最近我发现一款非常拔尖的短期理财神器。
不仅回本快，而且5年后，还能稳定给到3.1%的利息，在当下的市场非常稀缺。
这个神器呢，本质上是一款快返型年金险。
与其他同类产品相比，它最大优势就是，选择一次交清，第三年就能超过已交保费，完全可以对标三年期存款。
要知道市面上储蓄险，即便是快返型年金险，超过本金的速度，可能都要普遍等到5-6年后。很少有这种，第三年就能超过的产品。
快享福年金险有什么优势？快享福vs邮爱一生vs八达岭赤兔版哪个好？
此外，这款产品还是由老七家之一的新华保险出品，背景也是响当当的。
无论是产品收益，还是保司背景，都是妥妥的一流选手。
产品内卷速度，终于也卷到快返型年金险这个品类了。
下面呢，我就给大家介绍下，这款卷到极致的产品。
新华人寿——快享福
它就是新华人寿的快享福，产品具体细节长这样
属于快返型年金险，特点就是，第五年起，每年能领3.1%的总保费。
门槛也比较低，2千即可上车，会比较适合，积蓄比较少，想要攒钱的年轻人。
它背后的保司是新华保险，最大的股东是中央汇金，妥妥的国家队。
总资产超过万亿，无论从底蕴、名气，还是实力方面，都担负得起老七家的名头。
以往他家很少出互联网产品，没想到在各家卷王的竞争下，也被迫下场出了一款现象级的产品。
单纯看产品我们没啥概念，下面我就介绍下，这款产品比较大的特色——灵活性！
根据我接触下来发现，还是会有挺多朋友，在乎前期灵活性的，想要一笔，很快就能回本的产品。
而一般我们买增额，大致要等到6年左右回本。虽说，我们明确，买增额的钱就是用于中长期储蓄，做好近几年不用的打算。
但这期间，难免会遇到一些急事，涉及到动用增额的钱。若此时，产品还未回本，取出就会很亏，只能采取比较折中的保单贷款，支付一些贷款利息来应急。
而若产品回本快，假设第三年就能回本，遇到急事，必须要动用这笔钱，那可以放心取出，虽说损失利息，但本金至少没有受影响。
咱举个真实的案例，比如说，拿出80万趸交快享福。
第三年，我们的保单现金价值就达到了80.4万。自此以后，账户里的现金价值会逐渐增多一些，维持在83万左右。
然后从第五年开始呢，我们就可以从账户里领利息，每年2.4万左右。只要被保人还在，这笔钱就能一直领下去，活得越久，领得越多。
领到第十年，利息是14.7万，账户的现金价值为83万；
领到第二十年，总共领了39万的利息，账户现价能维持在83.3万。
一般对于3-5年要用的钱，我们会选择定存。那相比于定存，快享福的优势大致有三点。
第一、能锁定利率。
我们现在去存钱，三年期定存，能达到2.35%。虽说利息不咋高，但我大胆预测一下，它将会是之后许多许多年里，最高的利息水平了。
经常存钱的朋友，应该能感受到利息下行的速度。若不太敏感的，也可以留意一下，已经降至1.5%的余额宝。
所以买定存，最难受一点就是，这笔钱到期了，我们再想找一个利息同样水平的，就没可能了。
而快享福的优势是，5年后，每年领3.1%的利息，不受利率波动的影响。这也是，我一直和大家强调的，储蓄险锁定利率的优势。
第二、遵循长期主义。
从五年后，每年返钱，时间的界限是终身。这样的话，寿命越长，领得越多。
第三、灵活性拉满。
我们买定存，假设五年吧，那一定要等五年满期后，才能拿回本息。而买快享福，第五年后，每年都能拿到利息，而且账户里还躺着本金。
总的来说，快享福这款年金险，集齐品牌、收益与灵活性，确实是能引爆市场的产品。
那么和其他热门的快返型年金险，它的水准如何呢？下面我就和大家测评一下。
找来现在非常拔尖的中邮的邮爱一生和长城的八达岭赤兔版（普惠计划）。
我们以同样是30岁男性，每年交80万，交3年，从第5年开始领取为例
先来看每年领取的金额，其中长城的八达岭赤兔版领取最多，每年是7.5万，其次是快享福，每年7万左右。相对较少的是中邮的邮爱一生，每年大概在6.8万。
