忙忙碌碌的2021年过去了,新规也开始生效,过去的高收益理财险和高性价比重疾险已经全部更新。
在这之前上车的朋友们,我在这里说声恭喜,恭喜你们抓住了机遇。
不过,保险是一个需要提供长期服务的行业。
一份保单,从投保到理赔,可能要长达几十年。
在投保前,我们要经历需求分析、产品选择、条款解读、方案配置、健康告知把关。
在投保后,我们要及时验真保单、整理保单、续保续期、存放保单、还要面对出险理赔的问题。
在我们这儿投保的朋友,感谢你们信任,愿意让我们协助你,一起完成保障规划。
而在投保后,我们也搭建了专门的客服和理赔团队,不断优化服务体验和细节。
很多朋友会觉得买完保险后就万事大吉,不用操心了,其实不是。
今天这篇文章,我会带着大家一起梳理一下,投保之后要做哪些事。
文章分为五大部分:
1、保单验真
2、保单整理
3、保单续保
4、保单存放
5、出险理赔
而在我们这里投保的朋友,这些事会为你一对一,终身免费服务。
文章较长,您也可以直接与慧择顾问1v1聊想法:1V1保险咨询服务- 慧择保险网
第一步:保单验真
投保之后,第一件事就是查看自己的保单,并通过官方渠道验证,确认保单真伪。
1、接收合同
线下投保的产品,会收到纸质合同或投保确认函。
线上产品投保完成后,第一时间会收到保险公司的确认短信,可以通过短信下载电子保单。
不仅是短信,如果投保的时候填写了邮箱地址,保险公司也会将电子合同发送到邮箱里。
电子保单和纸质合同一样,具有同等的法律效力,大家不用担心。
如果有的朋友买了长期险,还想要纸质合同,可以致电保险公司要求寄送,大部分公司都是免费的。
或者告诉自己的顾问老师,我们会安排客服小伙伴,协助大家申请。
注意,最好在犹豫期过后再索要纸质合同,否则万一在犹豫期内退保,保险公司要收取10元的工本费。
2、官方渠道验证
收到短信和电子合同后,为了以防万一,可以通过官方渠道验证。
根据保监会规定,目前各家保险公司都提供电话验证服务。
投保后,拨打保险公司的官方服务电话,报出投保人的身份证号码,就可以查询自己名下的保单。
如果不方便打电话,也可以联系自己的专属规划师,他会协助我们网上验证。
目前大多数保险公司,都开通了在线验证服务,我们可以通过公司官网、官方微信公众号来查询。
官网保单查询
官微保单查询
关注了保险公司的官微之后,除了可以保单验真,还可以直接在线上进行保全操作,比如投保人/受益人变更、减保取现、保单退保、保单贷款……
投保之后,这些保单验真流程,规划师都会发给大家。
3、查询所有保单
通过投保的保单,我们有后台记录,可以一键查询。
有些朋友买的保险多了,或者投保时间久了,很容易忘记自己买了哪些产品。
没关系,可以直接联系自己的专属规划师,或者我们的微信小助手,他们可以查询到你在投保过的所有保单。
如果不是在我们这里投保的,也可以通过一个叫做“中国保险万事通”的微信公众号查询。
里面大部分保险公司的保单,你都可以查询到。
第二步:保单整理
这一步虽然不是必要的,但是我很建议你去做。
因为通过整理、记录保单,可以让自己和家人了解目前的保障情况,是否到位或是还有漏洞。
这个并没有固定的流程,可以自己按照习惯去整理。
如果你觉得不方便,也可以让规划师为你定做专属的保单统计表。
里面罗列了保障项目、保险公司、投保/续保时间、年交保费、扣款银行卡、理赔电话、保单编号等重要信息。
这样一个表格,可以让我们快速了解家庭保障情况,以及为此付出的成本,非常清晰。
可以查漏补缺,控制预算范围。
整理这个表格,不仅可以评估家庭保障情况,而且万一我们出事了,家人就能知道我们买了什么保险,怎么去索赔。
