【摘要】正处于飞速发展中的中国保险业，更需大环境的支持。鼓励保险业机构创新发展、积极培育保险市场，这是国务院日前批准并公布的《金融业发展和改革“十二五”规划》（以下简称《规划》）中对于保险业改革的重点着墨之处。面对日益纷繁复杂的当前国内外经济形势，中国保险业机遇与挑战并存。
创新进入“精耕”期
“十一五”时期，我国金融改革取得突破性进展，其中，现代保险企业制度基本建立，形成了原保险、再保险、保险中介、保险资产管理协调发展的现代保险组织体系。
“目前，保险公司已在传统险种的基础上增加了一些新险种，比如健康险、汽车险等，虽然数量都不多，但也是一种新的方式，专业险从2005年、2006年才开始出现，专业特色现在还没有显现出来。比如健康险公司，有没有专门的精算技术，做出合理的定价，让自身的产品在市场上具有核心竞争力，无论从定价到服务再到管理，目前还没有一家保险公司生产出来的产品具有让其他企业无法效仿的独家优势。我国目前专业险还是呈现出一种比较粗放的模式，保险覆盖面逐渐扩大，我们等于是把保险这个大摊子做起来了，因此，‘十二五’期间，就需要‘精耕’了，应该把服务做好。未来发展的核心还是专业化的提升。”南开大学经济学院风险管理与保险学系主任朱铭来教授说。
在朱铭来看来，保险业的专业特色没有体现出来，是源于通常的经营理念，“一般保险业的从业人员长期跑保险都会有一个惯性，即比较注重客户量的增加，所以大部分工作都是重复性和模仿性的。但保险业要创新，就需要有特色的产品和独特的管理理念，这对保险公司是一个很大挑战。”
对外经济贸易大学保险学院党委书记兼副院长于海纯指出，目前最主要的发展阻碍还是差异化的竞争优势没有体现出来，专业没体现出来，同质性比较严重，这也是今后保险企业应该关注的重点。今后的创新应该既包括市场主体创新，也包括市场行为创新。目前保险产品设计出来以后知识产权保护很不到位，这也是同质化的一个原因。
有赖经济大环境
“十二五”中国金融业发展面临国内、国际诸多挑战，具体到保险业，外部环境是否会影响到在这一时期的创新发展呢？
“我感觉，‘十二五’期间保险业的前景应该还是不错的，因为我们的经济发展比较稳定，社会财富的积累在不断增加。以汽车为例，老百姓逐渐富裕之后，对汽车的需求也会增加，那么对汽车险的需求也会提高，随着社会的发展，不确定性也在加剧，经济发展越来越快，科技水平越来越高，不仅给人们带来方便，风险也会提高，高铁就是个例子。此外，以后保险在家庭理财方面所占的比重也将越来越大。”朱铭来分析说。
于海纯则认为：“全球范围内，保险业发达的国家一定是经济运行好的国家，如果一个国家经济形势不乐观，保险业的发展状况也不会好，所以，经济形势平稳是保险市场发展的一个重要条件。不管是什么类型的保险公司，它的发展都有赖于良好的经济形势。目前我们国家的经济状况还是比较好的，因为经济发展相对比较平稳。”
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《规划》提出，鼓励保险业机构创新发展。着力优化保险业组织体系，形成市场主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。推动保险集团公司进一步完善内部治理，加强资源整合，依托保险主业，促进业务协同，提高运营透明度。鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司，探索发展信用保险专业机构，初步形成专业性保险公司差异化竞争优势。支持中小保险公司创新发展，形成各有优势、各具特色的经营模式。规范发展相互保险组织，试点设立自保公司。规范保险资产管理公司管理体制，支持符合条件的中小保险公司设立公司治理完善、股权结构合理、市场化运作的保险资产管理公司，探索设立专业化保险资产管理机构。
