳定。宏观数据也给予一定支撑：整个外资保险公司保费规模从2004年的97.9亿元到2011年的439亿元，增长了4倍多。
此外，外资保险公司的信心似乎没有受到市场份额的影响，反而令他们越战越勇，尤其是外资财险“分改子”已接近收官。目前，除丰泰保险和苏黎世外，已有10多家在华外资财险相继获准“分改子”，今后将以平均每年或每两年开一家分公司的速度扩张。
一些外资保险公司还将目光投向中资公司，无论是参股中资公司还是与中资企业合资成立保险公司，都依靠本土势力扩张保险市场份额。例如工银安盛的更名，招商信诺的成立以及中法人寿的开业。
再者，越来越多期望在中国车险业务领域大展拳脚的外资财险公司加紧进军交强险业务。截至目前，美亚、利宝、安联、中航安盟4家外（合）资财险公司正式获得保监会批复，在经营许可区域内，将责任保险的业务范围扩展至包括交强险。
专注特定领域
10年来，大多外资保险公司在进入中国市场后并不急于扩大业务规模和市场占有率，而是在特定的领域中发挥自身的优势，注意力更多地放在拳头产品、差异产品和高端客户的开发，以及一些长期被中资保险公司“忽视的领域”。
“很多外资公司都有不同的运营策略和发展模式，他们都有自己的专长和特点，一般只会做‘特定领域’，并施展所长，不会像中资企业将触角伸得那么多、那么远。”于璐巍说。
比如，荷兰国际集团将团险市场作为主攻目标；中英人寿主要做三资企业的业务；丰泰人寿只与专业的金融机构合作等。经过10年的发展，外资保险公司逐渐在某些“特定领域”占有一席之地。例如在寿险方面，友邦保险在东部地区具有一定的市场优势；在财险领域，美亚保险在产品责任险，尤其是出口产品责任险、健康意外险和出境旅游险等成果明显；东京海上则在货运险、防灾防损等保险衍生服务方面取得积极成效。
“如何将全球优势转化到本土市场并取得成功，是外资公司一直以来探索的核心。”于璐巍说。
引进先进经验共同受益
10年交融，外资保险公司对中国保险业的贡献有目共睹，尤其是对中国保险业树立成熟的经营理念，提供创新销售模式、创新产品类型，以及引进先进技术等都起到了非常重要的作用。
如友邦保险第一个将代理人制度引进中国，并引进了第一个分红型产品和万能型产品；即将试点的变额年金主要参照了美国一款主流保险产品；技术人才、精算人才都是通过引进的方式带入中国；慕尼黑再保险建立了电脑增值服务网（PINET），促进了全球再保险交易的自动化；参照国外的先进核保核赔理念，保险业整体管理水平有了长足进步。
“外资进入中国之后，是完全按照中国市场的情况去开展业务，还是将全球成功的经验和理念带到中国，是我们一直在思考的问题。”于璐巍表示，随着市场的变化，外资公司既不能放弃全球优势，又要适应“本土化”，要达到这个平衡点十分具有挑战性。
相比较于独资外企“本土化”的困难，合资保险公司在发展中则占有一定优势。借助于中资公司与生俱来的体制优势、科学规范的公司治理、充实的资金储备以及网点机构的覆盖，使得这些外资保险公司得以扩大业务范围。例如，中宏保险成立15年来，保持新单保费年均20%-30%的增长率，在全国近50个分支机构拥有超过1.35万名营销员。
慧择提示：很多人觉得外资保险如果国际局势发生变化什么，没有可靠性，如果突然撤出中国市场了，用户的保单怎么办？其实任何一家外资保险公司进入中国时，都在中国银行存有相当于2亿人民币的准备金，这笔钱是不能动的，只能用于一旦大的风险来临时的支付，因此一旦选择撤出，保户的利益还是有保障的。 而且，对于拥有几十年经营经验的跨国企业集团来说，品牌比任何东西都有价值，不会因为一个市场而损失它的商誉，因此这个问题不用过多考虑。
