【摘要】因为方便很多人愿意到选择到银行和邮政网点购买人身保险产品。不过这也频频引发投诉和退保纠纷。一方面，其销售行为有待进一步规范；另一方面，广大消费者要加强对保险产品的了解，购买时须掌握七个要诀。
要诀1 是保险还是其他金融产品
在银邮网点销售的保险多为具有风险保障和长期储蓄功能的产品，部分产品还有一定的理财功能。因此，在购买之前应核实这是否是保险产品，尤其需要警惕销售人员假借银行理财、存款等宣传和销售保险。
要诀2 产品都有哪些特点
消费者勿将宣传资料视同为保险合同。投保人在购买保险产品时，销售人员应当提供保险条款，购买分红、万能等新型人身险时，还应当提供产品说明书和投保提示书，认真阅读这些资料有助于正确了解所购买的保险产品。
要诀3 收益是否确定
若投保人选择新型人身险，要认识到其收益的不确定性。分红险只有当保险公司实际经营结果优于产品定价假设，才提供分红。投连险可能收取初始费用、买入卖出差价等费用，其投资风险全部由投保人承担，甚至可能出现投资收益为负的情况。万能险也可能收取初始费用等多项费用，并设有最低保证利率，但最低保证利率和每月公布的结算利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率直接比较。
要诀4 缴费期有多长
投保人在购买一年期以上人身保险产品时，请注意区分缴费期间和保单期间。缴费期间是指投保人需要缴纳保费的时间，一般为一年、三年、五年甚至更长期限；保单期间是指合同成立至合同满期的时间，在银行销售的保险产品通常为5年及以上，直至终身。需要提醒的是，缴费期满后，保险合同不一定满期。
要诀5 需求与实力匹配
消费者初步了解保险产品的特点后，应结合自身的经济状况选择适合自身需求的保险产品，并可选择一次性缴费或者是分期缴费。若选择分期缴费，不按时缴费则可能会影响投保人的权益；此外，为了确保账户资金安全，建议投保人通过转账方式缴纳续期保费。
要诀6 犹豫期内外退保区别大
在银邮网点购买的一年期以上的人身保险产品，均有10天犹豫期。在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同；犹豫期后解除保险合同，保险公司将按照合同约定向您退还保单的现金价值。但若购买投连险，犹豫期内的投资损失将由投保人个人承担。
要诀7 明白回访客户意义
保险公司在犹豫期内，对购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。建议投保人仔细听取回访问题，对于不清楚的地方认真咨询，若了解到的情况与销售人员介绍的不一致，可重新决定是否解除保险合同。商报记者 刘伟
慧择提示：我们在找方便的同时也别增添了不需要的麻烦。从大多数投诉事件中发现不少原因是投保人自己没有看清保单合同而引起不必要的纷争。掌握上述要点，多多注意保单细则，相信可以避免投诉发生。
要诀1 是保险还是其他金融产品
在银邮网点销售的保险多为具有风险保障和长期储蓄功能的产品，部分产品还有一定的理财功能。因此，在购买之前应核实这是否是保险产品，尤其需要警惕销售人员假借银行理财、存款等宣传和销售保险。
要诀2 产品都有哪些特点
消费者勿将宣传资料视同为保险合同。投保人在购买保险产品时，销售人员应当提供保险条款，购买分红、万能等新型人身险时，还应当提供产品说明书和投保提示书，认真阅读这些资料有助于正确了解所购买的保险产品。
要诀3 收益是否确定
若投保人选择新型人身险，要认识到其收益的不确定性。分红险只有当保险公司实际经营结果优于产品定价假设，才提供分红。投连险可能收取初始费用、买入卖出差价等费用，其投资风险全部由投保人承担，甚至可能出现投资收益为负的情况。万能险也可能收取初始费用等多项费用，并设有最低保证利率，但最低保证利率和每月公布的结算利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率直接比较。
要诀4 缴费期有多长
投保人在购买一年期以上人身保险产品时，请注意区分缴费期间和保单期间。缴费期间是指投保人需要缴纳保费的时间，一般为一年、三年、五年甚至更长期限；保单期间是指合同成立至合同满期的时间，在银行销售的保险产品通常为5年及以上，直至终身。需要提醒的是，缴费期满后，保险合同不一定满期。
要诀5 需求与实力匹配
消费者初步了解保险产品的特点后，应结合自身的经济状况选择适合自身需求的保险产品，并可选择一次性缴费或者是分期缴费。若选择分期缴费，不按时缴费则可能会影响投保人的权益；此外，为了确保账户资金安全，建议投保人通过转账方式缴纳续期保费。
要诀6 犹豫期内外退保区别大
在银邮网点购买的一年期以上的人身保险产品，均有10天犹豫期。在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同；犹豫期后解除保险合同，保险公司将按照合同约定向您退还保单的现金价值。但若购买投连险，犹豫期内的投资损失将由投保人个人承担。
要诀7 明白回访客户意义
保险公司在犹豫期内，对购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。建议投保人仔细听取回访问题，对于不清楚的地方认真咨询，若了解到的情况与销售人员介绍的不一致，可重新决定是否解除保险合同。商报记者 刘伟
慧择提示：我们在找方便的同时也别增添了不需要的麻烦。从大多数投诉事件中发现不少原因是投保人自己没有看清保单合同而引起不必要的纷争。掌握上述要点，多多注意保单细则，相信可以避免投诉发生。