慧择提示：以上为您介绍的是中国保险业现行发展所依赖的经济环境。鼓励保险中介机构专业化发展，积极推动专属保险代理机构和保险销售公司的建立和发展。支持符合条件的国有资本、民间资本和境外资本投资保险公司。
创新进入“精耕”期
“十一五”时期，我国金融改革取得突破性进展，其中，现代保险企业制度基本建立，形成了原保险、再保险、保险中介、保险资产管理协调发展的现代保险组织体系。
“目前，保险公司已在传统险种的基础上增加了一些新险种，比如健康险、汽车险等，虽然数量都不多，但也是一种新的方式，专业险从2005年、2006年才开始出现，专业特色现在还没有显现出来。比如健康险公司，有没有专门的精算技术，做出合理的定价，让自身的产品在市场上具有核心竞争力，无论从定价到服务再到管理，目前还没有一家保险公司生产出来的产品具有让其他企业无法效仿的独家优势。我国目前专业险还是呈现出一种比较粗放的模式，保险覆盖面逐渐扩大，我们等于是把保险这个大摊子做起来了，因此，‘十二五’期间，就需要‘精耕’了，应该把服务做好。未来发展的核心还是专业化的提升。”南开大学经济学院风险管理与保险学系主任朱铭来教授说。
在朱铭来看来，保险业的专业特色没有体现出来，是源于通常的经营理念，“一般保险业的从业人员长期跑保险都会有一个惯性，即比较注重客户量的增加，所以大部分工作都是重复性和模仿性的。但保险业要创新，就需要有特色的产品和独特的管理理念，这对保险公司是一个很大挑战。”
对外经济贸易大学保险学院党委书记兼副院长于海纯指出，目前最主要的发展阻碍还是差异化的竞争优势没有体现出来，专业没体现出来，同质性比较严重，这也是今后保险企业应该关注的重点。今后的创新应该既包括市场主体创新，也包括市场行为创新。目前保险产品设计出来以后知识产权保护很不到位，这也是同质化的一个原因。
有赖经济大环境
“十二五”中国金融业发展面临国内、国际诸多挑战，具体到保险业，外部环境是否会影响到在这一时期的创新发展呢？
“我感觉，‘十二五’期间保险业的前景应该还是不错的，因为我们的经济发展比较稳定，社会财富的积累在不断增加。以汽车为例，老百姓逐渐富裕之后，对汽车的需求也会增加，那么对汽车险的需求也会提高，随着社会的发展，不确定性也在加剧，经济发展越来越快，科技水平越来越高，不仅给人们带来方便，风险也会提高，高铁就是个例子。此外，以后保险在家庭理财方面所占的比重也将越来越大。”朱铭来分析说。
于海纯则认为：“全球范围内，保险业发达的国家一定是经济运行好的国家，如果一个国家经济形势不乐观，保险业的发展状况也不会好，所以，经济形势平稳是保险市场发展的一个重要条件。不管是什么类型的保险公司，它的发展都有赖于良好的经济形势。目前我们国家的经济状况还是比较好的，因为经济发展相对比较平稳。”
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《规划》提出，鼓励保险业机构创新发展。着力优化保险业组织体系，形成市场主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。推动保险集团公司进一步完善内部治理，加强资源整合，依托保险主业，促进业务协同，提高运营透明度。鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司，探索发展信用保险专业机构，初步形成专业性保险公司差异化竞争优势。支持中小保险公司创新发展，形成各有优势、各具特色的经营模式。规范发展相互保险组织，试点设立自保公司。规范保险资产管理公司管理体制，支持符合条件的中小保险公司设立公司治理完善、股权结构合理、市场化运作的保险资产管理公司，探索设立专业化保险资产管理机构。
慧择提示：以上为您介绍的是中国保险业现行发展所依赖的经济环境。鼓励保险中介机构专业化发展，积极推动专属保险代理机构和保险销售公司的建立和发展。支持符合条件的国有资本、民间资本和境外资本投资保险公司。