把这个小小的表格,打印出来放在家里,一目了然。
如果不放心,还可以把我们所有的电子保单存放在一个专门的文件夹,发给家里所有人,让家庭成员及时共享保障信息。
不过在这里也要和大家打个招呼,保单整理是一件非常费时费力的事情。
在做这件事的过程中,规划师既要服务新的客户,也要抽时间给大家做保单整理。
每天可以进行保单整理的量,不会太多。
所以,如果你需要专属规划师为你进行保单整理,请提前和他们预约时间哦~
第三步:保单续保
在和大家沟通的过程中,我们发现有些朋友买完保险,过了几年他们会忘了缴费,导致保障中断。
其实在保单快要到期前,保险公司都会发送提醒我们续保的短信,类似于这样。
但是现在很多人比较忙,再加上垃圾信息比较多,可能不会在意保险公司发的短信。
有的保险公司比较细心,发信人是官方的联系方式;有的保险公司比较粗糙,只看发信人很容易被当成垃圾短信,需要大家留意一下。
对于长期型保险,保险公司会从投保时填写的银行卡里面,每年自动扣费,大家记得卡里存好钱。
我们的规划师也会定期提醒大家,以免影响续保。
除了规划师的提醒之外,买了长险的朋友,的客服人员也会通过电话的形式提醒,确保通知到本人。
所以如果接到的电话,请不要挂断。
这些电话一般都是为了保单回访、保单邮寄、续保提醒的,绝对不会给大家推销产品,骚扰大家,请放心。
短信、微信、电话三次续保提醒,希望可以尽量避免大家忘记续保的问题。
之前有小伙伴反应,续保短信经常会忽略,尤其是短期险比较容易忘记续保。
针对大家反应的这个问题,我们一方面已经强化了续保续期服务,另一方面在技术上加大了投入,目前在开发保单管理/保险服务系统,希望通过技术手段,让服务更完善。
回头等系统上线了,会邀请咱们的VIP客户们使用,感谢大家的支持。
第四步:保单存放
首先,我会建议你申请所有长期险的纸质合同。
长期的重疾险、寿险、理财险,我们都可以要求保险公司寄送纸质合同,也可以自己打印。
不过保险公司寄送的更好看一点,拿在手上也更踏实。
至于短期的医疗险、意外险等,我们可以把保障的那一页打印下来。
在每一个保单上,贴个便利贴,做个说明。
说明内容包括:这是啥(保单产品、险种)、有啥用(保障内容)、能赔多少钱(保额)、出事找谁(谁负责)。
举个例子:
这是啥:华贵大麦定期寿险
有啥用:在约定的时间内死亡,能赔钱,这份保单约定期限在70岁前。
能赔多少钱:100万
出事找谁:规划师(微信XXX)、客服(电话:021-54152119)、华贵人寿保险公司(4006841888)
把每一个保单的关键信息,都用简单、通俗易懂的话写出来,确保你的家人也能看懂。
这样的话,万一以后真出了什么事,你的家人也能轻松在一堆保单里分辨出哪些是能帮到你的,哪些是你留给家里人的保障,并且知道哪些能赔,哪些赔不了。
写完、贴完之后,找个大一点并且密封性好的文件夹,把所有保单装进去,存放在家里固定的地方。
如果不会做,可以让顾问老师协助你。
注意,如果是通过我们投保了三份以上长险的朋友,可以免费领取独家定制的保单管理夹。
这是我们为了解决大家的保单存放问题,特意找工厂定制的专属保单管理夹。
用的是全皮革的材料,非常结实耐用。
而且它的容量也很大,能够同时放进去十几张保单,可以存放一家人的保单。
不仅如此,我们在文件夹的四周还配了拉链,确保它是全封闭的。
这样的话,就不用担心保单存放几十年,会受潮、破损、被虫咬的问题了。
在文件夹的内部,我们还定制了一些可以放小东西的地方。
右下角有一个计算器,方便我们在整理保单的时候去计算保费。
