投保时间:2022年06月10日
出险时间:2022年10月12日
报案时间:2023年1月31日
赔款到账:2023年02月23日
缴纳保费:296元
理赔金额:8182.24元
理赔详情
去年6月份,何先生给自己投保了意外险,小蜜蜂2号超越版(至尊版)。
年交保费296元。
去年10月12日,何先生和朋友打篮球时,不小心扭到了膝盖,撞到了腰椎,去医院检查,确诊为左侧胫骨平台骨折。
去年10月31日,医生给何先生做了左胫骨平台骨折切开复位钢板螺丝钉内固定术,以及自体骨取骨植骨术。
何先生一共住院7天,花了18621.72元医疗费,医保报销11039.48元,剩下的7582.24元,可以通过意外险理赔。
去年11月初,何先生出院后,理赔老师正式协助何先生做理赔准备。
今年1月31日,何先生把所有的理赔资料准备齐,理赔老师检查无误后,何先生邮寄给保险公司。
2月5日,保险公司收到理赔材料,正式进入理赔流程。
2月23日,何先生收到8182.24元的理赔款。
理赔明细:
意外医疗理赔=(账单总金额18621.72元-医保报销11039.48元)*赔付比例100%=7582.24元。
意外住院津贴理赔=150/天*(实际住院7天-免赔3天)=600元
总理赔款=7582.24元+600元=8182.24元
这次理赔非常顺利,理赔结果客户也很满意。
他自己住院花了7582.24元,意外险最终赔了8182.24元,赔的比实际花的还多。
这是因为他买的意外险有意外住院津贴功能,所以多赔了600块。
理赔时,何先生问题:有些药品和器械医院没有,医生让去医院外的药房买,保险能赔吗?
比如他就需要去医院外买固定支架,因为医院只有石膏,而打石膏透气性、舒适度都不如支架。
注意!不管我们买的是意外险、小额医疗险、还是百万医疗险,报销时都有一个大原则。
保险只理赔我们在医院花的费用,医生让去医院外买的东西,基本都不赔。
所以,我会建议大家在就医过程中,尽量让医生给我们开医院内有的药品、器械。
哪怕这些更贵也没关系,因为最终可以通过保险理赔嘛。
而去医院外的东西,保险基本都不赔。
好在何先生买的支架不贵,一共才花了100多块。
意外住院津贴赔的钱,足够覆盖这笔花销。
算下来,何先生这次意外,自己还是没掏什么钱,赚了四五百块。
但有2种情况是例外的,保险是可以赔偿医院外花销的。
第一,优秀的百万医疗险,可以赔偿院外购买的指定靶向药费用。
患癌后的靶向治疗费用是很高的,每年花十几万、几十万都有可能。
但偏偏有些医院内还买不到靶向药,只能去医院外购买。
针对这种情况,很多百万医疗开发了院外靶向药保障。
它会给大家一个靶向药品清单,如果你用到这些药,医院内不卖,没关系,去保司指定的药房,根据指定的用药流程拿药,保险也会赔,
这一点,是我跟大家聊百万医疗时,反复强调的。
第二,优秀的高端医疗险,对院外购药的限制也比较宽松。
某款高端医疗的用药要求是这样的:
国内就医,国内药房买的药;国内就医,国外药房买的药;国外就医,国外药房买的药,只要符合用药流程,就都能理赔。
这是很多高净值人士,一定会花百万医疗十几倍、几十倍的价格,去买高端医疗的原因之一。
但这并不是说,我们都应该去买高端医疗啊。
我们做保险配置,一定是在自己的预算内,寻找最优解,并不需要都买到市场上最贵、最顶尖的保障。
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