众安孝欣保老年综合意外险
投保时间:2023年03月15日
出险时间:2023年05月11日
报案时间:2023年06月26日
赔款到账:2023年07月13日
缴纳保费:250元
理赔金额:16772.63元
理赔详情
2023年3月15日,宋先生在规划师郑炜炜的建议下,为68岁的父亲投保了众安孝欣保个人综合意外险。
年交保费250元。
今年5月11日,宋老先生因为意外踏空,被家人紧急送往就近的医院检查,确诊为后跟脚骨折,情况比较严重。
之后转院到当地的大医院,进行了为期8天的住院治疗。
宋老先生治疗的第二天,宋先生就联系了顾问老师,建立了理赔专属服务群。
因为涉及到农村医保的报销,需要先走医保再走商保,再加上宋老先生需要复查,为了方便一起提交材料进行报销,所以等待时间比较长。
直到6月26日,宋先生拿到了所有资料,进行了提交。
7月5日,理赔初审通过。因为金额超过1万元,宋先生寄送了纸质材料。
7月13日,16772.63元的理赔款到账。
理赔明细:
意外门诊=发票总金额781.68元×报销比例90%=703.51元
意外住院=(发票总金额25250.27-医保统筹7840.14元)×90%=15669.12元
意外住院津贴=住院天数8×每日津贴50=400元
合计理赔16772.63元。
本次治疗一共花费26031.95元,医保报销7840.14元,商保报销16772.63元,最终宋先生一家实际上只负担了1419.18元,尽可能做到了损失最小化。
宋先生在理赔过程中,问到了一个很关键的问题:
自己父亲在安徽也投保了农村医保,这次住院治疗是在南京,农村医保预估报销比例只有30%到40%,这种情况下应该是先走医保还是先走商业保险?还是不走医保,直接走商业保险?
理赔老师给出的建议是,先走医保。
首先,即便走了医保,需要邮寄资料,但是医保理赔之后也可以提供复印件,以及理赔明细,并且可以加盖医保局的公章。
所以不用担心医保把资料收走,导致商业保险无法理赔的问题。
其次,要不要直接放弃医保而只用商业保险?需要涉及到具体理赔金额的计算。
1、很多商业保险会规定,如果经过了医保报销,那么商业保险的报销比例会更高。
比如成人意外险大护甲,就规定经过医保报销,剩余部分商业保险的报销比例就是100%;没有经过社保报销,理赔比例将降至80%。
但是,我们给宋老先生配置的众安孝欣保,其实无论是否经过医保报销,赔付比例都会是90%。
这种就属于细节做得非常好的产品。
因为很多老年人可能就诊的时候,会忘记带医保卡,或者跟子女生活在外地,懒得回参保地进行报销。
这种情况下,选择报销比例不受影响的产品,其实即便放弃医保报销,也不会给用户造成多少损失。
2、我们来计算一下是否使用医保,导致的总理赔金额是否会有变化。
根据刚才的内容我们已经知道了,宋老先生配置的保险,即便不走医保,理赔比例依然是90%。
而且这款产品没有免赔额,不限社保范围,并且因为意外住院,每天有50元的津贴。
那么不走医保,最终总的理赔金额应该是:
本次治疗总花费26031.95元×90%+住院津贴50元/天×8天=23828.755元。
则宋先生还需要再自己承担2203.195元。
但是先走医保之后,最终宋先生一家实际上只负担了1419.18元,相对来说损失更小。
所以理赔老师给出的建议,是可以让宋先生一家利益最大化的方式。
理赔过程涉及的细节比较多对于很多小伙伴来说,难免因为经验不足,有一些疑问。
只要是通过投保的小伙伴,都不用担心,我们会为大家提供最专业的理赔协助。
如果有对文章中提到的产品感兴趣,可以点击链接,预约顾问1v1咨询:1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)