左下角设计了一个小的口袋,大家可以放一些对保单备注解读的便利贴,或者是装有电子保单的U盘。
这份保单管理夹,我们是只送不卖的,为了答谢大家对团队的信任,也是我们一份小小的心意。
需要的朋友,可以找自己的规划师登记一下,每个月我们会按顺序为各位派发。
第五步:出险理赔
如果不幸出险,一般有两种方式来申请理赔:
一种是线上理赔,可以通过保险公司的app、官微等官方渠道,拍照上传资料申请理赔。
另一种是线下理赔,需要我们自己寄送理赔材料到保险公司,理赔速度相对来说会比较慢。
但无论是哪种理赔方式,出险后我们都要经历这些:医院性质的确定、理赔材料的收集、与医院和保险公司的沟通……
这些,对大多数普通消费者来说,都是一道一道的难关。
很多人之所以不敢买保险,就是因为怕出了事后,保险这也不赔那也不赔。
我们非常理解大家的担忧,为此建立了自己的理赔部门,也是我们整个服务流程的重中之重。
只要是通过投保的保险,出险之后一定要第一时间联系我们,无论保费高低,都会安排专业的理赔老师全程协助大家理赔。
打印什么材料?怎么和医生沟通病情?病历怎么写?要不要走医保?先报哪个保险最划算?
这些你头疼的问题,我们专业的理赔老师都会一一为你协助。
如果和保险公司有理赔纠纷,作为中立的第三方,也会站在你这边,为你取得应有的权益。
理赔到账后,也要记得把理赔通知书发给理赔老师,他们会为你一一核对理赔明细,确保没有错赔、漏赔。
具体的协助内容,可以参考下面这张表格。
这个理赔服务,我们已经坚持了好几年,拥有丰富的理赔经验。
目前,已经累计协助几千起理赔案例,帮助大家拿到了上千万的理赔款。
理赔很重要,因为只有理赔款到手,给到大家的承诺才算落实了。
因此,我们会把理赔看得无比重要,也希望大家在出险后务必第一时间联系我们,让我们来协助你。
以上,是我们目前的服务流程。
如果大家在服务过程中,发现我们有任何做得不到位的情况,可以随时找小助手反馈。
如果大家有什么好的建议,也欢迎在评论区留言,我们一起完善服务。
从来不想赚快钱。
只想靠着自己的专业和服务,凭借着自己的口碑,踏踏实实工作,一步一个脚印。
也非常感谢你们,能够一直陪伴在身边,信任我们,看着我们从零开始,一点一滴成长到今天。
ps:受监管政策影响,产品集中停售后,目前各个险种的新品还不是很多。
百万医疗险影响不大,医享无忧、尊享e生、好医保、平安e生保等优秀产品依然在,这两天会逐个上线;超越保停售了,但产品有6年保证续保,到期的小伙伴可以找顾问老师要续保链接;
定期寿险目前新品较少,好在大麦2022版产品还不错,维持住了之前的水准;
意外险受到的影响较小,等这两天更新完产品链接之后,会为大家发布最新的意外险测评清单,先不用着急;
重疾险同样新品很少,并且如我们之前预测的情况一样,新品略有涨价,好在变化不大。
但是新上线的产品质量还不错,大黄蜂6号、小飞象、妈咪保贝、达尔文6号等产品,基本到10号左右能完成更新上架,近两周我们会一一给大家做详细的产品测评~
理财险方面,增额终身寿和年金影响非常大,高收益产品全部下线。
新出的产品也如我们预测的那样,收益比之前给大家推荐的老产品,差了不少,所以抓住机会成功上车的朋友,手上的保单一定要好好留着,随着市场投资收益的下降,你手上保单的价值会越来越突出。
最近这几天,我们会抓紧时间研究新产品,争取早日出测评。大家有感兴趣的产品,也可以点名要求评测。
这几天大家可以梳理一下自己的保单,如果有什么遗漏和问题,可以咨询自己的规划师。
对文章中提到的产品感兴趣的,可以点击下方链接,1v1免费咨询:1V1保险咨询服务- 慧择保险网