预定利率从3.5%下降到3.0%后，进可攻、退可守的「分红险」一跃成为香饽饽。
不少背景雄厚的保险公司也纷纷下场推出新品，比如——中邮人寿。
中邮人寿，你可能没听过。
但它的大股东，中国邮政，你一定如雷贯耳！
央企背景，位列2023年世界500强排行榜第86位、世界邮政第1位！
它的另一个股东，友邦保险，想必你也不陌生。
上市保险集团，多次上榜《财富》世界500强榜单。
股东来头不小，中邮人寿自身实力也不俗。
注册资本215亿元，在我国人身险公司排名TOP5（前四位是平安寿险、安邦人寿、中国人寿和人保寿险），实力杠杠滴~
这么牛的公司，推出的分红险「悦享盈佳」表现怎么样？
小马老师火速测评给你看！
中邮悦享盈佳长啥样？
1、保障责任：
• 增额寿的标配责任：身故
18岁前，现金价值、已交保费，二者赔较大者；
18岁后、缴费期满前，给付比例*现金价值、已交保费，二者赔较大者；
18岁后、缴费期满后，给付比例*现金价值、已交保费、有效保额，三者赔较大者；
• 中邮悦享盈佳的亮点责任：投保人意外豁免
投保人在缴费期内、65岁前意外身故，后续保费免交，这张保单持续有效。
2、投保规则，2个亮点：
• 承保年龄广
出生满30天~70岁，都可保。
• 投保门槛低
最低只要5000元就可上车。
3、红利领取方式，很特别：
中邮悦享盈佳是现金分红。
但它的红利不是打给我们，而是“购买交清增额”。
（图片来源：中邮悦享盈佳条款）
也就是说，每年红利会打到保单里，转成保额继续增值，并且同样参与分红，保单利益更高~
这样说大家可能感觉平平无奇。
做个对比，你就会发现交清增额是“真香”↓
（某款分红型增额寿生存总利益对比）
4、减保规则，相当宽松：
保单满5年就能申请减保，每年减保之和不超过合同生效时基本保额的20%。
而且减保规则写进条款里↓
（图片来源：中邮悦享盈佳条款）
5、可指定第二投保人，避免纠纷：
比如李雷作为投保人，给妻子韩梅梅投保了中邮悦享盈佳。
5年后，李雷不幸猝死，这份保单变成他的遗产。
此时：
1.保单终止，退还现金价值（刚投保5年，现金价值少得可怜）；
2. 现金价值还要按比例分给李雷父母、韩梅梅和儿子李小雷。
如果李雷指定了妻子作为第二投保人，那么韩梅梅就能申请接手保单，让保单利益继续增值，避免损失和财产纠纷。
中邮悦享盈佳
怎么买保单利益更高？
李雷给30岁的妻子韩梅梅投保：
可以看到，无论是保证利益，还是分红利益，【3年交】都更高。
那同样是10万*3年交，给儿子李小雷投保 vs 给妻子韩梅梅投保，保单利益哪个更好呢？
对比看看。
先pk保证利益：
1. “回笼”时间：
都是第8年，现金价值超过已交保费。
2. IRR表现：
￮ 孩子保单的IRR始终领先；
￮ 妻子的保单在第75年终止，IRR最高2.370%。
￮ 孩子的保单一直到105年，IRR最高2.410%。
再pk分红利益：
1. “回笼”时间：
都是第7年，现金价值超过已交保费。
2. IRR表现：
￮ 孩子保单的IRR始终领先；
￮ 第12年，两人的保单IRR都超过3.0%；
￮ 第25年，孩子保单IRR超过3.5%；
￮ 妻子保单在第75年终止，IRR最高3.766%；
￮ 孩子保单一直到105年，IRR最高3.807%。
对比下来，咱们可以发现：
1. 保单利益从高到低为：3年交>5年交>10年交
2. 给孩子投保，保单利益高于给成人投保
当然喽，分红利益是不确定的，可能有，也可能为0。
但小马老师去中邮保险官网看了下它去年的分红实现率，最低也有125%。
虽说过去不等于未来，但咱可以作为参考看看↓
（图片来源：中邮保险官网）
小病小痛可以图文问诊，避免跑去医院交叉感染；
得了重疾，想了解更好的治疗方案、身体又不允许舟车劳顿转院去一线城市大医院，可以申请二次诊疗服务，请知名三甲医院专家出马诊断；
重疾需要手术，能帮忙安排住院/手术…
主打一个财富增值、身体健康两手抓！
小马老师碎碎念
保单利益高：特别是【3年交】，分红IRR有机会超过3.8%
每年红利打到保单里，继续增值、参与分红，让保单利益更高
股东背景牛，自身实力也过硬
可指定第二投保人
减保写进合同，减保规则宽松
当然，不同年龄、性别投保，都会影响保单利益。