但是中邮的邮爱一生有个独特的优势，就是它在第5年可以一次性领取总保费的10%，这样折算下来单利能达到3%，吊打现在存款收益。
也正是有这个优势，在保单前30年，邮爱一生累计领取会相对多一些。越往后，就是长城的八达岭赤兔版优势更大。
下面再来看现金价值如何，关系到用钱的灵活性。
回本时间最快的是，新华的快享福，在保单第8年现金价值就超过本金，并且后续也是一直持续在240多万。
其次是长城的八达岭赤兔版，保单第10年回本，后期也是现价超过本金。中邮的邮爱一生则相对慢一些。
最后，IRR复利表现，中邮的邮爱一生和长城的八达岭都能达到2.8%几，只是一个前期，一个属于后期的。新华的快享福就中规中矩。
三款对比看下来，都是属于比较优秀又各有特色的产品。
其中，新华的快享福回本时间最快，趸交的3年就能回本，比较适合想要早点回本吃利息或者是前期要用钱的朋友，毕竟回本快，退保损失小。
而如果你是希望前期能领回更多的钱，那么中邮的邮爱一生非常合适。在第5年能一下子返还总保费的10%，收益非常高。像之前一亿保单就是出自这个产品。
最后长城的八达岭赤兔版，比较适合想稳定吃利息的朋友，每年领取最多。越到后期优势越大。产品呢，也是有多个计划可供选择，满足我们不同需求。
发现现在快返年金也是卷的火热，首先是产品优势大，其次是受众群体，应用场景多，符合大众的需求。
最适合的两个场景，莫过于实施躺平方案，以及收租计划。
这两种场景，本质上，都是要获得一笔，「被动的」、「稳定」、「不断增值」的现金流。
大家要留意，我括起来的三个重点。只有满足这三点的，才能称之为躺平神器。
所谓被动就是，不用付出劳动，就能获得收益。比如说，把钱存进银行，或者是当房东收租，这种就是被动收入。
稳定呢就是不受外界因素的影响，不能有太多的波动性。
以往呢，很多人会选择用定存来实现躺平。短期一两年内没啥问题。但年头久了，实现下来就会对本金提出更高的要求。
比如说，每年需要3万的生活成本，3%的利率，本金需要100万。
但后面利率降至2%了，反推的话，本金就要150万了。
把钱存银行来实现躺平，就会导致，要么降低生活成本，要么被迫再去花费精力去赚钱，实现不了稳定这个要求。
还有第三点不断增值。
就是这笔本金，不能亏了。以往呢，投资房产收租，是一项很好的躺平方式。房产会涨的同时，租金也会涨。
但这两年来，房子已经支撑不起这个期待了。不仅房价不再坚挺，连房租都撑不住了。这两年来，我能明显感受到，大家对租房的需求也在降低。
就以我们这些在上海打拼的打工人为例。很多同学的房子都遇到了房东主动降价以求续约的情况。这样现象，在以前的上海，是不敢想的。
所以说，快返年金靠着安全、锁定接近3%复利的优势，代替定存、房子成为真正的吃利息神器。并且能实现进可攻、退可守。
比如说，很多朋友，还是对房子有信仰的，认为房价未来3-4年内，会起来。但目前呢，没找到其他更好的投资方式，就想买这种快返型年金锁定利息。
三年后，若发现房子确实有上涨的空间，那就可以考虑把这笔钱取出来。若届时，房产仍旧保持低迷，那就很庆幸，选对了一款锁定收益的办法，稳定吃3%的利息，照样能实现房东梦。
亦或者，有些在大城市打破的高收入群体，在现在的局势下，对降薪、裁员比较焦虑，怕失去高薪后生活品质骤然改变。
那么也可以买它实现风险储备金。等3-4年后，视工作变动，而决定是否留在大城市卷，还是回老家躺平。无论如何，都能保证我们有个退路。
这两年来，我们经常会分享一些，针对吃利息的产品或方案。主要是发现很多来咨询的朋友，都想要那种既安稳又能锁定利率的工具。
在快返型年金险还未流行之前，增额是比较适合的方式。但这半年以来，优质的快返型年金险频频出手，让我们找到了更适合的吃利息的方式。
虽说综合收益比不上顶流增额，但快返型年金险的优势是灵活与终身现金流。五年后，即可锁定2.7%左右的终身现金流，在这个低利率的时代，真的是非常奢侈的。
