什么保险能够保障癌症风险？怎么买？
一直有这种想法的人是非常幸运的，因为他和身边的人都很健康。从实际生活和数据来看，大多数人离癌症不远，甚至在某个时间都会发现癌症离我们很近。之前接触一位客户就是这样，在我们的合作伙伴那里预约了顾问，想了解一下保险，后面因为预算等原因没了下文。一个月后找顾问很快下单了重疾险和医疗险。原因是家里亲戚得了乳腺癌，癌症就这样“冲”进了自己的生活。客户的亲戚只有29岁，在公司安排的体检中，彩超照出了很大的结节，去医院复查确诊为乳腺癌，很快住院、手术治疗，过程非常迅速。客户发现癌症比自己原以为的近多了，就赶紧买好了保险，虽不能避开疾病，但至少多份底气。癌症离我们有多近，到底有多高发？1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)近日，国家癌症中心、中国医学科学院肿瘤医院在《中华肿瘤杂志》发表 2016 年中国恶性肿瘤流行数据，在一定程度上代表中国癌症发病和死亡的最新数据分析。先说结论：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
总的来说，我国整体癌症发病率持续上升，男性最高发的是肺癌，女性最高发的是乳腺癌。
发病率城市高于农村。
传统高发的癌症，也被称为“穷癌”呈下降趋势：食道癌、胃癌、肝癌等有持续下降趋势，但发病基数依然很大。之所以说这些是穷癌，是因为数据显示这些癌症农村地区比城市高发，而且会受到医疗条件、公共卫生条件、食物保存条件等因素影响，所以被戏称为“穷癌”。在发达国家高发的“富癌”呈上升趋势：结直肠癌、乳腺癌、甲状腺癌、前列腺癌等肿瘤发病率持续上升。 从全国发病例数看，肺癌仍位居中国恶性肿瘤发病首位。2016 年，中国肺癌新发病例约 82.81 万，65.70 万人因肺癌死亡。其他高发恶性肿瘤分别是结直肠癌、胃癌、肝癌、乳腺癌等，前5位恶性肿瘤发病约占全部恶性肿瘤发病的57.27%。男性发病最多的是肺癌，2016年新发病例约54.98万，男性其他高发依次为肝癌、胃癌、结直肠癌和食管癌等，前10位恶性肿瘤发病占全部恶性肿瘤发病的82.33%。女性发病首位为乳腺癌，2016年新发病例约30.6万。女性其他高发恶性肿瘤依次为肺癌、结直肠癌、甲状腺癌和胃癌等，女性前10位恶性肿瘤发病率占了全部恶性肿瘤发病率的78.9%。
从数据统计来看，各省主要流行和高死亡率癌症有一定差异。比如中国第一高发癌症——肺癌，在西藏、甘肃和青海就并未居首位。2016年中国31个省（自治区、直辖市）15种主要恶性肿瘤发病例数顺位如下（图中数字代表各癌种在对应省份的发病例数顺位）鼻咽癌虽在中国癌症发病率中排名第20，但在广东、广西和海南鼻咽癌是易患癌种，发病率位居第五。甲状腺癌在全国发病位居第7位，但在天津、浙江、新疆等地上升为第2位，且甲状腺癌高发于女性群体，位居城市女性人群恶性肿瘤第4位，农村地区女性肿瘤第8位。同样值得关注的是，近10年来，女性人群甲状腺癌的发病增幅超过了20%。前列腺癌高发于社会经济发展程度较高的城市，比如北京、上海、江苏和浙江等。以上数据可以都是“癌症越来越高发”的证明，可以用于增加客户的防范意识和保障意识。癌症愈加高发，但好在它是不传染的，且并非不治之症，而是可防可控的慢性疾病。世界卫生组织（WHO）提出：三分之一的癌症是可以预防的；三分之一的癌症患者可以通过采用合理有效的治疗措施来延长生命、改善生活质量。国家癌症中心最新数据显示，中国癌症年发病406万例，患者五年生存率达到40.5%，较10年前增加了将近10个百分点。但是，中国癌症筛查和早诊早治覆盖人群还比较少，大家主动参加防癌体检的意识并不强，导致很多时候一发现癌症，已经是中晚期，患者的生存质量也很差。癌症并不是说发生就发生的，而是需要一个漫长的发展过程，根据美国国家癌症研究所的SEER，癌症于诊断时可以分为以下三个阶段：第一原位阶段（亦称为癌症早期），即仅于身体某部位发现癌细胞；第三远端转移阶段（亦称为癌症晚期），即癌细胞转移至其他器官。我们常说的癌症，一般都是后两种的癌前病变，指一些可以继续生存下去的异常细胞病变，发展为癌细胞，进而很大程度上会扩散为癌症。癌症早筛就是说可以在无症状或癌前病变阶段尽早发现癌症，然后通过早期干预来降低癌症死亡率，减低癌症发病数。除了提高早筛意识，定期体检，保障也要结合起来，可以参考下面三份保险全方位保障癌症治疗。05 提高客户保障意识癌症的治疗离不开“钱”这个话题。大部分癌症患者，除了要面对与疾病的抗争，还要面对经济上的压力。目前，我国医疗系统的逐步完善，不少癌症治疗和抗癌药都被列入了医保范围，使许多癌症患者受益。近年来一些创新型药品和医疗技术如质子重离子疗法、CAR-T疗法的出现，更为癌症患者提高生存质量、延长生命时间提供了助力。但是，医保当前的定位还是“保基本”，还不能完全覆盖这些创新药品和技术，仍需个人承担或者商业保险助力。就个人而言，如果能未雨绸缪，通过购买重疾险、医疗险等健康类保险提前规划，就可以在风险来临时省下一大笔治疗的开销，从而减轻家庭负担。最近新上线的平安长相安长期医疗险就非常不错，20年保证续保，有社保的情况下一年只要几百块，普通疾病和意外有400万报销额度，只要自费超过1万可以100%报销。针对质子重离子，治疗费也能全报，这是目前治疗癌症最先进的技术之一。针对恶性肿瘤，不仅有400万的重大疾病医疗保险金，治病完全够用，还额外有1万的重大疾病津贴，而且可选责任恶性肿瘤院外购药，解决了癌症治疗可能买不到抗癌药的问题。增值服务也不错，包含就医绿色通道、住院垫付、专家会诊等等，真需要用到的时候，能省心不少。而且长相安在维持高报销比例的前提下，加上了无理赔面免赔额逐年递减的保障，免赔额最低只要5000元/年，并且家庭单还可以共享免赔额，非常适合推荐客户家庭单投保。但百万医疗险只能解决看病花费贵的问题，并不能解决其它问题，最典型的2个情况就是：1.住院期间请病假，出院后还要调养一段时间，收入肯定打折；2.每个月的车贷、房贷、生活费等诸如此类的刚性支出，肯定避免不了。癌症商业保障——重疾险
重疾险属于给付型保险，只要确诊了保障范围里的大病，保险公司就得给钱，买50万就赔50万。这笔赔付款，客户可以拿来当作无法工作期间的损失补偿，也可拿来买营养品，保司不管用途。达尔文这个系列的产品卖好多年了，口碑是有目共睹的，整体性价比非常不错。这款产品的基本保障只包含“重疾+中症+轻症+被保人豁免”，没有强制捆绑一些额外责任，所以基础责任下它的保费非常便宜。以30岁，买50万保额，保障终身，分30年缴费为例，男性只要5250元/年，女性仅4885元/年。另外它还有个不错的设计，就是得了重疾赔付之后，90天后又得了非同组中症、轻疾还可能赔，非常实用，毕竟人得了重疾后身体会更差、再患病概率大。而且达尔文7号还有癌症二次赔，也叫做恶性肿瘤/原位癌扩展保险金,把癌症区分为“轻度”和“重度”。如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额：如果是重度恶性肿瘤：如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔120%。如果客户预算充足，想让保障加码，也可以加点钱将“60岁前额外赔”、“重疾复原金”等等保障责任附加上，保障更全面。癌症商业保障——定期寿险
理论上癌症是可防可治的，但实际治疗癌症的死亡率还是很高的，一旦发生不幸，家庭承担的是精神和经济上的双重打击。一份定期寿险，可以适当缓解家庭经济压力，延续我们对于家庭的责任。定海柱同样是定期寿险赛道的“实力”IP，以保障好、价格不贵著称，定海柱3号是最新升级版。基础责任除了最基本的身故/全残保障外，还额外增加了水陆公共交通意外身故或全残关爱金（含网约车）和航空意外身故或全残关爱金。 这两个自带的责任额外赔付的比例都是100%基本保额。 投保定海柱3号的必选责任，30岁男性投保，一年只需要1088元，30岁女性投保相同条件一年只需要595元，基本没有缴费压力。除此之外，定海柱3号还可以附加多个可选责任，比如猝死关爱金，附加后保障更全面了。
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